Банкротство физического лица в 2023 году: пошаговая инструкция
В жизни может произойти многое: кризис, потеря работы или крах бизнеса. Это может означать неспособность оплачивать счета или выполнять кредитные обязательства. Иногда лучшим выходом из сложной ситуации является банкротство. В России такая возможность существует уже много лет. Мы расскажем вам, как и кому подходит эта процедура и с чего начать.
Закон о банкротстве распространяется на все долги граждан, включая кредиты, налоги и коммунальные платежи, за исключением долгов по алиментам и ущерба, причиненного жизни и здоровью других лиц.
Банкротство – это законный процесс юридического списания долга в судебном порядке при невозможности его взыскания. В России процедура банкротства физических лиц и индивидуальных предпринимателей регулируется специальным законодательством, а инициаторами банкротства могут выступать физические лица, кредиторы или Федеральная налоговая служба.
Когда можно объявить себя банкротом?
Процедуру банкротства можно пройти, если доход не позволяет в срок платить по кредитам и в ближайшее время финансовое положение не изменится.
- при сумме такого долга более 500 000 рублей физическое лицо обязано объявить себя банкротом;
- при сумме долга менее 500 000 рублей — решение может быть принято добровольно.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
В 2023 году пройти процедуру банкротства можно одним из этих способов:
- стандартным — через арбитражный суд;
- упрощённым — через МФЦ.
Сколько стоит банкротство физлиц?
Процедура личного банкротства связана со значительными расходами. Даже при минимальных затратах такие процедуры обходятся в 50 000 рублей.
Цена включает:
- госпошлинный сбор – 300 руб.;
- услуги арбитражного управляющего – это фиксированная сумма, составляющая 25 000 руб., в случае реализации имущества управляющий дополнительно получает 7% от вырученной суммы;
- судебный депозит;
- почтовые и дополнительные расходы;
- плату обязательной публикации данных по банкротству в ЕФРСБ и издании «Коммерсантъ».
Указанные суммы являются абсолютными минимумами. В большинстве случаев цена банкротства “под ключ” составляет несколько сотен тысяч рублей. Учитывая, что речь идет о серьезной несостоятельности, такие суммы не всем по карману.
Упрощённая процедура банкротства
Ускоренная процедура банкротства в рамках МФЦ может быть проведена без финансового управляющего. Такая процедура может быть проведена, если:
- сумма долга от 50 000 до 500 000 рублей;
- окончено исполнительное производство и есть подтверждение от судебного пристава, что имущества недостаточно для покрытия долга;
- нет других действующих исполнительных производств;
- не открыто дело о банкротстве в арбитражном суде.
Если условия подходят под упрощённую процедуру, нужно действовать по следующей схеме:
- составить перечень кредиторов и долгов;
- написать заявление о признании себя банкротом;
- подать в МФЦ заявление вместе с перечнем кредиторов и пакетом документов, который включает паспорт, СНИЛС, ИНН и свидетельство о временной регистрации (при наличии).
К заявлению не требуется прилагать справку из банка, финансовой организации или службы судебных приставов. Заявитель о банкротстве сам или его представитель может подать заявление в МФЦ со списком кредиторов и прилагаемыми к нему документами, а также нотариально заверенной доверенностью. Заявление не облагается государственной пошлиной. Если есть кредиторы, не включенные в список, то процедура банкротства не затрагивает задолженность перед ними, и долг должен быть погашен в обычном порядке.
Стандартная процедура банкротства
Заявление в суд составляется в свободной форме. В шапке бланка указывается наименование суда, паспортные данные должника, его адрес и телефон. Также следует указать, какая сумма задолженности числится за кредитором, и приложить документы, подтверждающие задолженность. Необходимо указать перечень имущества и банковских счетов с указанием причин финансовых проблем.
Выбрать и назначить саморегулируемую организацию арбитражных управляющих, в которую должник назначит финансового управляющего. Участие в деле о банкротстве обязательно, он выступает в качестве посредника между должником, кредиторами и судом, председательствуя на протяжении всей процедуры и работая с долгами, имуществом и счетами.
Заявление может быть подано непосредственно в суд или направлено заказным письмом с описью документов.
Отличие судебного и внесудебного банкротства для физических лиц.
| Банкротство через суд | Внесудебное банкротство | |
|---|---|---|
| Общая сумма обязательств | Ограничений по сумме нет | Общая сумма долга не менее 50 000 руб. и не более 500 тысяч рублей |
| Постановление об окончании исполнительного производства | Не требуется | Исполнительное производство должно быть окончено в связи с возвращением исполнительного документа взыскателю, при этом на дату подачи заявления не возбуждено иное исполнительное производство. |
| Куда обращаться | Арбитражный суд | Многофункциональный центр (МФЦ) |
| Сроки процедуры | Примерно 1 год | Примерно 6-8 месяцев |
| Невозможность повторного объявления банкротом | 5 лет | 10 лет |
| Стоимость | Придется заплатить вознаграждение управляющему и госпошлину. | Бесплатно |
Если материальный статус потенциального банкрота внезапно улучшится, то в пятидневный срок об этом следует сообщить в МФЦ. К примеру, появился доход или имущество, с помощью которых можно закрыть долг. В результате процедуру прекратят. Подать повторную заявку можно только спустя 10 лет.
Нужно ли рисковать?
С момента введения в действие Федерального закона “О банкротстве” многие люди стали обращаться к банкротству, главным образом потому, что они могут использовать вырученные от продажи имущества средства для списания непогашенных долгов. Однако публичное признание граждан и присвоение им статуса финансовой несостоятельности не всегда выгодно. Иногда стоит поискать другие пути решения долговых проблем.
Многие ошибочно полагают, что банкротство обязательно приведет к ликвидации всех долгов. Однако при банкротстве финансовые проблемы решаются путем ликвидации имущества неплательщика или реструктуризации долга.
Важная информация! Просто так долги никто прощать не станет. Финансовая несостоятельность чревата массой последствий, причем многие из них весьма неоднозначные. Потому необходимо хорошо взвесить все нюансы банкротства.
Внесудебное банкротство физ лиц – что это такое?
Процесс установления экономической несостоятельности физического лица можно инициировать через суд либо МФЦ. Списать задолженности во внесудебном формате могут граждане, соответствующие обязательным условиям:
Общая долговая масса укладывается в 50 000 — 500 000 руб. без учета штрафных взысканий по платежам и налоговым взносам.
На неплательщика приставы ранее заводили исполнительное производство по взысканию, которое впоследствии закрыли по причине отсутствия денег и имущественных ресурсов для хотя бы частичного исполнения требований займодателей.
На день обращения в ведомство с целью установления экономической несостоятельности на потенциального банкрота не должно быть открытых приставами производств.
Для инициации внесудебного процесса банкротства гражданин должен обратиться в МФЦ, предоставив заявление и указав все долги, списание которых необходимо. В трехдневный срок информацию проверят и при положительном решении внесут данные в ЕФРСБ с пометкой о запуске банкротства. Именно с этого времени прекращается начисление штрафных взысканий по задолженностям.
Если в ближайшие полгода материальное положение физического лица не нормализуется, не появится имущество для продажи и расчета с кредиторами, либо не сложатся обстоятельства, не допускающие внесудебный процесс, заявителя официально признают финансово несостоятельным.
Сколько длится процедура банкротства
Персональное банкротство начинается с подготовки, составления и подачи заявления в арбитражный суд. Предварительно необходимо оплатить государственные пошлины и вознаграждение за услуги арбитражного управляющего. Суд рассматривает представленные документы, подтверждает обоснованность заявления и назначает арбитражного управляющего. На этом этапе процедура банкротства считается начатой. Затем имущество банкрота реализуется, а вырученные средства распределяются между кредиторами. В среднем это занимает 8-10 месяцев. Однако процедура может быть отложена.
Чаще всего это происходит по причине:
- длительной реализации дорогостоящей собственности должника с аукциона;
- спорных сделок, требующих дополнительного аудита финансового управляющего;
- апелляции на оспаривание судебного решения.
Плюсы и минусы банкротства
| Преимущества | Недостатки |
|---|---|
| Освобождение от кредитных обязательств. | Дороговизна процедуры. |
| После инициации процесса штрафные взыскания не начисляют, останавливают действующие исполнительные производства, объединяют долговые судебные иски с делопроизводством по банкротству физического лица. | Ограничения на срок процесса. |
| Должнику не нужно лично разговаривать и решать вопросы с кредиторами – всем этим занимается назначенный арбитражный управляющий. | Реализация имущества посредством аукционов. |
| Пока банкротство не завершится физлицу могут запретить пересечение границы. | |
| Банкроту на определенные сроки запрещаются руководящие должности в определенных сферах. | |
| При оформлении кредита банкрот обязан указывать статус несостоятельности на протяжении 5 лет после его официального признания. |