Напрасно вы думаете, что людей интересует только то, как получить кредит. Встречаются счастливчики, получившие кредит, перед которыми стоит проблема, как отказаться от кредита. Разберемся, как разорвать соглашение с банком без финансовых потерь или хотя бы с минимальными.
Причины отказа
На самом деле причины отказа от кредита могут быть совершенно различными:
По вине банка:
- кредитное учреждение, нарушив обязательства по льготному кредитному договору, не перевело деньги в срок, исчерпав целевой денежный лимит;
- некомпетентный кредитный эксперт банка, объясняя условия предоставления кредита:
- ввел в заблуждение клиента;
- навязал дополнительные услуги, в которых клиент не нуждается.
По инициативе заемщика:
- отпала необходимость в денежных средствах;
- изменилась ситуация с платежеспособностью в связи с увольнением или проблемами со здоровьем;
- условия кредитного договора оказались обременительными.
Если банк не исполнил в полной мере взятых на себя обязательств, то заемщику не стоит беспокоиться – соглашение расторгается без проблем и без негативных последствий.
Отказаться от кредита на стадии одобрения
Если банк, после подачи заявки клиента, вынес одобрительное решение, то клиент имеет право:
- Получить финансовую помощь от банка, подписав договор.
- Отказаться от кредита:
- позвонив в банк;
- ничего не предпринимая.
Заявка, написанная собственноручно или отправленная в режиме онлайн, не является документом, подтверждающим долговые обязательства клиента перед банком.
В том случае, если после получения приглашения в банк, клиент передумал, он может не переживать – по истечении определенного срока одобрение будет аннулировано.
Отказаться от кредита после подписания договора
Ситуация более серьезная, требующая действий со стороны клиента, если он заключил кредитное соглашение.
Договор подписан, но деньги не получены
Если заемщик, подписал договор, но не успел получить деньги, он вправе на законных основаниях:
- Обратиться в банк.
- Расторгнуть соглашение без штрафных санкций.
Осознав, что нужда в кредите отпала, нужно как можно быстрее оповестить об этом кредитное учреждение, выдавшее деньги.
Договор подписан и деньги получены
Сомневаетесь в том, можно ли отказаться от кредита, когда деньги в полном объеме получены? Отвечаем – можно, но нужно успеть оформить отказ в отведенный государством срок.
В Федеральном законе, посвященном потребительскому кредиту (займу) сказано, что заемщик в течение 14 календарных дней, то есть включающих выходные и праздники, имеет право отказаться от кредита:
- полностью;
- частично.
Обратите внимание, что предварительно уведомлять кредитора о своем желании вернуть кредит не надо. А вот оплатить проценты за использование денег с момента их получения до момента их возврата придется.
Рефинансирование кредитов и кредитных карт
Если банк чинит препятствия и не соглашается принять отказ от кредита, можно смело писать досудебную претензию или обращаться в суд. Если заемщик успел решить проблему в 14-дневный срок – закон на его стороне.
Если с момента получения кредита прошло более 14 дней
Заемщик решивший вернуть деньги банку в любое время, превышающее 14 дней, не имеет право на отказ, но имеет право на досрочное погашение.
И вот в данном случае очень важно, как эта процедура прописана в договоре. В любом случае, нужно быть готовым к тому, что:
- Нужно дождаться срока, когда возможно будет досрочное погашение.
- Требуется за 30 дней письменно уведомить банк о желании досрочно погасить долг.
- Вернуть нужно будет:
- полностью основной долг;
- проценты за фактический срок пользования заемными деньгами.
Пропустив время, отведенное государством для отказа, не стоит надеяться на то, что суд встанет на сторону заемщика.
Реально ли отказаться от автокредита и ипотеки?
Оформив целевые кредиты, клиент может также расторгнуть отношения с банком до окончания срока действия договора. Но, учитывая, что ситуация осложняется наличием залогового имущества, придется постараться.
Влияет ли отказ от кредита на качество кредитной истории?
Факт отказа клиента от кредита обязательно будет занесен в его личное финансовое досье, хранящееся в Бюро кредитных историй. Запись может негативно повлиять на репутацию заемщика только в сочетании с другими его проступками, связанными с взаимодействием с банковской системой.
Вывод
Должно стать аксиомой, что выбор кредитного предложения и подписание договора с банком – дело серьезное и ответственное. Нужно взвесить все “за” и “против”, и оформлять займ только в том случае, он жизненно необходим.
