“Вам предварительно одобрен кредит” означает, что банк или другая финансовая организация проверила вашу кредитную историю и другие данные, и на основе этой информации пришла к выводу, что вы потенциально можете получить кредит. Это происходит после оформления заявки на кредит или если вы являетесь клиентом банка. Однако, за таким сообщением могут скрываться и мошенники.
Пришло СМС «предварительно одобрен кредит»: что значит
Банк может известить вас о предварительном одобрении кредита не только звонком, но и СМС-сообщением, письмом на e-mail или в личном кабинете на сайте. Когда приходит СМС с сообщением о предварительном одобрении кредита, это может вызвать как радость, так и опасения. Давайте сначала разберемся, как отличить настоящее предложение от мошеннического.
Подтверждение информации:
- Позвоните в банк: Самый надежный способ – позвонить по официальному номеру банка, указанному на вашей банковской карте или в договоре. Сотрудники банка подтвердят или опровергнут информацию о предложении кредита.
- Проверьте личный кабинет: Зайдите в свой личный кабинет на сайте банка и посмотрите, есть ли там информация о предложении кредита.
Признаки мошенничества:
- Срочность: Мошенники часто создают ощущение срочности, чтобы вы действовали импульсивно и не успели проверить информацию.
- Требование личных данных: Никогда не сообщайте свои конфиденциальные данные (пароли, коды из СМС) по телефону или в ответ на подозрительные сообщения.
- Ссылки на фишинговые сайты: Не переходите по ссылкам из сомнительных сообщений, они могут вести на поддельные сайты, созданные для кражи ваших данных.
Если всё подтвердилось и СМС действительно от банка, значит, что клиент прошел первый критерий отбора. После этого банк запросит определенный комплект документов. У каждого финансового учреждения свои требования, но до суммы 100 тысяч обычно требуется только паспорт РФ. При превышении этого лимита банк запросит СНИЛС, водительские права, загранпаспорт, ИНН. Для крупного кредита от 500 тысяч и выше нужно будет подтверждать официальный доход, предоставлять залог или привлекать поручителей. Если и конечное решение положительное, только тогда заемщик получает кредит.
Поэтому формулировка «ваша заявка предварительно одобрена» еще не гарантирует 100% выдачу кредита. Это временное решение кредитора принятое на основе скоринговой проверки, поэтому вероятность отказа существует.
Когда используется скоринговая проверка?
Потенциальный клиент подает заявку, которую кредитор рассматривает в два этапа. Вначале проверка происходит автоматически. Используется спецпрограмма, скоринговая модель. Её цель – рассчитать кредитный рейтинг клиента. Чем он выше, тем надежнее заемщик и тем выше шансов у него получить займ. Если заявка предварительно одобряется, заемщик получает на телефон СМС-сообщение либо ему звонит представитель банка и сообщает о предварительном решении.
Спецпрограмма применяется, когда потенциальный заемщик:
- обращается в банк дистанционно. Это удобно для клиента, но увеличивает риски для организации. Поэтому окончательное решение выносится при посещении заемщиком офиса банка и предоставлении пакета документов;
- хочет получить кредит с залогом. Обычно это автокредит и ипотека. После предварительного одобрения нужно предоставить в банк документы на движимое/недвижимое имущество, чтобы кредитор принял окончательное решение;
- предоставил мало документов. Требования финансовой организации могут предполагать предоставления широкого пакета правовых бумаг.
В каких случаях банк меняет решение по предодобренному кредиту?
Кредитор отменит первоначальное решение и не выдаст кредит в следующих случаях:
- документы на залог не соответствуют требованиям банка;
- клиент умышленно подделал информацию. К примеру, дал неверное сообщение о размере дохода;
- в паспорте имеется ошибка, даже если это не вина заемщика;
- возраст заемщика. чаще, это – от 21 года, но допускается выдача кредита и с 18 лет;
- отсутствие постоянной регистрации;
- предоставлен не полный пакет документов, запрашиваемый банком.
Кредиты онлайн без посещения офиса банка
Отметим, что по законодательству банки не обязаны объяснять клиенту, почему ему отказали.
Поэтому перед подачей заявки рекомендуется ознакомиться со всеми условиями кредита и требованиями конкретного банка. Необходимо детально изучить описание продукта, чтобы вероятность отрицательного решения была сведена к минимуму.
Действия после прохождения скоринговой проверки
Предположим, что вы прошли первый этап проверки и вам пришло соответствующее СМС. Нужно связаться с представителем банка и обсудить дальнейшие действия.
Сценарий стандартный (в зависимости от банка, могут быть небольшие отличия):
- назначается день, когда заемщик должен подать документы в офис;
- банк получает сведения о платежеспособности клиента;
- проходит второй этап проверки;
- банк принимает решение о выдаче кредита либо отказе в его предоставлении.
Любой банк хочет сотрудничать с заемщиками, которые имеют постоянное рабочее место, хорошую зарплату и проживают в регионе работы кредитной организации. Это повышает шансы на окончательное одобрение заявки. Кроме того, нужно своевременно отвечать на звонки из банка, а они будут после прохождения проверки спецпрограммой, подавать документы за запрошенный период, Например, справку о доходах за квартал/полгода до подачи заявки. Т.е., надо выполнять все требования кредитора и показывать заинтересованность в получении денег.
Встреча в банке
Огромное значение на окончательное решение имеет личная встреча заемщика с представителем кредитора. Многие клиенты думают, что менеджер кредитной организации будет смотреть и изучать предоставленные документы. В этом заключается и главная ошибка.
Сотрудник банка будет анализировать еще и самого заемщика:
- внешний вид;
- психологическое состояние;
- четкость ответов, их скорость и многое другое.
Хорошо одетый и чисто выбритый клиент будет иметь преимущество перед небритым и неопрятным заемщиком. Если человек будет нервничать при вопросах, это насторожит банковского сотрудника и шансы на получение кредита снизятся.
Как долго банк рассматривает заявку?
Почти все банки России принимают онлайн-заявки на кредиты и выполняют скоринг проверку клиента. Вот почему первый этап рассмотрения анкеты скоротечный. Предварительный ответ дается до четверти часа, а в некоторых банках – до 2-3 минут.
Однако специальная программа не позволяет получить о заемщике полной картины. Поэтому и назначается личная встреча с ним в офисе, чтобы банк принял окончательное решение по заявке.
Если скоринг проверка почти мгновенная, то второй этап проверки займет до 7 дней в зависимости от оформляемого кредитного продукта. В некоторых случаях, конечное решение может быть быстрым (в день обращения), а в отдельных случаях затянуться на месяц! Все зависит от конкретной ситуации, рейтинга заемщика, его зарплаты, размера займа политика конкретного кредитора и т.д.
Что делать, если вам отказали в кредите?
Если один банк отказал в кредите, это не конец света. Можно обратиться в другие банки. Вполне возможно, что другое финансовое учреждение одобрит онлайн-заявку и выдаст необходимую сумму. Конечно, придется заново посылать заявку, ждать ответа и проходить проверку. Это займет определенное время. Однако в сети есть сервисы, позволяющие одну заявку посылать сразу во множество банков. Так можно экономить время.
Если кредит не дают, в некоторых случаях оформление кредитной карты может стать альтернативой.
Банки охотнее одобряют кредитную карту потому, что:
- более низкие риски для банка. Банк сначала одобряет вам небольшую сумму до 50 000 рублей, если вы ей активно пользуетесь, своевременно погашаете задолженность, то постепенно увеличивает лимит;
- банки зарабатывают на комиссиях за использование кредитной карты, даже если вы вовремя погашаете задолженность (за снятие наличных, ежегодное обслуживание и т.д.).
Кредитные карты с льготным периодом 120 дней и больше
Если банк отказал и в выдаче кредитки, тогда можно обратиться в ломбард. Оставляете залог и берете деньги на срок, указанный в договоре. Ломбард гарантирует сохранность имущества. Этому его обязывает ФЗ «О ломбардах». Дальше решаете сами. Можете возвращать заемные средства в срок с процентами и забирать свое имущество, а можете и не возвращать. Тогда оно становится собственностью ломбарда.
Если вам нужно получить небольшую сумму на короткий срок, можно обратиться в МФО. Здесь максимальный лимит обычно ограничивается в 100 тысяч рублей. Однако, проценты намного выше, чем в банке. Но если возвращать заемные средства через 7-10 дней, их можно «не заметить». Плюс – многие МФО выдают первый займ бесплатно, если клиент успеет вовремя вернуть деньги!
Ваша заявка на кредит одобрена, но заемщик её не подавал
В интернете есть много мошенников. Поэтому часто люди могут получать сообщения о том, что заявка на кредит одобрена, однако человек её не оформлял. Если это телефонный звонок, можно занести номер в черный список, письмо на e-mail – в спам.
Однако опасность связи с преступниками возрастает, когда человек действительно подавал заявку на кредит и ждет сообщение или звонка из банка.
Необходимо обращать внимание на следующие нюансы:
- есть ли этот телефонный номер на сайте банка. Он всегда указывается на головной странице либо в разделе «Контакты»;
- имеются различия в ссылках. Они отличаются от тех, которые размещены на сайте кредитодателя;
- есть ошибки в тексте СМС сообщения.
При возникновении сомнений нужно прекратить разговор, открыть сайт банка и позвонить на номер, указанные на нем. Эти услуги бесплатные, и вы можете получить подробную информацию о состоянии поданной заявки.
Время на скоринг-проверку в трех крупных банках
Предварительное решение по заявке в Т-Банке (Тинькофф) принимается за 1 минуту. Альфа-Банк озвучивает решение до 5 минут, а Сбербанк – до 10 минут. Добавим, что Т-Банк (Тинькофф) – первый отечественный банк, полностью перешедший на дистанционное обслуживание. Он работает круглосуточно (есть ночная смена), поэтому верификация клиента возможна в любое время суток.
Во всех указанных банках есть возможность узнать состояние онлайн-заявки:
- на сайте организации;
- по телефону;
- через мобильное приложение.
После скоринг-проверки банковский сотрудник связывается с клиентом и обсуждает с ним условия дальнейшего взаимодействия.
Потребительский кредит с выдачей на карту
Как выгодно взять кредит:
- Сравните предложения: Не торопитесь с решением. Сравните условия кредитования в разных банках: процентные ставки, сроки кредитования, комиссии, штрафы за досрочное погашение. Используйте онлайн-сервисы сравнения кредитов: многие сайты позволяют сравнить условия кредитования в разных банках.
- Внимательно читайте договор: Перед подписанием кредитного договора внимательно изучите все его условия. Обратите внимание на скрытые комиссии и штрафы.
- Погашайте кредит вовремя: Просрочки по платежам негативно влияют на вашу кредитную историю и могут привести к дополнительным расходам.
Заключение
Выше мы уже говорили, что успешная скоринг-проверка не гарантирует окончательного положительного решения банка по заявке на кредит. Однако статистика показывает, что 70% клиентов, прошедших первый этап, получают одобрение на выдачу заемных средств. Конечно, при условии, что заемщик не обманывал банк и с документами полный порядок.
Чтобы было принято окончательное положительное решение по заявке, нужно только подтвердить нужными документами данные, указанные в ней.
