_x000D_
Как узнать, где лежат мои пенсионные накопления?
_x000D_
Ваши пенсионные накопления могут храниться в Социальном фонде России (СФР) или в негосударственном пенсионном фонде (НПФ), который участвует в системе обязательного пенсионного страхования.
Если вы никогда не писали заявлений о переводе накоплений, то деньги находятся в СФР, а инвестициями занимается государственная управляющая компания ВЭБ.РФ.
Владельцы накоплений вправе доверить инвестиции своих денег одной из частных управляющих компаний (УК) внутри Соцфонда или НПФ. При желании всегда можно вернуть обратно в СФР или перейти в другую УК.
Смена УК или фонда происходит по заявлению владельца накоплений. Но случалось, когда сбережения переходили в НПФ без ведома клиента или против его желания. Подробнее о том, почему такое происходит и как защитить свои деньги, читайте в тексте «Пенсионные накопления перевели в другой фонд без моего согласия. Что делать?».
Проверить, где сейчас находятся ваши пенсионные накопления, можно в местном отделении Соцфонда, МФЦ или в личном кабинете на портале «Госуслуги».
_x000D_
Как узнать, сколько у меня пенсионных накоплений и какой доход приносят инвестиции?
_x000D_
Сумму накоплений вы в любой момент узнаете в отделении Соцфонда. Также можно заказать из СФР выписку о состоянии своего индивидуального пенсионного счета на «Госуслугах».
В выписке будет указано, какая часть денег приходится на пенсионные взносы, а сколько принесли инвестиции. Но НПФ и управляющие компании передают информацию о доходности в Соцфонд с задержкой. Так что более актуальные данные по счету лучше запросить в своем фонде или УК.
_x000D_
_x000D_
Можно ли сравнить доходность инвестиций моего фонда и других?
_x000D_
Информацию о доходности всех НПФ публикует Банк России. В ежегодных таблицах «Основные показатели деятельности негосударственных пенсионных фондов» нужно найти колонку «Доходность инвестирования средств пенсионных накоплений за вычетом вознаграждения негосударственному пенсионному фонду». Так вы сможете сравнить результаты инвестиций своего фонда и других НПФ в разные годы.
Показатели всех управляющих компаний Соцфонда размещаются на его сайте в разделе «Расчет доходности инвестирования средств пенсионных накоплений». Необходимо обращать внимание не только на название УК, но и на конкретный инвестиционный портфель. Некоторые УК предлагают два-три варианта инвестиционных портфелей с разными наборами инструментов — ценных бумаг, депозитов и других финансовых активов. Доходность разных инвестиционных портфелей, как правило, различается.
Имейте в виду, что показатели на сайте СФР даются до вычета комиссий и других платежей управляющим компаниям. Это стоит помнить при сравнении доходности НПФ и УК, так как в данных НПФ большая часть комиссий уже учтена.
_x000D_
Могу ли я поменять фонд или УК?
_x000D_
Да, можно перевести пенсионные накопления из Соцфонда в НПФ, вернуть их из НПФ в СФР или перейти из одного негосударственного фонда в другой. Также разрешается менять управляющую компанию или инвестиционный портфель УК внутри Соцфонда.
Вся сумма накоплений передается целиком. Разделить ее между несколькими фондами или УК не получится.
Но прежде чем решаться на переход, нужно оценить выгоду и понять, не ждут ли вас потери.
_x000D_
При смене УК или инвестпортфеля в СФР инвестдоход всегда сохраняется. А при переводе денег в новый фонд можно потерять не только доход, но и часть пенсионных накоплений, если не следовать четкому плану.
_x000D_
Риск потерь зависит от того, как быстро вы хотите сменить фонд и как давно он фиксировал инвестдоход на вашем счете.
По закону НПФ и СФР обязаны фиксировать накопления на счетах клиентов раз в пять лет. Суть процедуры следующая: если за это время фонд получил инвестдоход, то он плюсует заработанное вместе с взносами клиента и его работодателя к накоплениям, которые были на счете на момент предыдущей фиксации. Эта сумма становится несгораемой. Если же по итогу пяти лет фонд уходит в минус, он компенсирует убыток за свой счет — к накоплениям пятилетней давности добавляются взносы, а инвестпотери аннулируются.
Но когда вы хотите сменить фонд, не дожидаясь очередной фиксации, ситуация будет другой: при положительном результате инвестиций доход просто сгорит, а при отрицательном — убытки вычтут из суммы ваших взносов и накоплений, которые были на счете во время последней фиксации.
_x000D_
Как перевести свои пенсионные накопления в новый фонд без потерь?
_x000D_
Возможны два варианта перехода: так называемый срочный – через пять лет после подачи заявления о смене фонда — и досрочный – в ближайший год. Рассмотрим их отличия и как сохранить инвестдоход с каждым из них.
_x000D_
Срочный переход. Вы подаете заявление на срочный перевод накоплений, который произойдет не сразу. Сначала должен закончиться текущий (первый) год, когда заявление приняли, потом проходит еще четыре года, и на следующий год — до 31 марта ваши накопления перейдут в новый фонд.
В этом случае старый фонд передаст другому все, что лежит у вас на счете, в том числе заработанный инвестиционный доход. Если же за эти пять лет доходность ваших накоплений ушла в минус, убытки никак не скажутся на результате перевода. На новый счет уйдет сумма последней фиксации. А также все отчисления, которые вы или ваш работодатель делали после этой фиксации.
Правда, есть вероятность, что за эти пять лет, когда вы ждали перехода, новый фонд мог бы распоряжаться вашими пенсионными накоплениями эффективнее, чем нынешний. И заработал бы для вас больше, чем вы потеряли бы при немедленном переходе. Но предсказать это крайне сложно — ни один фонд не даст вам гарантий доходности.
Досрочный переход. Вы пишете заявление на досрочный переход, и ваши деньги попадают в новый фонд до конца марта следующего года. Ждать пять лет не придется, но тут возникают риски реальных потерь.
Досрочно перевести накопления, сохранить инвестиционный доход или не уйти в минус (при отрицательных показателях вложений) получится только при одном условии — если вы подадите заявление в год фиксации дохода на счете. То есть на каждый пятый год пребывания в фонде.
В остальных случаях при досрочном переходе вы потеряете все, что фонд заработал с момента последней фиксации. А если были убытки — их вычтут из суммы ваших накоплений. В результате в новый фонд переведут даже меньше денег, чем было у вас на счете во время последней фиксации.
_x000D_
Когда происходит фиксация?
_x000D_
Первая фиксация инвестдохода во всех фондах прошла 31 декабря 2015 года. Но она коснулась только тех, кто никогда не переводил свои пенсионные накопления из государственного фонда или же перешел в НПФ до 2012 года. Вторая фиксация на счетах этих людей была в 2020 году, а следующая пройдет в 2025 году.
Для тех, кто перевел свои пенсионные накопления в 2012 году и позже, даты фиксации зависят от года смены фонда.
_x000D_
Год, когда ваши деньги попали в текущий НПФ или СФР_x000D_
Год первой фиксации_x000D_
Год второй фиксации_x000D_
2011 и раньше_x000D_
2015_x000D_
2020_x000D_
2012_x000D_
2016_x000D_
2021_x000D_
2013_x000D_
2017_x000D_
2022_x000D_
2014_x000D_
2018_x000D_
2023_x000D_
2015_x000D_
2019_x000D_
2024_x000D_
2016_x000D_
2020_x000D_
2025_x000D_
2017_x000D_
2021_x000D_
2026_x000D_
2018_x000D_
2022_x000D_
2027_x000D_
2019_x000D_
2023_x000D_
2028_x000D_
2020_x000D_
2024_x000D_
2029_x000D_
2021_x000D_
2025_x000D_
2030_x000D_
2022_x000D_
2026_x000D_
2031_x000D_
2023_x000D_
2027_x000D_
2032_x000D_
2024_x000D_
2028_x000D_
2033_x000D_
Проверить год, когда вы стали клиентом фонда, можно в выписке со своего пенсионного счета. Запросите ее в местном отделении СФР или в личном кабинете на «Госуслугах». В выписке будет указана не дата заключения договора с фондом, а время, когда фонд получил ваши накопления, – это и будет точкой отсчета для фиксаций.
Если ваш фонд реорганизовался, например влился в другой НПФ, то на годы фиксаций это никак не влияет. Отсчет продолжается по-прежнему – будто ничего не было.
_x000D_
Как оценить возможные потери при досрочном переходе?
_x000D_
Если вы захотите досрочно перевести деньги в другой фонд и не станете дожидаться очередной фиксации, то лишитесь инвестиционного дохода за неоконченную пятилетку.
_x000D_
Например, накопления поступили в НПФ в 2013 году. По итогам пяти лет, в конце 2017 года, произойдет первая фиксация на счете. А затем – в конце 2022 года. Если вы напишете заявление на досрочный перевод денег в другой фонд в 2024 году, то лишитесь дохода за 2023 и 2024 годы.
_x000D_
В случае инвестиционных убытков после последней фиксации при досрочном переходе их вычтут из суммы ваших пенсионных накоплений.
_x000D_
_x000D_
Как передать накопления в другой фонд или УК?
_x000D_
Когда вы хотите перейти в НПФ, сначала заключите с ним договор об обязательном пенсионном страховании (договор ОПС). Намерены вернуться из НПФ в СФР или остаться в СФР, но сменить управляющую компанию — такого договора не потребуется, сразу переходите к следующему шагу.
Подайте заявление о смене фонда или УК в Социальный фонд России. Это можно сделать в отделении Соцфонда (лично или через своего представителя с нотариальной доверенностью) либо на портале «Госуслуги», заверив заявление усиленной квалифицированной электронной подписью.
Сроки приема заявлений и порядок их рассмотрения зависят от того, где находятся ваши накопления и куда вы хотите их перевести.
Деньги хранятся в СФР, вы хотите в нем остаться, но сменить УК или инвестиционный портфель:
- В любое время подайте заявление о выборе управляющей компании или инвестпортфеля в СФР. Если вы передумаете и решите заменить УК или портфель, не нужно отзывать предыдущее заявление — достаточно отправить новое. СФР рассмотрит только последнее, которое вы подадите в течение календарного года (до 31 декабря).
- До 31 марта следующего года СФР передаст ваши накопления нужной УК в выбранный вами портфель.
Вы планируете сменить фонд:
- До 1 декабря подайте в Соцфонд заявление о срочном или досрочном переходе в новый фонд.
При досрочном переводе накоплений СФР предупредит вас о возможных потерях. Но имейте в виду: информация об инвестдоходе, убытках и фиксациях поступает из НПФ в СФР с задержкой. Актуальные данные лучше запросить непосредственно в своем фонде.
Если в течение года вы подадите несколько заявлений о смене фонда, то СФР примет только первое из них, а по другим откажет. Поэтому, прежде чем писать второе (третье или десятое) заявление о переходе, обязательно направьте в СФР уведомление об отказе от смены фонда. Оно погасит предыдущее заявление о переходе — и только затем направляйте новое. Подать заявление об отказе от перевода накоплений разрешается в любое время до конца календарного года. - С 1 по 31 декабря СФР не принимает никаких заявлений о смене фонда, но можно подать уведомление об отказе от перевода накоплений. Это время, когда можно еще раз оценить свое решение. Подумать, оправданы ли убытки при досрочном переходе или стоит подождать новой фиксации, чтобы их избежать.
Подать уведомление об отказе можно через Соцфонд или «Госуслуги». - До 1 марта следующего года при досрочном переходе или до 1 марта шестого года при срочном ваши пенсионные накопления перейдут в новый фонд.
Если вы опасаетесь незапланированных переводов пенсионных накоплений без вашего ведома, есть способ защититься. Подайте в СФР уведомление о запрете рассматривать заявления о смене фонда, если их подали онлайн или по доверенности. Тогда будет работать только один вариант смены НПФ — при вашем личном обращении в отделение Соцфонда. При необходимости этот запрет можно отозвать — так же, через отделение СФР.
Другой способ подстраховаться от незапланированных переводов накоплений — каждый год в декабре заходить в раздел «Уведомления» своего личного кабинета на «Госуслугах» или в отделение Соцфонда и проверять, нет ли заявления на переход в новый НПФ или УК. И если вдруг его обнаружите, сможете отозвать до 31 декабря.
_x000D_
