Что такое льготный кредит?
_x000D_
Это кредит, который можно получить по сниженной ставке при условии, что ваш бизнес соответствует требованиям программы льготного кредитования. Разницу между рыночными и льготными процентами банкам компенсирует государство.
_x000D_
_x000D_
В России действует несколько государственных программ кредитования предпринимателей, которые заточены под представителей разных отраслей и территорий. Льготные ставки у госпрограмм отличаются. Обычно они рассчитываются по сложным формулам и зависят от ключевой ставки Банка России на момент оформления кредитного договора.
_x000D_
На что можно взять льготный кредит?
_x000D_
Кредиты с господдержкой обычно выдаются на конкретные цели.
По любой госпрограмме можно получить деньги на инвестиции в развитие бизнеса. Например, на реконструкцию или строительство цеха, покупку нового оборудования или помещения.
Бывают льготные кредиты на пополнение оборотных средств. Скажем, по программе Минпромторга для станкостроителей можно получить деньги на поддержку текущей деятельности предприятия.
Иногда по сниженной ставке разрешается рефинансировать уже имеющийся долг. К примеру, это можно сделать по программе Минсельхоза для аграриев.
_x000D_
_x000D_
На каких условиях выдаются льготные кредиты?
_x000D_
У каждой госпрограммы свои требования к заемщикам, лимиты и сроки кредитования. Самая масштабная поддержка предпринимателей на сегодня оказывается по совместной программе Минэкономразвития, Корпорации МСП и Банка России. Рассмотрим условия льготного кредитования на ее примере.
_x000D_
Условия совместной программы льготного кредитования Минэкономразвития, Корпорации МСП и Банка России
_x000D_
Процент по кредиту считается по формуле: ключевая ставка минус 3,5%. Например, в апреле 2025 года при ключевой ставке 21% можно занять деньги под 17,5% годовых (21% – 3,5%).
Когда ключевая ставка станет равна 12% или меньше, правила расчета изменятся. Максимальный процент по кредиту будет вычисляться как ключевая ставка минус 2,5%, но в любом случае не опустится ниже 3%.
Размер кредита: от 50 млн рублей. Для микропредприятий — до 200 млн рублей, для малого бизнеса — до 500 млн рублей, для среднего — до 2 млрд рублей. Деньги выдаются на инвестиции и проектное финансирование, но до 20% кредита можно потратить на текущие нужды.
Срок кредита: до 10 лет. При этом льготная ставка действует 3 года, а затем банк может повысить процент до рыночных значений.
Кто может получить: компании малого и среднего бизнеса, ИП и самозанятые, работающие в приоритетных для государства отраслях. К ним относятся:
- обрабатывающее производство;
- транспортировка и хранение грузов;
- гостиничное дело;
- информационные технологии;
- научные и технические разработки.
Полный список кодов ОКВЭД, которые дают право на поддержку по этой программе, прописан в решении Минэкономразвития от 20 января 2025 года (смотрите приложение 1). Льготную ставку можно получить лишь в том случае, если в перечень входит основной вид деятельности вашего бизнеса.
Предприниматели с другими ОКВЭД допускаются до участия в совместной программе при соблюдении следующих условий:
- компания, ИП или самозанятый входят в реестр субъектов креативных индустрий (чтобы в него попасть, предприниматели из творческой сферы должны обратиться в региональный центр «Мой бизнес» – контакты вы найдете здесь);
- бизнес подключился к госпроекту по повышению производительности труда (узнать подробности и присоединиться к проекту можно на его сайте).
Куда обращаться за кредитом: в один из банков — участников программы. Их список публикуется на сайте Минэкономразвития.
Подробнее узнать об условиях всех госпрограмм льготного кредитования и подобрать подходящую именно для вашего бизнеса можно на сайте МСП.РФ.
_x000D_
Кто может рассчитывать на льготное финансирование?
_x000D_
Любые кредиты с господдержкой выдаются только при следующих условиях:
- бизнес зарегистрирован на территории России и существует минимум полгода;
- предприятие подходит под определение малого и среднего бизнеса (выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд рублей, а число работников — 250 человек), для некоторых отраслей действуют отдельные лимиты;
- компания входит в Единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства или вы зарегистрировались как самозанятый;
- прежде у вас не было просрочек по бизнес-кредитам или займам с госгарантией;
- у компании нет долгов по зарплате сотрудникам;
- предприятие не проходит процедуру банкротства.
_x000D_
У банков могут быть свои дополнительные требования к заемщикам. Например, вряд ли какая-то финансовая организация согласится одолжить деньги компании, у которой нет прибыли и при этом растут убытки.
_x000D_
Как получить деньги по госпрограммам?
_x000D_
На льготные кредиты могут рассчитывать представители малого и среднего бизнеса, а также самозанятые. Поэтому первым делом банки смотрят, входит ли компания или ИП в Единый реестр субъектов МСП. А статус самозанятых проверяется по ИНН.
Подготовьте документы, которые подтвердят, что ваш бизнес соответствует критериям госпрограмм: у вас есть доход, оборот и необходимое число сотрудников, а ОКВЭД попадает в число приоритетных отраслей.
Затем уточните в своем банке, в каких программах господдержки он участвует. Если ваш бизнес соответствует условиям нескольких программ, то можно воспользоваться ими всеми. Скажем, по одной занять деньги на инвестиции, а по другой — на пополнение оборота.
Банк изучит ваши документы. В некоторых случаях для получения льготных кредитов вас попросят получить государственную гарантию или поручительство. Если проверка подтвердит ваше право на льготу и банк посчитает вас достаточно надежным заемщиком, то перечислит кредит.
Когда ваш банк не выдает льготные деньги, найти подходящего кредитора проще всего на сайте МСП.РФ. После регистрации вы сможете подобрать там кредит и сразу отправить заявки в несколько банков.
_x000D_
_x000D_
Мой бизнес не подходит ни под одну из программ льготного кредитования. Что делать?
_x000D_
Вы можете воспользоваться другими вариантами господдержки. Например, взять оборудование в лизинг на специальных условиях, оформить микрозаем по сниженной ставке или получить более выгодные условия по обычному кредиту с помощью госгарантии.
Некоторые регионы предлагают предпринимателям гранты на открытие нового дела, субсидии на покупку оборудования, сырья или патента. Подробнее о местных мерах поддержки читайте в статье «Я начинающий бизнесмен. Как государство может меня поддержать?».
Узнать больше обо всех действующих программах поддержки малого и среднего бизнеса и выбрать подходящую можно на сайте Корпорации МСП и портале «Мой бизнес».
_x000D_
