_x000D_
Схема 1. Продажа поддельных полисов
_x000D_
В основном мошенники выдают себя за известные страховые компании: создают клоны их официальных сайтов, рекламой завлекают туда людей и убеждают купить полис по привлекательной цене. После оплаты человек получает на электронную почту страховку, которая выглядит очень правдоподобно, но на самом деле — фальшивка.
Иногда преступники подделывают сайты финансовых маркетплейсов, на которых можно сравнить предложения разных страховых компаний, и продают поддельные полисы там.
Есть риск встретить мошенников не только в интернете, но и у отделений ГИБДД, автосалонов или визовых центров. Аферисты предлагают оформить страховки прямо на месте. Конечно, они тоже оказываются недействительными, потому что преступники используют украденные или аннулированные бумажные бланки полисов.
_x000D_
Чем вы рискуете
_x000D_
Водить без страховки автогражданской ответственности (ОСАГО) нельзя. Если вас остановит сотрудник ГИБДД и выяснится, что полис ОСАГО поддельный, вам выпишут штраф на 800 рублей, а машину отправят на специальную стоянку. В Москве камеры наблюдения на дорогах уже вычисляют автомобили без полисов ОСАГО. Пока их владельцам присылают предупреждения, но в будущем им будут приходить штрафы.
Страховку для выезжающих за рубеж могут проверить на границе. Владельцу фальшивого полиса наверняка откажут во въезде.
Если наступит страховой случай, с поддельным полисом вы окажетесь без страховой защиты. Например, при ДТП по вашей вине придется самостоятельно оплачивать ремонт своего и чужого имущества, как это случилось с Павлом. С фальшивым полисом для выезжающих за рубеж ситуация может оказаться еще более критичной — в чужой стране потребуется выкладывать деньги за лечение из собственного кармана. Не факт, что у вас найдется нужная сумма.
Попытку получить возмещение по поддельному полису страховая компания вообще может расценивать как мошенничество. А за это грозит уголовная ответственность.
Покупка страховки на фальшивом сайте, скорее всего, обернется не только потерей стоимости полиса, но и всех денег на карте. Ведь в руки преступников попадут все ее реквизиты.
Также у мошенников окажутся данные вашего паспорта — их могут использовать, чтобы попытаться оформить на вас микрозаймы.
_x000D_
_x000D_
Как предотвратить обман
_x000D_
Перед покупкой полиса стоит проверить:
1. Лицензию страховой компании.
У страховщика обязательно должна быть действующая лицензия Банка России и именно на тот вид страхования, который вам нужен.
Проверить лицензию компании можно в справочнике Банка России.
2. Полномочия посредника.
При покупке полиса у страхового агента или брокера важно проверить его документы: паспорт, оригинал агентского или брокерского договора, доверенность, которая дает ему право подписи документов от имени компании.
Не лишним будет обратиться к страховой компании и убедиться, что посредник действительно с ней работает. На сайтах страховых компаний есть реестры агентов и брокеров, с которыми они сотрудничают. Можно уточнить эту информацию и по номеру горячей линии — он указан на официальном сайте страховщика. Подробнее о том, как выбрать агентов и брокеров, читайте в тексте «Страховые посредники: кто это и стоит ли к ним обращаться».
Но если не хочется тратить время и силы на проверку посредника, лучше купить полис напрямую — на сайте страховщика или финансового маркетплейса.
3. Адрес сайта.
Ссылки на официальные сайты страховщиков можно найти в справочнике Банка России.
Интернет-адреса компаний, которые продают полисы ОСАГО, также собраны на сайте Российского союза автостраховщиков.
Когда оформляете страховку через финансовый маркетплейс, проверьте адрес его сайта в реестре регулятора.
В поисковиках «Яндекс» и Mail.ru легальные финансовые компании помечены специальной галочкой.
Подробнее о том, как выявить сайт-клон, читайте в тексте «Мошенничество с банковскими картами онлайн».
Если вы уже купили полис, стоит убедиться, что он настоящий и в нем указана верная информация. Зарегистрируйтесь на сайте страховщика и посмотрите в своем личном кабинете, значится ли там ваш договор.
Подлинность полиса ОСАГО также можно проверить в базе данных Национальной страховой информационной системы (НСИС). Зайдите на ее сайт, введите серию и номер полиса. Вы узнаете, действует ли страховка и какая компания ее выдала. Также вы увидите марку, модель, VIN-код и госномер машины, к которой привязано ОСАГО.
Если на сайте страховщика или в базе НСИС полис не найдется либо в нем обнаружатся ошибки, немедленно свяжитесь со страховой компанией. Проясните ситуацию. Не исключено, что вас действительно обманули мошенники, – тогда придется оформлять страховку заново.
Если вы оставили данные своих документов и банковской карты на мошенническом сайте, как можно скорее заблокируйте карту и попросите банк выпустить вам новую.
Подайте заявление в полицию о том, что у вас обманом выманили деньги и персональные данные. Возьмите заверенную следователем копию этого заявления. Она поможет доказать вашу непричастность, если мошенники возьмут на ваше имя микрозаем или используют ваши данные для другой махинации.
Возможно, имеет смысл переоформить паспорт и водительское удостоверение, сославшись на их потерю. Смена документов отнимает много времени и сил, но только так вы сможете полностью обезопасить себя.
_x000D_
_x000D_
Схема 2. Подделка данных в страховке
_x000D_
Даже когда полис настоящий, лицензия страховой компании действует, а страховой агент или брокер уполномочены заключать договоры, ошибки не исключены.
Встречаются недобросовестные страховые посредники, которые намеренно искажают данные, чтобы завлечь клиентов низкими ценами на полисы. Например, в случае с ОСАГО занижают мощность автомобиля, при страховании дома или квартиры указывают меньшую площадь, а при оформлении страховки для выезжающих за рубеж «омолаживают» пожилых клиентов.
При продаже электронного полиса мошенники могут оформить настоящий договор по одним данным, а клиенту направить документ с исправлениями, чтобы скрыть подделку.
_x000D_
Чем чревато
_x000D_
Если данные в договоре неверны, то страховщик вправе обратиться в суд, чтобы признать этот договор недействительным. Он может отказать в выплате при наступлении страхового случая.
С полисом ОСАГО другой сценарий: он действует, даже когда его цена была искусственно занижена. Если ошибка выяснится до того, как наступит страховой случай, то компания вправе потребовать доплату либо расторгнуть договор ОСАГО. Если же владелец «дешевого» полиса станет виновником аварии, страховая компания возместит ущерб пострадавшему. Но после этого сможет предъявить клиенту иск и потребовать вернуть выплаченную сумму.
_x000D_
Как предотвратить ошибки
_x000D_
Важно тщательно проверять всю информацию в страховом договоре. Например, при покупке полиса ОСАГО нужно обратить внимание не только на то, чтобы имена водителей и госномер автомобиля были написаны без ошибок. Необходимо убедиться, что ваш регион проживания, мощность автомобиля и все остальные параметры указаны верно.
Даже когда в полисе ОСАГО указаны корректные данные, желательно убедиться, что страховщик правильно внес их в базу НСИС. Ведь именно с ней сверяются сотрудники ГИБДД при проверках на дорогах или в случае ДТП. Чтобы проверить данные в базе, нужно авторизоваться на сайте НСИС через Госуслуги или свой онлайн-банк.
Низкая цена страховки сама по себе должна насторожить — она может говорить об ошибках или намеренном обмане. По ОСАГО правильную стоимость полиса можно рассчитать самостоятельно.
По другим видам страхования стоит сравнить предложения разных компаний с помощью онлайн-калькуляторов на их сайтах. Учитывайте, что чем больше рисков предусмотрено в договоре, тем выше будет цена страховки.
Если вы обнаружили ошибки уже после того, как купили полис, как можно быстрее сообщите о них страховой компании. Обычно страховщики идут навстречу клиентам, когда те сами замечают неточности и просят их исправить. Договор переоформят. Если цена была занижена, нужно будет доплатить разницу.
_x000D_