Все, у кого есть автомобиль, обязаны иметь полис страхования ОСАГО. Поэтому это востребованный страховой продукт. Однако его покупатели много говорят и о проблемах при оформлении полиса. О самых распространенных причинах и пойдет речь в этой статье.
Отказ в страховании
По закону, страховая компания (СК) обязана заключить с клиентом договор. Потому что ОСАГО — обязательный вид страхования. Отказ разрешается в следующих случаях. Если:
- Клиент не предоставил требуемый пакет документов;
- Клиент не разрешил осмотреть автомобиль;
- Оформление происходит в СК, которая работает не для всех клиентов и в результате технического сбоя оформление ОСАГО временно приостановлено;
- Процедура совершается в офисе, закончились бумажные бланки, а онлайн сервис СК не функционирует.
На оформление полиса не влияют:
- Водительский стаж;
- Возраст автомобилиста;
- Пробег ТС;
- Марка автомобиля;
- Аварийность водителя.
Займы под залог ПТС автомобиля
С документами все в порядке, но в выдаче ОСАГО отказывают
Если вы предоставили СК все нужные документы, но она отказывается продать вам полис ОСАГО, необходимо:
- Получить от сотрудника СК отказ в письменном виде;
- Зафиксировать попытку покупки ОСАГО на видео (фото);
- Выяснить ФИО сотрудника страховщика и обратиться к его начальству.
Если и вышестоящие сотрудники страховой компании поддерживают своего коллегу, следует обратиться в Банк России и в РСА. При отсутствии результата — направить жалобу в суд.
Правда, все это займет довольно много времени, особенно при обращении в судебные инстанции. Поэтому есть другой выход — обращение в другую СК.
Технические сложности оформления
Сложности могут возникать как по вине системы, так и людей. Сейчас продвинутые пользователи, чтобы не терять время, стараются оформлять полис ОСАГО в онлайн режиме. Здесь система может вводить неверные данные. К примеру, если неправильно указана мощность автомобиля, поменяется коэффициент мощности и изменится стоимость страхового полиса. От ошибки не застрахован и сотрудник СК, когда он будет переписывать информацию из СТС.
Это грозит тем, что владельцу страхового полиса откажут в выплате страховки, и здесь не будет иметь значения, кто ошибся.
Допустим два варианта развития события:
1. На стадии оформления страховки вы заметили ошибку. Тогда отменяете оплату и повторно вводите необходимую информацию. Если ничего в данных не меняется, и они ошибочные, нужно обратиться в СК. Для связи они обычно предлагают телефон и/или чат в приложении. Связавшись с сотрудником страховой компании, сообщаете об ошибке и просите его вручную корректно ввести данные. Потом он присылает вам на проверку полис и ссылку на его оплату.
2. Вы оплатили страховой полис и только потом заметили ошибку. В таком случае также нужно обратиться в страховую компанию, чтобы её сотрудник откорректировал данные. Затем он присылает вам правильный полис ОСАГО. Если тариф страховки вырастет после изменений, нужно будет доплатить, если снизится, СК вернет вам часть денег.
Оформить ОСАГО начинающему водителю
Долгое урегулирование
Когда наступает страховой случай, компенсация предлагается в двух вариантах. Страховщик может отремонтировать автомобиль или предложить клиенту деньги, чтобы он сам занялся ремонтом транспортного средства.
В последнее время СК предпочитают второй вариант. Причина — проблемы с поставкой запасных частей. Однако клиент имеет полное право отказаться от денежной компенсации и наставить на ремонте транспорта. Отказать в требовании владельца полиса ОСАГО СК не может, а если будут задержки, страховщик обязан будет еще и выплатить неустойку.
Стандартный срок, отведенный на ремонт автомашины — 30 дней. Начиная с 31-го дня, СК будет выплачивать владельцу автомобиля неустойку. Её размер — 0,5% от стоимости компенсации. Допустим, сумма компенсации — 400 тыс. руб. (максимум), а просрочка составила 10 дней. Тогда размер неустойки составит 20 тыс. (2 тыс. умножаем на 10). Срок выплаты — 30 дней.
Предположим, что СК отказывает в выплате по полису после аварии. Вы пострадавшая сторона и имеете право на компенсацию. Собираете необходимые документы, которые подтверждают обстоятельства ДТП, и обращаетесь к финансовому уполномоченному. В спорных ситуациях его решение приравнивается к судебному решению.
Неверное указание КБМ
Под КБМ подразумевается коэффициент «бонус-малус». Если в страховом полисе он будет неверно указан, это существенно повлияет на стоимость ОСАГО. Судите сами. Предположим, у вас КБМ минимальный (0,46). Тогда за страховой полис вы заплатите со скидкой в 54%! А если он максимальный (3,92) сумма ОСАГО вырастет почти в 4 раза.
Основная причина ошибки в КБМ — ввод в систему данных водителя. Если произойдет ошибка в имени клиента, его дате рождения или прочих данных паспорта, в базе РСА водитель с низким КБМ не обнаружится. Поэтому автоматически произойдет расчет стоимости полису по коэффициенту 1,7, который устанавливается для новичков. Если у вас уже был КБМ 0,46, получится ощутимая разница в стоимости ОСАГО.
Вторая причина проблемы — замена прав. Когда клиент меняет водительское удостоверение (ВУ), нужно сообщать об этом в СК, чтобы она внесла данные новых прав в текущий страховой полис. Только после этого они появятся в базе РСА.
Если этого не сделать, то пока в силе текущий полис ОСАГО, ничего страшного. Но когда придется новую страховку, система подумает, что вы новичок и выполнит расчет без скидки за низкий КБМ!
Поэтому, как только получаете новое ВУ, необходимо быстро передать его данные в СК, указав данные старого и нового прав.
Можно или исправить ошибочный КБМ?
Да, здесь серьезных проблем не наблюдается. Обнаружив ошибку, обращаетесь в СК. Можно посетить её офис, позвонить по телефону, написать на e-mail или в чат в приложении.
Страховая компания исправит ошибку, если увидит, что неверно введены личные данные страхователя. В соответствии с данными из базы РСА, автоматически произойдет корректировка КБМ.
Если ошибка произошла в результате замены прав, нужно будут предоставить СК данные старых и новых ВУ. Она отправит информацию в РСА, чтобы произошла корректировка КБМ.
Обычно всю процедуру (рассмотрение заявки и корректировка КБМ) уходит до 30 дней.
Подробно рассказали в статье:
Как восстановить КБМ для корректного расчета стоимости ОСАГО?
Сложности при расторжении договора
Расторжение договора со СК разрешается, если:
- Произошло ДТП, а автомашину невозможно восстановить;
- Скончался владелец транспорта;
- Автомобиль продается;
- Владелец страхового полиса призван в ряды ВС РФ по мобилизации, служит на контрактной основе либо в добровольческом формировании.
Наконец, у СК отзывается лицензия или она обанкротилась. Но здесь придется долго ждать решения суда, чтобы получить возврат.
Во всех прочих случаях СК откажет в расторжении договора.
Нужно учесть еще один нюанс при расторжении договора. Клиент может рассчитывать на возврат стоимости полиса только за неиспользованный период! Можно вычислить сумму самостоятельно или обратиться в страховую компанию, чтобы они сообщили размер возврата.
Если решили сделать самостоятельные вычисления, схема расчета следующая:
- Из полной стоимости ОСАГО вычитываете 23%. Потому что эту сумму СК удерживает, обосновывая свое решение расходами на ведение дела;
- Оставшуюся сумму делите на 365 дней (если високосный год — на 366);
- Полученное число умножаете на количество неиспользованных дней.
