Ипотека для пенсионеров

Оформить ипотеку пенсионеру

Пенсионеры – неоднозначная категория заемщиков. Они являются ответственными, но есть высокие риски невозврата долга по причине потери дохода или смерти заемщика. Варианты на российском рынке имеются. Ипотека для пенсионеров предполагает внесение первоначального взноса – это обязательное условие.

Одобрение будет зависеть от:

• Статуса пенсионера, размеров выплат.
• Занятости, уровня дохода.
• Возраста.

Если пенсионер прекратил трудовую деятельность по выслуге, для банка он автоматически становится самым обычным заемщиком. Главное, чтобы было официальное рабочее место, а уровень дохода подтверждался справками. Когда пенсия назначается по достижении определенного возраста, будет сложнее найти подходящий вариант.

Подавать заявку на получение нужной суммы в долг имеет смысл только при наличии официального источника дохода и заработной платы. Пенсионеру, который живет на социальные выплаты, доступны разве что потребительские ссуды. Если говорить о возрасте, то в 65 лет подавать заявку еще можно, а вот после 70 уже нет смысла. Ипотечное кредитование предполагает длительные сроки действия договора. Банк не пойдет на высокие риски.

Сравнение предложений по ипотеке для пенсионеров

Наши эксперты составили список лучших предложений по льготной ипотеке для пенсионеров в 2023 году.

Банк		Минимальная сумма,	Минимальный срок, лет	Ставка, %
	Альфа Банк	600000	3	7
	Росбанк	300000	3	19.7
	ВТБ Ипотека	500000	1	4.3
	ВТБ Рефинансирование ипотеки	500000	1	5
	МТС Банк	1000000	3	5.2
	Банк Зенит	500000	3	6.25
	Газпромбанк Ипотека	1000000	1	0.1
	Банк Открытие Ипотека с господдержкой	500000	3	6.3

Уровень дохода заемщика-пенсионера

Банковское кредитование для покупки квартиры предполагает тщательную проверку потенциального заемщика – независимо от того, пенсионер он или нет. Финансовое учреждение будет смотреть на КИ, платежеспособность своего клиента. Обязательно осуществляется оценка гарантии выплат. Если человек хочет оформить ипотеку, но имеет низкий уровень дохода, ему откажут.

Параметры идеального заемщика:

• возраст до 65 лет;
• получение пенсии;
• одновременная официальная деятельность с белым доходом.

Наличие пенсии – положительный фактор, поскольку в данном случае мы говорим о наличии у заемщика-пенсионера дополнительного дохода. Но если сумма выплат минимально возможная, ипотеку не одобрят – это также нужно понимать. Наличие неофициального заработка – не аргумент для банка, деньги вам никто не даст.

Банк оценивает именно суммарный доход, и с его учетом рассчитывает процентную ставку. Например, зарплата 30 тыс. рублей и пенсия 15 тыс. – это уже общий доход 45 тыс. рублей.

Важно! Если заемщик имеет предельный возраст, сроки пользования ссудой будут небольшими. Банк дает ипотеку до 70 лет? При подаче заявки в 65 вы сможете взять деньги в долг только на 5 лет. Ипотеку на 20 лет получить не получится.

Так что получить деньги в банке можно, но существует немало ограничений. Поскольку сроки возврата долга небольшие, сумму выдадут соответствующую. Ипотека на таких условиях будет интересна тем пенсионерам, которые покупают недорогую недвижимость или сделали внушительный первый взнос.

Полезный совет. Для покупки жилья за городом с привлечением кредитных денег идеально подойдет программа сельской ипотеки. Она предполагает государственное субсидирование, а значит, ставка составит около 3% годовых.

Кто даст ипотеку

Оформление на максимально выгодных условиях предложит зарплатный банк. И Сбербанк, и другие финансовые учреждения гарантируют минимальные ставки при покупке жилья постоянным клиентам. Также они готовы закрыть глаза на возраст и другие параметры. Поэтому начните именно с зарплатного банка, в котором обслуживаетесь.

До 70 лет ипотеку выдают:

• Транскапиталбанк.
• Сбербанк.
• Россельхозбанк.
• Альфа-Банк.

Ставка будет составлять от 7% годовых. Минимальные показатели доступны по вторичке, но могут появиться надбавки, если нет страховки, маленький первый взнос. Точные условия можно узнать только после личного обращения в банк.

Как повысить вероятность одобрения

Взять деньги в банке пенсионеру будет сложнее, чем заемщику среднего возраста. Даже при работе, положительной КИ риски отказа немалые. Причина кроется именно в возрасте. Чтобы повысить вероятность одобрения, взять нужную сумму на год и более:

• Обращайтесь в уже знакомый банк – где у вас были кредиты, депозиты, обслуживается зарплатный счет.
• Поищите созаемщика из молодой возрастной категории.
• Докажите весь доход справками и выписками.
• Если есть открытые кредиты, закройте их, а только потом отправляйте запрос на ипотеку.
• Сделайте хороший первый взнос. Чем он выше, тем больше лояльность кредитора.

Можете направить заявки сразу в несколько разных кредитных учреждений. Это повысит шансы на получение положительного ответа. Также есть возможность действовать через посредника – кредитного брокера.

Доступные варианты

В целом претендовать пенсионер может на любую программу из представленных на рынке. В целях экономии стоит присмотреться к вариантам с государственным субсидированием.

С привлечением заемных средств можно купить:

• Квартиру на вторичке.
• Жилье в новострое, в том числе на стадии котлована.
• Гараж, дачу, пустой участок.
• Дом.

Также банки кредитуют заявки на самостоятельное частное строительство.

Порядок оформления

Чтобы пенсионеру взять ипотеку на покупку жилья, нужно изучить рынок, сравнить предложения, подать заявку. Если будет дано предварительное одобрение, готовьте документы, оформляйте справки о доходах.

Банк рассматривает заявки около двух дней. При положительном ответе на поиски объекта дается 2-3 месяца. Квартира или другая недвижимость должны отвечать требованиям банка.

Важно! При оформлении ипотеки купленная недвижимость автоматически становится залогом. До полного расчета по долговым обязательствам продать жилье не выйдет.

Как вернуть долг

Кредит нужно будет погашать равными ежемесячными платежами. Если перестанете платить, банк может изъять недвижимость и открыть торги. В случае, когда с заемщиком что-то случается, финансовые обязательства перекладываются на его наследников.

Досрочное погашение доступно. Если возвращать деньги раньше срока, можно неплохо сэкономить.