При получении кредита в Сбербанке заемщикам предлагают оформить страховку. Такая дополнительная услуга на первый взгляд кажется необходимой, но позже человек понимает, что в страховке нет необходимости и желает отказаться от неё. В данной статье будут рассмотрены основные шаги по возврату страховки.
Для чего нужна страховка?
Банки по закону не могут навязывать страховку, кроме случаев, когда это прописано в законе и страхование является обязательным. Страховка помогает заемщику получать выплаты в случае наступления страхового случая, например, потери работы или трудоспособности и, таким образом, избежать просроченной задолженности по кредиту. Страховые премии могут увеличить стоимость кредита, но в тоже время кредитные организации выдает заем под более низкий процент.
Клиенты могут оформить следующие виды страховки:
- страхование на период временной нетрудоспособности;
- потеря постоянного дохода;
- страхование приобретаемого имущества от порчи;
- смерть заемщика.
Стоимость страхования
Каждая страховая компания самостоятельно устанавливает тарифы на услуги страхования заемщиков. Срок страховки будет равен сроку действия кредита. Оформляя страховку, клиент будет платить вознаграждение за услуги страхования весь период выплаты кредита в Сбербанке.
Клиенты, оформившие кредит в Сбербанке, могут оформить полис как в страховой компании СК Сбербанк Страхование, так и в любой другой компании. Главное условие, чтобы параметры соответствовали, установленным в Сбербанке.
Стоимость полиса в каждой компании отличается, например, Сбербанк Страхование предлагает следующие тарифы за год:
от 0,4 до 1,5% от суммы займа за страхование от несчастного случая;
от 0,4 до 5% — страховка жизни;
от 0,9% — страховка на залоговое имущество;
от 0,5 до 2,2% — на случай онкозаболеваний.
Преимущества и недостатки страховки по кредиту Сбербанка
Для одних заемщиков страхование станет непредвиденными расходами, а другим поможет избежать проблем с выплатой полученных кредитных средств. Перед приобретением страховки необходимо оценить все вероятные риски и на основании анализа принять решение о оформлении страховки или отказе от неё.
Основные преимущества страховки:
- Добровольное согласие на оформление страховки распространяется на все кредиты, за исключением залоговых, там необходимость страховки определена законодательством.
- Возможность отказаться от страховки и вернуть оплаченные за неё деньги.
- При наступлении страхового случая, платежи по кредиту будет выплачивать страховщик.
Основные недостатки страховки:
- При отказе от страховки банк может увеличить годовую процентную ставку по кредиту, так как риски для банка возрастают.
- Заёмщик несёт дополнительные расходы при приобретении страховки.
- Вернуть стоимость страховки после окончания срока нельзя.
Возврат страховки после погашения кредита
Вернуть страховую премию нельзя за страхование недвижимости и прочего залогового имущества, например, автомобиля. При подписании договора со страховой компанией необходимо читать все пункты соглашения, так как там могут быть прописаны особые условия, при которых клиенты могут получить отказ в возврате суммы.
Клиенты могут отказаться от страхования здоровья и жизни и потребовать возврат платы за страховку. Воспользоваться этим правом можно в случае, если срок кредита и страховки ещё не истёк.
Для каждого типа кредитования страховые компании устанавливают свои условия возврата страховки. По потребительскому кредиту заёмщики смогут вернуть полную стоимость страховки, если обратятся с заявлением в течение 14 дней. Если обратиться позже, то тоже есть возможность получить выплату, но могут быть учтены другие условия, которые указаны в договоре. При таком истечении событий скорее всего не получится вернуть полную стоимость полиса, также страховая может отказать в выплате по условиям договора.
В рамках ипотечного кредитования клиент чаще всего оформляет страхование залога, в виде квартиры или прочего имущества и также банк зачастую предлагает оформить страхование жизни и здоровья. В данном случае получится отказаться только от добровольного страхования имущества и жизни. Страхование имущества является обязательным условием, согласно законодательству РФ. Вернуть такую страховку можно только при досрочном погашении ипотеки.
Такие же условия будут распространяться на автокредит. Заемщик сможет вернуть сумму страховки жизни или здоровья, но обязательно придется застраховать автомобиль.
Заявление на возврат страховки
Для возврата суммы неиспользованной страховки необходимо подать письменное заявление. Найти бланк заявления и образец заполнения можно на сайте страховой компании. Страховая компания рассматривает в установленный срок поступившее заявление и принимает решение о выплате или отказе.
Какую сумму можно вернуть?
Сумма, которую может получить клиент, зависит от вида кредита и условий прописанный в полисе.
Воспользоваться возвратом средств можно в следующих случаях:
- В течение 14 дней после подписания договора. В данном случае при отказе от страховки можно вернуть полную стоимость полиса страхования, так как действует «период охлаждения».
- По истечению срока 14 дней. Клиент может рассчитывать только на возврат 50% от стоимости полиса.
- При досрочном погашении кредита. Сумма возврата будет рассчитана исходя из количества неиспользованных дней периода страхования.
Возврат страховки в «период охлаждения»
Клиент вправе вернуть страховку, если посчитает, что в такой услуги нет необходимости, воспользовавшись «периодом охлаждения». Данный период действует минимум 14 календарных дней с момента заключения договора, но страховая компания по своему усмотрению может продлить этот срок. Получить выплату могут лишь физические лица, заключившие договор добровольного страхования. Условия «периода охлаждения» обязательно прописаны в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему. Для расторжения договора страхования в течение периода охлаждения важно, чтобы страховщик получил документы до окончания данного срока.
При решении расторгнуть договор в течение 14 календарных дней после оплаты, в зависимости от условий, указанных в договоре страхования, страховая премия возвращается полностью.
Для получения выплаты в «Период охлаждения» клиенту необходимо:
- Заполнить заявление по установленной страховщиком форме.
- Приложить к нему заверенную копию документа, удостоверяющего личность.
- Рекомендуется также предоставить копию договора страхования и документов, подтверждающих оплату страховой премии.
Вышеизложенные документы необходимо передать страховщику для принятия решения о выплате. Банк перечислит деньги в течение 10 дней.
Если страховка оформлена в компании «Сбербанк Страхование», то оформить отказ можно в отделении Сбербанка. Если страховщиком выступает другая компания, то и обращаться нужно в офис этой компании или отправлять заказным письмом.
Возврат страховки при досрочном погашении кредита
При досрочном погашении кредита клиент может подать заявление на возврат части уплаченной суммы страховки и расторжение договора страхования. Деньги будут возвращены за неиспользованный период страхования. Если страховая откажется выплачивать неиспользованную сумму страховки, клиент вправе обратиться в суд для взыскания денежных средств со страховщика.
Действия при возврате страховки после досрочного погашения кредита:
- Получить в кредитной организации справку о досрочном погашении кредита, её можно получить в офисе Сбербанка.
- Подать заявление на возврат суммы полиса.
Банк выполнит перерасчет и зачислит деньги только за те дни, когда полис уже являлся не актуальным для заемщика, т.е. после полного досрочного погашения кредита в Сбербанке.
Выводы
При оформлении кредита в Сбербанке, клиенты добровольно могут приобрести страхование жизни и здоровья. При принятии решения необходимо взвесить все достоинства и недостатки. Стоит помнить, что в случае наступления страхового случая, клиенту не придется переживать за ежемесячные платежи, их оплатит страховая. Таким образом, клиенты могут себя обезопасить. В то же время, если страховой случай не наступит, то получится, что клиент просто потратил деньги.
Закон находится на стороне потребителя и заемщик вправе отказаться от страхового полиса в течение “периода охлаждения”, который составляет не менее 14 дней и вернуть полную стоимость страховки. Если срок использования страховки превысил 14 дней, у клиента также есть возможность вернуть часть платы за полис, но уже не полностью. Условия возврата указаны в договоре страхования, который стоит внимательно изучить перед подписанием. Страховые компании могут указывать условия, при которых возврат невозможен.
Получить часть денежных средств за неиспользованный срок страховки можно при досрочном погашении кредита. Для этого клиенты оформляют заявление и передают его в страховую компанию. После рассмотрения компания перечисляет деньги на счет за период, в который клиент не пользовался услугами страхования.
