Что такое инвестиционный вклад
Инвестиционный вклад представляет собой комбинированный финансовый продукт. Согласно условиям действия договора, одна часть средств размещается на стандартном депозите, а вторая направляется в ПИФы, выбранные банком. По сути, инвествклад – это что-то среднее между инвестиционным фондовым инструментом и стандартным банковским депозитом.
Инвестор осуществляет вложение средств на небольшой срок – до полугода. Минимальное время работы депозита – один месяц. Ставки высокие (до 11% ежемесячно), но порог для вхождения тоже больше, чем по стандартным программам (от 100 тыс. рублей). Если у вас есть необходимая свободная сумма средств, интересует реальный доход и выгодный процент, это перспективная схема инвестирования.
Важно! В инвествкладах есть риски. Размещенные на депозите средства страхуются, в ПИФах – нет.
Выгоден ли инвестиционный вклад
Гарантий, что управляющая компания принесет прибыль нет, а в 2023 году такие вклады полностью зависят от нее. Но если все пройдет хорошо, доход будет, и высокий.
Возможные риски
Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), как мы уже писали выше, состоит из двух частей. Та, которая представляет собой стандартный банковский вклад, возвратная, страхуется. Тут риски отсутствуют – зато они будут при сотрудничестве с паевыми фондами.
Некоторые банки для минимизации рисков при размещении инвестиционных депозитов предлагают клиентам распределять средства между несколькими управляющими компаниями сразу. Но страховки вклада не будет в любом случае – и это риски. Вы можете забрать вложенную сумму с хорошими процентами сверху либо потерять все.
Клиент не сможет вносить деньги на счет во время действия открытого договора. Опять же, не потеряет больше, чем вложил, но и увеличить прибыль не сможет. Основные преимущества инвестиционных вкладов:
- высокие процентные ставки;
- гарантированная прибыль со стандартного депозита;
- простые условия открытия и обслуживания.
Деньги будут работать, но не год, как в случае с обычным вкладом, а меньше. Главное обязательно учитывайте потенциальные риски. Иногда клиенты банков привлекают кредитные средства и размещают их на ИСС, чтобы прибыль перекрыла процент за пользование заемными деньгами. Вы должны понимать, что это скользкая схема.
При досрочном снятии вкладчик потеряет все проценты. Сам рынок нестабильный, а это дополнительные риски. С дохода по инвестиционным счетам нужно платить налог.
Требования и документация
Принять участие в программе и разместить ИИС можно только при условии покупки акций, облигаций порекомендованной банком компании. Также вкладчик должен быть дееспособным, совершеннолетним, предоставить справку о доходах, иметь гражданство РФ и постоянно проживать в стране. Все условия обязательны для соблюдения.
Итоговое сравнение инвестиционных вкладов
Ознакомьтесь со всеми предложения банков, в которых можно открыть вклады в инвестиции.
| Банк | Ставка, % | Сумма, | Срок, мес. | |
|---|---|---|---|---|
 | Уралсиб – Прибыльный сезон | 20 | 100000 | 36 |
| Альфа-Банк – Альфа-Вклад | 9,5 | 10000 | 36 | |
| Альфа-Банк – Накопительный счет | 10 | 10000 | 60 | |
| Газпромбанк – Управляй процентом | 10 | 1 | 60 | |
| Тинькофф – Вклад с повышенной ставкой | 8,64 | 50000 | 24 | |
| Совкомбанк – Практичный | 23 | 50000 | 36 | |
| Вклад Практичный | 9.5 | 50000 | 10 | |
| SBI Банк – Вклад Свои правила | 7.5 | 30000 | 24 | |
| Банк Зенит – Вклад Звездный | 9.75 | 50000 | 36 | |
| МТС Банк – МТС Вклад | 10.2 | 10000 | 24 | |
Порядок оформления
Схема оформления ИИС:
- Вкладчик выбирает банк и конкретную программу.
- Приходит в банковское отделение с паспортом и нужной суммой денег.
- Сотрудник финансового учреждения предлагает для подписания договор.
- Клиент вносит пай, денежные средства распределяются между стандартным депозитом и облигациями в указанных банком пропорциях.
Страхование инвествкладов
Деньги, которые размещаются в ПИФе, не страхуются, на депозит страховка делается. На законодательном уровне установлена максимальная сумма компенсации на случай отзыва лицензии у банка – 1.4 млн. рублей.
Обратная сторона отсутствия страховки и высоких рисков по ПИФам – высокая доходность. Правда, на нее нет гарантий, соответствующий пункт прописывается в договоре. До открытия ИИС вы должны тщательно взвесить все за и против. В любом случае опыт интересный, все условия для повышения дохода есть.
Часто задаваемые вопросы В чем отличия инвестиционного вклада от обычного? Стандартный депозит – это вклад под процент, в конце сроков действия которого клиент гарантированно получает прибыль. Инвестиционный продукт делится на две части – инвестируемая и обычный депозит с фиксированной прибылью (процентам). Можно ли снять деньги с инвествклада? Да – точно так же, как с обычного. Но при досрочном расторжении договора придется заплатить штраф, плюс клиент теряет весь доход. Почему инвестиционные вклады считают рисковым инструментом? Потому что они не дают гарантированного дохода. Вы можете хорошо заработать на процентах или потерять и собственные средства.