Калькулятор ипотеки

Покупка жилья — дорогое удовольствие, и не каждая семья может себе такое позволить. Брать кредит под большие проценты невыгодно, поэтому было придумано ипотечное кредитование, с помощью которого получится оформить кредит под максимально низкую процентную ставку. Для льготных категорий ипотека становится еще выгоднее. На нашем сайте вы можете рассчитать ипотеку с помощью онлайн калькулятора, ознакомиться со всеми банковскими предложениями, выбрать наиболее выгодное и подать заявку.

Какие параметры необходимы для расчета?

Чтобы воспользоваться ипотечным калькулятором и произвести правильный расчет, необходимо внести следующие данные:

• Тип жилья (новостройка, вторичная недвижимость, апартаменты, комната/доля в квартире или частное жилье).
• Первоначальный взнос составляет 10-30% от стоимости недвижимости. Однако он может быть больше, соответственно, вам понадобятся меньшая сумма, а срок кредитования и процентная ставка будут меньше.
• Стоимость жилья указывается полная, без первоначального взноса. Калькулятор сам рассчитает сумму, которая вам нужна под ипотеку.
• Срок кредитования. Это тот параметр, который вы будете регулировать. Если после его указания вам высветится ежемесячный платеж, который вы не осилите, увеличьте срок ипотеки. То же самое работает и наоборот.

Обратите внимание! Даже если вы уверены, что сможете платить высветившийся ежемесячный платеж, банк может не одобрить ипотеку. Он может увеличить срок кредитования, потребовать дополнительную информацию о заемщике или попросить добавить созаемщика. Однако полного отказа в ипотечном кредитовании вы не получите.

Как происходит расчет в калькуляторе?

После того, как вы ознакомились со всеми необходимыми параметрами, расскажем, как происходит расчет в калькуляторе:

1. Указываете тип недвижимости и полную стоимость.
2. Указываете размер первоначального взноса, который составляет 10-30% от стоимости недвижимости. Калькулятор автоматически вычтет первоначальный взнос из суммы жилья, самостоятельно вам не нужно это делать.
3. Выбираете срок кредитования до того момента, пока размер ежемесячного платежа не станет для вас комфортным. Учитывайте, что общая кредитная нагрузка не должна превышать 40% от заработной платы. Сюда относятся все кредиты, а не только ипотека.
4. Если вы относитесь к льготной категории, необходимо обозначить это. Связано с тем, что процентная ставка станет гораздо меньше, поэтому ипотечный кредит будет максимально выгодным.
5. После указания всех данных вам высветится размер ежемесячного платежа, итоговая переплата в рублях, процентная ставка, а также график платежей.
6. Если вас все устраивает, подаете заявку и ждете ответ от банка.

Преимущества калькулятора ипотеки

Рассчитать сумму ежемесячного платежа по ипотеке, размер переплаты, процентную ставку и т.п. можно самостоятельно, однако на это понадобится очень много времени. Лучше воспользоваться онлайн калькулятором ипотеки, преимущества которого заключаются в следующем:

• Точность результата. Вы указываете все параметры, а калькулятор автоматически рассчитывает размер ежемесячного платежа, сумму переплаты и процентную ставку. После обращения в банк вам не будут начислены дополнительные проценты и комиссии.
• Быстрота. Результат вы получите спустя несколько секунд. В программу встроены все необходимые формулы и заложены разные условия.
• Есть все необходимые параметры. Вы указываете только самые необходимые параметры, которые нужны для ипотечного кредита. Иная лишняя информация не требуется от вас.
• Простота использования. Расчет происходит онлайн быстро. Не нужно идти в банк, стоять в очереди, ждать результат и т.п.

Какой платеж выбрать: аннуитетный или дифференцированный?

Выбор платежа вызывает у заемщиков больше всего вопросов. Он бывает двух видов: аннуитетный и дифференцированный. Банки в основном предлагают аннуитетный платеж. Однако при оформлении можно узнать по поводу того, есть ли дифференцированный или нет. Каждый из видов имеет свои особенности.

Аннуитетный платеж:

• размеры выплат одинаковые на протяжении всего срока кредитования;
• платеж состоит из тела кредита и начисляемых процентов на него;
• в первые годы сумма процентов больше, чем тело кредита, ближе к концу срока наоборот.

Дифференцированный платеж:

• размер платежа неодинаковый, каждый месяц сумма понемногу уменьшается;
• тело кредита и проценты находятся в одинаковом соотношении на протяжении всего срока займа;
• проценты начисляются на остаток долга.

Важно! Дифференцированный платеж считается более выгодным, т.к. меньше размер переплат. Если вы выбираете его, нужно быть готовыми к первым платежам, потому что они будут большие.

Пример расчета платежа с помощью онлайн калькулятора

Приведем пример расчета с помощью онлайн калькулятора, чтобы вы смогли понять, как работает данная программа.

Дано:

• стоимость недвижимости — 5 000 000 рублей;
• первоначальный взнос — 10%;
• срок кредита — 15 лет;
• вид платежа — аннуитетный (выбираем классический, потому что чаще всего для ипотек используется именно он).

Получаем:

• сумма кредита без первоначального взноса — 4 500 000 рублей;
• платеж в месяц – 43 004,34 рубля;
• переплата по кредиту — 3 240 781,88 рублей;
• общая сумма выплат — 7 740 781,88 рублей.

Вы уменьшаете период кредитования. Вы собираете большую сумму денег, например, в течение 1 года, а потом вносите ее и уменьшаете период кредитования. Таким образом, процентная ставка тоже уменьшается.
Вы уменьшаете сумму кредита. Вы собираете большую сумму денег, например, в течение 1 года, а потом вносите ее и решаете уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. При этом срок кредитования остается такой же.