Эквайринг — что это такое?
Эквайринг (от англ “acquiring” – “приобретение”) — это технология, позволяющая продавцам принимать безналичные платежи с помощью банковских карт или систем бесконтактной оплаты. В понятие эквайринг также входят банковское и технологическое обслуживание – передача и обработка данных клиента.
Банки предоставляют услугу эквайринга, с помощью которой покупатели могут оплачивать товары и услуги банковскими картами.
Подключение эквайринга увеличит выручку, обеспечит приток новых клиентов. Подключить эквайринг могут как юридические лица, так и ИП (индивидуальные предприниматели).
70 % платежей на сегодня проходят безналично. Поэтому для развития бизнеса важна возможность оплаты как наличными, так и банковскими картами.
Как работает эквайринг?
Участники:
- банк эквайер – это поставщик услуг эквайринга;
- продавец (торговая точка) – подключает услугу безналичных платежей;
- покупатель – оплачивает товары дебетовой или кредитной картой;
- банк-эмитент – выпустил карту, которой расплачивается в магазине покупатель.
Схема работы эквайринга:
- Покупатель расплачивается картой.
- В банк-эмитент направляется запрос об достаточности остатка средств на карте для проведения транзакции.
- Сумма списывается со счета покупателя.
- Банк-эквайер переводит деньги продавцу, предварительно удержав комиссию.
- Терминал выдает чеки покупателю и продавцу.
Существует 3 вида эквайринга:
- Торговый эквайринг — это прием платежей за товары, услуги через установленный в магазине POS-терминал.
Через POS-терминал возможно расплатиться обычными картами, бесконтактными картами, платежными стикерами, а также смартфонами с NFC-технологией. Функционал устройства приема оплаты зависит от выбранной модели.
- Интернет-эквайринг — это оплата в интернет-магазинах через платежный web-интерфейс;
Для оплаты, в специальной форме указываются реквизиты карты: номер, срок действия, CVV/CVC-код. Платежи в интернете подтверждаются одноразовыми СМС-кодами.
- Куайринг – это прием платежей за товары и услуги с использованием QR-кода.
Самый молодой вид эквайринга. Покупатель сканирует QR-код на экране терминала продавца или на бумаге и подтверждает платеж.
- Мобильный эквайринг – оплата банковской картой через ридер, подключенный к смартфону или планшету.
Эта услуга удобна, если ваша деятельность связана с постоянным передвижением и приходится принимать платежи в абсолютно разных местах (доставка еды, пассажироперевозки, услуги курьера, передвижные пункты продажи).
Торговый эквайринг – тарифы банков
Сколько стоит услуга эквайринга?
За эквайринг банк списывает комиссию. С каждой покупки удерживается 1 – 3,5%, в зависимости от банка и вида услуги. Также процент за операции зависит от:
- вида деятельности компании;
- ежемесячных оборотов и количества терминалов.
Оборудование возможно выкупить или арендовать в вашем банке-эквайере. Стоимость зависит от характеристик терминала. Некоторые банки выдают и обслуживают оборудование бесплатно.
Как подключить эквайринг?
- Выберите банк-эквайер и заполните заявку на официальном сайте.
- Дождитесь звонка специалиста, уточните условия и предоставьте недостающие документы.
- Подпишите договор и получите оборудование или настройку оплаты на сайте.
Какие банки предоставляют услугу эквайринга?
Торговый эквайринг предлагают все крупные банки страны, работающие с юридическими лицами и ИП. Мобильный эквайринг, интернет-эквайринг и самый молодой вид – куайринг также можно подключить во всех крупных банках. Удобнее всего воспользоваться этой услугой в том же банке, в котором уже открыт расчетный счет. Самый крупный эквайером в России является СберБанк. Эквайринг СберБанка подключен у большинства продавцов товаров и услуг. Другими наиболее крупными банками, осуществляющими эквайринг, являются ВТБ, Газпромбанк, Банк Тинькофф и Русский Стандарт.
Также торговый и интернет эквайринг можно подключить в Альфа-Банке, Уралсибе, Банке Точка, МТС Банке, Банке Открытие, Бланк Банке, Россельхозбанке, ЛокоБанке, Промсвязьбанке, Совкомбанке и других. Список самых популярных банков, предоставляющих услуги эквайринга.
Преимущества эквайринга
- уменьшение кассовых рисков;
- снижение расходов на инкассацию;
- привлечение новых клиентов;
- рост объемов продаж.
