Кредитные карты мы оформляем для совершения крупных покупок – мебели, техники, поездки в отпуск, празднования семейного торжества. Возникает естественный вопрос, почему бы не вернуть часть потраченного? Многие банки вводят неплохие условия по кэшбэку, который охватывает все ключевые категории, позволяя использовать банковский продукт с максимальной выгодой для себя. А чтобы выбор стал проще, мы составили рейтинг лучших кредитных карт с высоким кэшбэком, актуальный на 2024 год.
Как мы составляли рейтинг кредиток с кэшбэком?
При составлении рейтинга мы анализировали:
- Процент кэшбэка. Учитывался процент кэшбэка, который начисляется на все покупки. Также категории, в которых можно получить повышенный кэшбэк, а также его размер. Максимально возможный кэшбэк, который можно получить в рамках программы лояльности.
- Льготный период. Чем больше длится льготный период, тем дольше можно пользоваться деньгами банка без оплаты процентов. Учитывались условия льготного периода.
- Стоимость обслуживания. Учитывалась плата за годовое обслуживание карты и комиссии за дополнительные услуги, такие как снятие наличных, СМС-информирование и т.д.
- Дополнительные возможности. Учитывались дополнительные бонусы и привилегии, которые предоставляются по программе лояльности. Наличие и условия страховых программ, включенных в стоимость карты. Учитывалась функциональность и удобство использования интернет-банка и мобильного приложения банка.
- Надёжность банка. Рейтинги банка и отзывы реальных пользователей карты.
При составлении рейтинга также учитывались:
- доступность карты: условия оформления карты, требования к заемщику.
- лимиты: максимальный размер кредитного лимита.
- способы вывода кэшбэка: наличные, рубли на карту, бонусы, мили и т.д.
Условия по кредитным картам могут меняться, поэтому перед оформлением карты необходимо внимательно ознакомиться с актуальной информацией на сайте банка.
7 лучших кредитных карт с большим кэшбэком
- Тинькофф Платинум, предлагает самый высокий кэшбэк до 30%, но он доступен только по спецпредложениям партнеров.
- Кредитная карта возможностей от ВТБ, дает возможность получить 20% кэшбэка на все покупки в течение первых 30 дней, но после этого базовый кэшбэк составляет всего 1%.
- Кредитная карта МТС Кэшбэк 111 дней без %, имеет фиксированный кэшбэк 5% в некоторых категориях (в супермаркетах, магазинах одежды и др.), а также длительный льготный период.
- Кредитная карта «365 дней без %» Альфа банка, предлагает самый длинный льготный период (1 год) на покупки, совершенные в первые 30 дней, но кэшбэк по ней не такой высокий, как у других карт.
- Карта Халва Совкомбанка, позволяет получить высокий кэшбэк до 30% при выполнении определенных условий (минимум 30 покупок от 100 рублей каждая), но базовый кэшбэк по ней составляет всего 1%.
- Кредитная Сберкарта «120 дней без %», предлагает бонусы СберСпасибо, которые можно использовать для оплаты покупок или получения скидок (до 30% за покупки у партнеров, до 99% скидки в обмен на бонусы в магазинах партнеров).
- CARD CREDIT PLUS от Кредит Европа банка, имеет один из самых высоких базовых кэшбэков – до 7%.
Тинькофф Платинум
Кредитная карта Тинькофф Platinum возвращает владельцу до 30% бонусами за покупки по спецпредложениям партнеров и кешбэк 1% за любые покупки по карте. Клиенты могут конвертировать полученные бонусы: 1 бонус = 1 рублю.
Бесплатное обслуживание карты. Льготный период до 55 дней на любые покупки по карте, до 12 месяцев за покупки в рассрочку и до 120 дней за погашение картой других долгов.
Кредитка очень популярна среди всех категорий клиентов, потому что совмещает много плюсов:
- Большой лимит по карте – до 1 000 000 рублей.
- Разнообразие дизайнов карты, Тинькофф банк регулярно обновляет дизайн кредитной карты, предлагая клиентам выбрать понравившийся.
- Легко оформить – по онлайн-заявке, с доставкой, по паспорту.
- Качественная техподдержка.
- Возможность подключить программу рассрочки на совершенные покупки от 1000 рублей.
- Бесплатные переводы по карте до 50 000 рублей в течение льготного периода. С подпиской Pro до 100 000 рублей.
Кредитная карта возможностей от ВТБ
ВТБ банк предлагает клиентам кредитную карту возможностей с кешбэком 20% на все покупки в течение первых 30 дней. Максимально в месяц можно получить 2000 бонусов.
Первый льготный период на покупки по карте, снятие наличных и переводы составляет 200 дней, после до 110 дней. Владельцам кредитки доступно снятие наличных до 100 000 рублей в первые 30 дней после оформления карты. Кредитный лимит по карте составляет 1 000 000 рублей.
Клиентам доступны категории кешбэка 2%: Супермаркеты, Кафе и рестораны, Транспорт и такси, Аптеки. До 30% кешбэка клиенты смогут получить за покупки у партнеров «Мультибонус».
Доступна рассрочка без % на год за любые покупки от 1000 рублей. За услугу взимается комиссия.
Оформить кредитку возможностей ВТБ
Кредитная карта МТС Кэшбэк 111 дней без %
По кредитной карте МТС Кэшбэк 111 дней без % действует льготный период до 13 месяцев на первую покупку в магазинах МТС, совершенную в течение 30 дней с даты получения карты. Клиенты могут получить кешбэк 5% в супермаркетах, магазинах одежды и других категориях. За все остальные покупки начисляется кешбэк 1%.
МТС банк начисляет до 25% кешбэка за покупки с сервисом МТС Cachback. Максимальная сумма кешбэка составляет 10 000 рублей в месяц.
Льготный период на покупки составляет 111 дней. Максимальный лимит по карте до 1 млн рублей. По карте действует бесплатное обслуживание и бесплатный выпуск кредитки. Минимальный платеж по карте – 3% от суммы задолженности, но не менее 100 рублей.
Оформить кредитную карту МТС Кэшбэк
Кредитная карта «365 дней без %» Альфа банка
Альфа банк предлагает своим клиентам воспользоваться кредитной картой «365 дней без %» с льготным периодом до 1 года за покупки, совершенные в первые 30 дней. Далее беспроцентный период будет составлять 60 дней. Ежемесячный минимальный платеж по карте составляет от 300 рублей. Клиенты могут снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии. Кредитный лимит по карте до 1 млн рублей.
В Альфа банке для клиентов действуют категории повышенного кешбэка 5%. Каждый месяц категории меняются, клиент выбирает 4 категории. За все остальные покупки начисляется 1%. Также доступен барабан суперкешбэка, где клиенту может выпасть кешбэк до 100% на одну из категорий. Категория суперкешбэка и базового кешбэка суммируются. Максимальная сумма кешбэка в месяц 5000 рублей, по премиальным картам до 15000 рублей. Кешбэк начисляется на карту до 10 числа следующего месяца. Полученный кешбэк можно конвертировать в рубли по курсу: 1 бонус = 1 рублю.
Альфа банк предоставляет бесплатное обслуживание и бесплатный выпуск карты с доставкой клиенту. На снятие наличных действует льготный период 60 дней.
Оформить кредитку Год без % Альфа-Банка
Карта Халва Совкомбанка
По карте Халва от Совкомбанка действует возобновляемый кредитный лимит. С подпиской «Халва. Десятка» клиент получает дополнительную выгоду:
- Рассрочку от 10 месяцев у всех партнеров банка.
- 12% годовых на остаток собственных денежных средств в первые три месяца после выдачи карты, далее 7,5%.
- За покупки от 50 000 рублей кешбэк составит 10%, максимум 5 000 рублей.
В рамках бонусной программы «Бонус 5х10» клиенты могут увеличить размер кешбэка до 30% при совершении минимум 30 покупок от 100 рублей каждая.
Оформить карту рассрочки Халва
Кредитная Сберкарта «120 дней без %»
По кредитной СберКарте действует льготный период 120 дней с кредитным лимитом до 1 млн рублей.
За активное пользование кредиткой Сбер начисляет бонусы СберСпасибо. До 30% за покупки у партнеров и до 99% скидки в обмен на бонусы в магазинах партнеров Сбера.
Повышенные бонусы для владельцев подписки СберПрайм+: 10% на АЗС, 5% в кафе и ресторанах, 5% на такси, до 7% в СберМаркете.
Выпуск и обслуживание карты бесплатно. Низкий ежемесячный платеж 2% от задолженности по карте.
Кредитная СберКарта создана в первую очередь для безналичной оплаты покупок в магазинах и интернете. В то же время операция снятия наличных с карты не запрещена: можно снять в банкомате с кредитки до 500 000 рублей в сутки, но банк возьмёт за это комиссию — 3% от суммы выдачи, но не менее 390 рублей.
CARD CREDIT PLUS от Кредит Европа банка
Кредит Европа банк по карте CARD CREDIT PLUS предоставляет кредитный лимит до 600 000 рублей. За покупки начисляется кешбэк:
- 7% от суммы покупок в категории «Развлечения».
- 4% от суммы покупок в категориях:
- Кафе и рестораны
- Одежда и обувь
- Красота
3. 1 % от суммы покупок во всех других категориях.
Максимальная сумма бонусных баллов, начисляемых за один календарный месяц – 5 000 баллов. Бонусные баллы начисляются при оплате покупок за счет средств кредитного лимита.
Клиенты могут перевести покупки в рассрочку на срок от 2 до 12 месяцев. Погашение задолженности осуществляется ежемесячно равными платежами в соответствии с информацией, указанной в выписке.
Льготный период по карте составляет 55 дней. Комиссия за снятие наличных 4,9%, минимум 399 рублей.
Оформить кредитку Кредит Европа Банка
При выборе кредитной карты с кэшбэком следует обращать внимание на все основные условия:
- Ограничение по сумме кэшбэка в месяц.
- Конвертация – удобно, когда 1 балл равен 1 рублю.
- Доступные категории – их следует тщательно выбирать, опираясь на будущие планы и статистику расходов за прошлые месяцы.
- Способы использования кэшбэка. Одни банки позволяют свободно расходовать баллы, как рубли, а другие – компенсировать бонусами уже совершенные покупки. В любом случае, способ должен быть удобен пользователю.
Не стоит забывать и о других критериях, которые могут повлиять на выбор. К таковым относят максимальный кредитный лимит, срок грейс-периода, ставки по наличным и безналичным операциям, при выходе за пределы беспроцентного периода:
4 кредитные карты с беспроцентным периодом на снятие наличныхКредитные карты с беспроцентным периодом от 110 дней и до 1 года
