Кредитные карты выдают практически все российские банки, поэтому каждый из них пытается сделать свой продукт максимально интересным для клиента. Не стал исключением и Альфа-Банк, кредитка которого «365 дней без %» уже долгое время занимает лидирующие позиции в рейтингах лучших кредитных карт. Заманчивое предложение – год без процентов – привлекает многих клиентов Альфа-Банка. Но стоит ли поддаваться соблазну? Давайте разберемся, как работает эта карта и какие подводные камни она таит.
Кредитные карты с онлайн заявкой
Главный подвох кредитной карты: год без процентов только на 1-й месяц
Беспроцентный период 365 дней действительно существует, но распространяется только на покупки, совершенные в первые 30 дней после оформления карты.
Будьте внимательны:
- С 31-го дня на все покупки будет действовать стандартный льготный период – 100 дней.
- Задолженность по 365-дневному грейсу гасится в первую очередь. Не погасив ее, вы не сможете использовать льготный период для других операций.
Снятие наличных: работает ли год без процентов?
Еще подвох: «год без процентов» не распространяется на снятие наличных.
Тарифы на снятие наличных:
- лимит: вы можете снимать до 50 000 рублей в месяц без комиссии;
- комиссия: за превышение лимита взимается 3,95% + 390 рублей;
- проценты: снятие наличных не попадает под льготный период, поэтому на снятые суммы будут начисляться проценты (от 59,99% годовых);
- лимит на снятие: вы можете снять всю сумму кредитного лимита, но помните о процентах.
Использование кредитной карты для снятия наличных не рекомендуется, так как это невыгодно.
Кредитные карты с бесплатным снятием наличных
Выгодная рассрочка или скрытый кредит
Если вы дисциплинированно погашаете долг по 365-дневному грейсу, карта действительно превращается в беспроцентную рассрочку на год.
Но, помните:
- Процентная ставка по карте после окончания льготного периода – от 11,99% годовых.
- На переводы, как и на снятие наличных, работает повышенная годовая процентная ставка (от 59,99% годовых) и эта операция не попадают в льготный период.
- За СМС-информирование придется платить. В первый месяц — бесплатно. Далее 159 рублей в месяц, если по карте были операции.
Кредитные карты с длинным льготным периодом
Ограничения по лимиту и доступности
Кредитный лимит по карте – 500 тыс. рублей. Для получения лимита более 150 тыс. рублей потребуется справка о доходах. Нужно понимать, что заявленные банком 500 тысяч рублей – это максимально возможный размер лимита. То есть банк не гарантирует того, что данную сумму получит каждый обратившийся к нему заемщик. Более того, максимальные 500 тысяч получают только проверенные клиенты, которые давно обслуживаются в Альфа-Банке. Все остальные, даже при наличии справок с места работы и высокого дохода, могут рассчитывать не более, чем на 100-200 тысяч рублей.
Как получить кредитную карту 365 дней без %?
Для оформления карты вам потребуется:
- Быть гражданином РФ старше 18 лет.
- Иметь постоянную регистрацию и работу в регионе присутствия Альфа-Банка.
- Предъявить паспорт и, при необходимости, другие документы.
Оформление без документов
Это тоже правда, но лишь отчасти. Клиент действительно может получить кредитку при наличии одного только паспорта РФ, но в таком случае максимальный лимит не превысит 50 тысяч рублей. Для увеличения доступной суммы придется подтвердить наличие работы и уровень дохода. Исключением являются только зарплатные клиенты банка.
При оформлении кредитки по одному документу не стоит рассчитывать на выгодную ставку 11,99%. Скорее всего, банк установит ее на максимальном уровне.
Быстрое оформление кредитки
В рекламе банк говорит о том, что заявку на кредитку можно заполнить всего за пару минут, а в случае ее одобрения – получить карту в день обращения. Это правда, но лишь отчасти. В день обращения можно активировать только электронную карточку. Если же клиенту нужна пластиковая – придется подождать 3 рабочих дня.
Минимальный платеж по кредитной карте
Минимальный платеж — это сумма, которую банк требует вернуть на кредитную карту до даты, указанной в выписке. Для банка это гарантия, что вы платёжеспособны. И тут кроется «подвох».
Андрей, Карточный эксперт, Ютуб-канал Финанс:
Никогда не пропускайте минимальный платеж, он небольшой от 0 до 10%. Его не сложно вносить. Но, если вдруг вы его пропустите, все льготные периоды моментально слетают и вы начинаете платить проценты.
Годовое обслуживание
Первый год обслуживания у кредитной карты бесплатный, Со второго года пользования картой придется платить по 990 рублей, если пользовались картой.
Но, периодически, банк проводит рекламные акции и предлагает оформить кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием навсегда.
Кредитки с бесплатным обслуживанием
Кредитная карта с целым годом без % Альфа-Банка может быть выгодным инструментом, но только при условии дисциплинированного погашения задолженности. Перед оформлением карты тщательно изучите все условия и сравните предложения других банков.
Частые вопросы
Каковы лимиты и комиссии при снятии наличных по кредитной карте Альфа-Банка?
Бесплатно можно снять до 50 000 рублей в любых банкоматах. При превышении лимита взимается комиссия. На снятие наличных распространяется льготный период в 60 дней, однако процентная ставка в этот период значительно выше, чем по другим операциям.
Какие скрытые условия могут быть у кредитной карты с годовым льготным периодом?
Отсутствие явных подводных камней не означает, что нет нюансов. Важно внимательно изучить договор, обращая особое внимание на процентные ставки после окончания льготного периода, комиссии за обслуживание и другие дополнительные платежи.
Могу ли я продлить льготный период в 365 дней?
Нет, льготный период в 365 дней предоставляется только один раз и действует на первые покупки, совершенные в течение первых 30 дней после открытия счета. После этого действуют стандартные условия кредитования.
На какие операции распространяется годовой льготный период по кредитной карте Альфа-Банка?
Годовой льготный период распространяется исключительно на покупки, совершенные в первые 30 дней использования карты. На другие операции, такие как снятие наличных или переводы, действуют другие условия и более короткие льготные периоды.
Какие последствия будут, если не погасить полностью задолженность после окончания годового льготного периода?
Если не погасить полностью задолженность по карте после окончания годового льготного периода, банк начнет начислять проценты на всю оставшуюся сумму долга. Размер этих процентов может быть значительно выше, чем по другим видам кредитов.
Можно ли снимать наличные без процентов по кредитной карте 365 дней без %?
На снятие наличных не распространяется годовой льготный период. Для операций по снятию наличных предусмотрен отдельный льготный период, обычно значительно меньший по длительности.
Что такое минимальный платеж по карте?
Минимальный платеж — это фиксированная сумма или процент от задолженности, которую необходимо внести до определенной даты каждого месяца. Размер минимального платежа указан в договоре.
Что будет, если я пропущу платеж?
В случае просрочки платежа банк начислит пени и штрафы. Кроме того, просрочка может негативно повлиять на вашу кредитную историю.
