_x000D_
Малые и средние предприятия, пострадавшие из-за санкций, могут рассчитывать на следующие варианты поддержки:
- Изменение графика платежей по кредитам (кредитные каникулы или реструктуризация).
- Отсрочка страховых платежей.
- Кредиты по льготным ставкам.
- Поручительства по кредитам.
- Гранты на создание и развитие бизнеса.
- Специальные меры поддержи предприятий (например, отдельных отраслей или регионов).
Рассказываем, кто может ими воспользоваться и на каких условиях.
_x000D_
_x000D_
Кредитные каникулы
_x000D_
До 31 декабря 2023 года малые и средние предприятия из особенно пострадавших от санкций отраслей вправе попросить кредиторов об отсрочке платежей по всем кредитам и займам, оформленным до 1 марта 2022 года. Закон разрешает отложить выплаты на срок до полугода. Если кредитов несколько, можно взять отсрочку по каждому из них, но только один раз.
Во время каникул банки микрофинансовые организации (МФО) и кредитные потребительские кооперативы (КПК) не будут начислять штрафы за просроченные платежи, и кредитная история при этом не испортится. Но проценты по кредитам при этом все равно будут начисляться — их приплюсуют к основному долгу, когда каникулы закончатся. Чтобы по окончании льготного периода размер платежей остался таким же, как и до каникул, срок погашения долга увеличится. Если финансовое положение улучшится раньше окончания льготного периода, можно прервать каникулы в любой момент.
_x000D_
Кто может получить?
_x000D_
На кредитные каникулы могут претендовать индивидуальные предприниматели (ИП) и компании малого и среднего бизнеса, если они работают в отраслях, по которым санкции ударили сильнее всего. В число таких отраслей вошли сельское хозяйство, наука, культура, туризм, общественное питание, медицина, информационные технологии, оптовая и розничная торговля, сфера услуг. Полный перечень опубликован здесь.
Предприниматели, которые брали кредитные каникулы в пандемию, могут снова оформить перерыв в платежах — уже на новых основаниях.
У индивидуальных предпринимателей есть выбор — они могут оформить каникулы как по правилам для бизнеса, так и для физических лиц. Но опять же – только один раз по одному кредиту. Оформить отсрочку как физлицо получится, если доходы за предыдущий месяц снизились не менее чем на 30% по сравнению со средним доходом за прошлый год. Стоит учитывать, что в отличие от компаний для физлиц действуют лимиты на размер кредита или займа — их можно посмотреть здесь. Если сумма больше, каникулы взять не получится.
Подробнее о том, как сделать перерыв в платежах по кредитам, можно узнать из материала «Как оформить кредитные каникулы, если вы потеряли доход из-за санкций».
_x000D_
Реструктуризация кредитов
_x000D_
Если ваше финансовое положение ухудшилось, но под критерии кредитных каникул по закону вы не попадаете, можно попросить своих кредиторов о реструктуризации долга.
Многие банки, МФО и КПК разработали собственные программы, которые позволяют пересмотреть график платежей по кредитам. Например, уменьшить размер ежемесячных выплат за счет увеличения срока погашения долга.
Согласно рекомендациям Банка России, кредиторы не должны отказывать в реструктуризации, даже если клиенту прежде уже меняли график платежей. Это поможет заемщикам избежать просрочек и ухудшения кредитной истории. Регулятор также рекомендовал банкам не штрафовать должников за задержку платежей.
_x000D_
Кто может получить?
_x000D_
Обратиться за реструктуризацией можно, если ваше финансовое положение ухудшилось после 18 февраля 2022 года. На изменение графика платежей могут рассчитывать и компании, и ИП, и самозанятые.
_x000D_
Отсрочка страховых платежей
_x000D_
Предприятия 78 отраслей получили право отложить взносы на пенсионное и социальное страхование за своих сотрудников.
Отсрочка полагается компаниям и индивидуальным предпринимателям, которые производят пищевые продукты, одежду, мебель, работают в областях здравоохранения, науки, культуры, туризма, спорта и других сферах. Для них дата уплаты взносов за II квартал 2022 года сдвинулась на 28 мая 2024 года.
ИП из этих отраслей также могут отложить до 1 мая 2024 года страховые взносы за 2021 год с суммы дохода, превышающей 300 000 рублей.
Часть предприятий вдобавок вправе перенести уплату взносов за III квартал 2022 года на 28 мая 2024 года. Но это послабление касается компаний и ИП только 39 отраслей, в числе которых сельское хозяйство, строительство, выпуск лекарств, информационные технологии и другие.
_x000D_
Кто может получить?
_x000D_
Компании, а также ИП, информация о которых содержится в ЕГРЮЛ или ЕГРИП по состоянию на 1 апреля 2022 года, а их ОКВЭД включен в списки из постановления правительства.
Чтобы узнать, распространяется ли отсрочка на ваш бизнес, воспользуйтесь сервисом «Проверка возможности продления сроков платежей по УСН и страховым взносам». Если вам положена эта льгота, а вы уже отчислили взносы в ФНС, можете их вернуть и уплатить позже.
_x000D_
_x000D_
Льготные кредиты
_x000D_
Есть несколько государственных программ, по которым предприниматели могут получить кредиты по льготным ставкам. Это программы Минэкономразвития, Корпорации МСП и Банка России.
Они различаются процентными ставками, сроками, требованиями к предприятиям, целями кредитов и их размерами. Сравнить условия трех программ и выбрать подходящую поможет материал «Как получить льготный кредит для малого бизнеса».
_x000D_
Кто может получить?
_x000D_
Для участия в любой из программ льготного кредитования бизнес должен:
- быть зарегистрирован на территории России;
- входить в Единый реестр субъектов МСП (статус самозанятого банк проверит по ИНН);
- не заниматься добычей и/или реализацией полезных ископаемых (за исключением общераспространенных);
- не производить и не продавать подакцизные товары (исключение сделано только по программе Банка России для предприятий общественного питания и гостиничного бизнеса, а также микропредприятий, которые работают в сфере розничной торговли).
Предприниматели могут получить консультацию по выбору подходящего кредита с господдержкой в своих банках — крупнейшие из них уже стали участниками всех трех программ.
_x000D_
_x000D_
Гарантии и поручительства
_x000D_
Шансы получить кредит выше, если вы предложите банку залог — недвижимость, оборудование или другое имущество. Но всегда важно помнить о риске потерять залог, если вы перестанете вносить платежи.
Когда у вас нет имущества для залога или его стоимость невелика, можно воспользоваться поручительством Корпорации МСП или региональных гарантийных организаций (РГО). Корпорация МСП или РГО гарантируют банку-партнеру, что погасят за вас часть долга, если вы окажетесь не в состоянии его выплатить.
Размер гарантии может достигать 1 млрд рублей. Банки позволяют заемщикам одновременно привлечь в качестве поручителей и Корпорацию МПС, и РГО. В сумме гарантии госструктур нередко покрывают 70–90% от размера кредита.
Подробно о том, какие государственные гарантийные программы сейчас действуют и чем различаются их условия, читайте в материале «Как малому бизнесу получить кредит под госгарантию».
_x000D_
Кто может получить?
_x000D_
Малые и средние предприятия, а также самозанятые. Общие требования к бизнесу те же, что и по программам льготного кредитования для МСП.
Если банк-посредник или РГО необоснованно отказывают вам в кредитно-гарантийной поддержке, можете пожаловаться в Корпорацию МСП через сервис поддержки предпринимателей.
_x000D_
Гранты для молодых предпринимателей
_x000D_
Начинающие бизнесмены могут получить грант на создание или развитие своего дела — от 100 000 до 500 000 рублей (или до 1 млн рублей, если они работают в Арктической зоне). Деньги разрешено направить на аренду, ремонт помещения, покупку программного обеспечения и оргтехники, оплату франшизы, присоединение к электросетям, услуги связи, авансы при заключении договора лизинга. За счет гранта можно приобрести основные средства производства, например станки и оборудование, но нельзя потратить государственную субсидию на покупку недвижимости и транспорта.
Обращаться за грантом нужно в местные органы власти. Подготовить заявку или написать бизнес-план вам помогут специалисты центров «Мой бизнес».
_x000D_
Кто может получить?
_x000D_
Индивидуальные предприниматели или учредители предприятий (с долей в капитале не менее 50%) в возрасте до 25 лет включительно.
Другие условия программы:
- Долги по налогам и взносам претендента на грант не превышают 1000 рублей.
- Предприниматель и его бизнес зарегистрированы не в Москве.
- Нужно пройти бесплатное обучение по основам предпринимательской деятельности продолжительностью не менее 16 часов. Это можно сделать либо в центре «Мой бизнес», либо на цифровой платформе МСП.
- Когда бизнесмен будет тратить грант, например на покупку оборудования, он должен дополнить расходы своими деньгами — не меньше 25%.
- Получить грант можно только в том регионе, где зарегистрировано юридическое лицо или ИП. Сам бизнес должен находиться в том же регионе.
_x000D_
Другие меры
_x000D_
Для малых и средних предприятий некоторых секторов экономики, например сельского хозяйства и ИТ-сферы, действуют отсрочки по налогам и сборам и другие налоговые и административные льготы. Подробнее о таких отраслевых программах можно узнать на портале «Мой бизнес».
Собственные меры поддержки предлагают многие регионы. Более подробную информацию о том, на какую помощь вы можете рассчитывать, запрашивайте в местных центрах поддержки предпринимателей «Мой бизнес».
Узнать о полезных сервисах и государственных программах, которые подойдут именно вашему бизнесу, поможет Цифровая платформа МСП.
_x000D_
