_x000D_
Что происходит, когда страховщик сам отказывается от лицензии?
_x000D_
Обычно страховая компания выбирает один из трех вариантов действий:
- ждет, когда закончится срок действия всех полисов, и только после этого сдает лицензию;
- убеждает клиентов расторгнуть договоры досрочно и возвращает им часть денег за страховку;
- передает все действующие договоры вместе с активами другому страховщику, который будет исполнять обязательства вместо нее. При этом условия полисов не меняются.
Теоретически возможен еще один, четвертый вариант, когда страховщик не делает ничего из вышеперечисленного и просто подает в Банк России заявление об отказе от лицензии. Если регулятор согласится, то в течение 45 дней договоры компании автоматически прекратятся, а клиенты получат часть стоимости полисов назад. Под исключение попадают только договоры обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) – они продолжают действовать, и при наступлении страхового случая компенсации по ним выплачивает Российский союз страховщиков (РСА).
Однако на практике Банк России не разрешает компаниям уходить с рынка по собственному желанию, пока они не урегулируют все отношения с клиентами.
_x000D_
Стоит ли соглашаться досрочно расторгать договор?
_x000D_
В большинстве случаев это невыгодно.
Отказаться от страховки и вернуть деньги полностью или с минимальными потерями обычно можно только в период охлаждения. По договорам инвестиционного или накопительного страхования жизни, в том числе ритуального, он длится минимум четыре недели. Но лишь в случае, когда вы вложили в полис меньше 1,5 млн рублей. Если страховка обошлась дороже, период охлаждения составит две недели.
При досрочном расторжении таких договоров после периода охлаждения компания выплатит только выкупную сумму. Как правило, она будет ниже ваших взносов: чем больше времени осталось до конца действия договора, тем меньше денег вам вернут. Таблицу с размером выкупных сумм можно посмотреть в приложении к договору страхования.
Для всех других добровольных страховок период охлаждения длится 14 дней. Если решите прекратить договор позже, страховщик имеет право вообще ничего не возвращать. Чтобы убедить вас отказаться от полиса, компания может предложить какую-то компенсацию, но не исключено, что мизерную.
На договоры обязательного страхования, в том числе автогражданской ответственности (ОСАГО), период охлаждения вообще не распространяется. Если вы решите отказаться от полиса ОСАГО, деньги вам не вернут.
Поэтому сразу же соглашаться на досрочное прекращение страхового договора не стоит. Если страховщик хочет поскорее сдать лицензию, он должен найти преемника, которому передаст свой страховой портфель. Тогда условия всех договоров останутся прежними, просто выполнять обязательства будет новая компания.
Другими словами, если вы ничего не будете делать, ваш полис продолжит действовать. А когда наступит страховой случай, возмещение выплатит или ваша нынешняя компания, или та, которой она передаст ваш договор.
_x000D_
Могу ли я отказаться от перехода в другую компанию?
_x000D_
Да, у вас будет время все обдумать и решить — согласны вы на замену или нет.
Когда страховщик решает передать свои договоры и активы другой компании, он обязан разместить официальное заявление на своем сайте. Кроме того, уведомление должно появиться на сайте Банка России.
Если новая компания вас устроит, ничего делать не придется. Все договоры продолжат действовать на прежних условиях.
По каким-то причинам другой страховщик вам не подошел? В течение 45 дней с даты публикации уведомления вы вправе отказаться от перехода. Поэтому важно не пропустить объявление о смене компании.
Заявление об отказе от перехода к новому страховщику нужно отправить своей компании, например, на официальный адрес электронной почты. Тогда она сама прекратит договор страхования с вами и вернет часть стоимости полиса.
По страхованию жизни вы получите выкупную сумму, как и в случае, когда расторгаете договор по собственной инициативе. По всем другим видам выплата будет пропорциональна сроку, который остался до конца действия полиса. Другими словами, вы точно получите не меньше, чем если бы сами расторгли договор, не дожидаясь перехода к новому страховщику.
_x000D_
Когда стоит соглашаться на переход, а когда нет?
_x000D_
Для начала нужно изучить информацию о новой компании. Постарайтесь выяснить, насколько она надежна, удобно ли в ней обслуживаться, легко ли получить страховое возмещение. Подробно о критериях выбора страховщика читайте в тексте «Зачем нужна страховка: защищаем жизнь, здоровье, дом и дачу».
Оцените потери в случае, если вы откажетесь от перехода.
По страхованию жизни вы наверняка получите обратно меньше, чем заплатили за полис. Поэтому отказываться от перехода разумно только в случае, если вы сомневаетесь в финансовой устойчивости нового страховщика.
По другим видам страхования выплата будет пропорциональна оставшемуся сроку страховки. Например, если вы оформили договор на год, а страховщик сам расторг его через полгода — вам вернут половину стоимости полиса.
Нередко полисы продают посредники, например банки. Они не возвращают свою комиссию, а ее размер иногда достигает 70% от уплаченной за страховку суммы. Так что прежде чем принимать решение, уточните у страховщика, сколько денег вам выплатят.
Если вы намерены расторгнуть договор и оформить новый полис, заранее выясните, удастся ли найти такие же выгодные условия, какие у вас были. Например, автокаско может сильно подорожать из-за роста цен на запчасти — тогда выгоднее сохранить ваш прежний полис. Стоит сравнить предложения нескольких разных компаний и только потом принимать решение.
_x000D_
