В тарифах по картам с кредитным лимитом банковские учреждения указывают диапазон процентных ставок (от минимального значения до максимального). Клиент может узнать уровень индивидуальной процентной ставки только после рассмотрения заявки кредитором, изучения информации о потенциальном заемщике и принятия положительного решения.
Одобренная годовая ставка, а также дополнительные правила пользования кредиткой прописываются в кредитном договоре. Зачастую снижение процентной ставки в период действия договора не предусмотрено, однако клиент может постараться повлиять на ее уровень. Сегодня попробуем разобраться, как снизить процент по кредитной карте, если вас не устраивают условия.
Кредитные карты с бесплатным снятием наличных
Способы уменьшить ставку по кредитке
Руководствуясь простыми правилами, можно претендовать на более выгодные условия по кредитной карте.
- Изучите условия договора, внимательно ознакомьтесь с порядком начисления процентов и уточните в отделении, каким образом и на сколько можно снизить ставку. Возможно, сотрудники смогут дать полезный совет и сообщить, на какие моменты финучреждение обращает внимание в первую очередь.
- Регулярно пользуйтесь кредиткой, не держите ее про запас. Старайтесь оплачивать ею повседневные покупки, а также крупные приобретения, активируйте дополнительные опции. Это достаточно выгодно, поскольку по многим картам действует льготный период, когда не начисляются проценты. Кроме того, за расходные операции можно получить Cash Back или бонусы. Как правило, банки пересматривают условия по кредитным картам для активных клиентов раз в 3-6 месяцев.
- Не допускайте просрочек. Погашайте задолженность вовремя, вносите минимальный ежемесячный платеж в установленный срок. Кредитор обязательно обратит внимание на ответственное отношение заемщика и сможет в одностороннем порядке откорректировать процентную ставку.
- Используйте заемные средства по целевому назначению. Если по кредитке не предусмотрено бесплатное или льготное снятие наличных, старайтесь пользоваться ею только для безналичных расчетов в Интернете и обычных магазинах. Кроме того, при снятии наличных банки взимают повышенную комиссию и сразу же начинают начислять проценты.
- Уведомляйте кредитора об изменении своего финансового положения. Если у вас появился дополнительный доход, увеличился уровень официальной зарплаты, а также был полностью погашен потребительский кредит или ипотека в стороннем финучреждении, сообщите об этом банку. Возможно, улучшение вашего финансового положения позволит кредитору быть более уверенным в вашей благонадежности и пересмотреть ставку в сторону уменьшения.
- Предоставьте максимально полный пакет документов. Поскольку банки устанавливают ставку для каждого заемщика в индивидуальном порядке, клиенты заинтересованы собрать побольше бумаг, которые могут подтвердить стабильное финансовое положение (трудовой договор, контракт или трудовая книжка, документы на движимое и недвижимое имущество, дипломы о высшем образовании, источники дополнительного дохода).
- Погашайте задолженность до окончания льготного периода. Выплатив долг в полном объеме, можно избежать переплаты и максимально уменьшить сумму начисленных банком процентов.
- Подключитесь к страховой программе, которая предоставит кредитору дополнительные гарантии возврата денежных средств. Благодаря этому финучреждение сможет предоставить займ по минимальной ставке.
- Изучите свою кредитную историю. Как известно, банки всегда анализируют сведения о платежной дисциплине потенциальных заемщиков. Перед обращением за кредитной картой запросите финансовый отчет в БКИ, просмотрите содержащуюся в нем информацию и, если это необходимо, исправьте допущенные ошибки и примите меры по улучшению кредитной истории. Возможно, понадобится взять микрозайм в МФО или потребительский кредит на небольшую сумму и своевременно его погасить.
- Принимайте участие в акциях финучреждений и пользуйтесь специальными предложениями как для новых, так и для постоянных заемщиков. Обратите внимание, что на льготные условия могут рассчитывать зарплатные клиенты банков.
Как уменьшить проценты законным способом
Если вас не устраивают условия по оформленной ранее кредитной карте, можно воспользоваться специальными программами, позволяющими снизить нагрузку на бюджет семьи:
- Рефинансирование – оформление нового кредита для погашения старых. После существенного снижения Центробанком ключевой ставки этот вариант является очень выгодным. Что необходимо для рефинансирования кредитной карты? Обратитесь в банк, который обслуживает кредитку, или в другое финучреждение. В рамках данной программы можно получить деньги на погашение сразу нескольких действующих кредитных карточек и займов. Благодаря этому заемщик объединяет все имеющиеся задолженности в одну, продлевает срок кредитования и за счет сниженной процентной ставки уменьшает ежемесячный платеж.
- Реструктуризация задолженности предусматривает сокращение процентной ставки, продление срока действия кредитного договора или уменьшение размера ежемесячного платежа.
Таким образом, у заемщика есть множество способов снизить процентную ставку. Чтобы получать от использования кредитки максимальную выгоду, активно расплачивайтесь «пластиком», своевременно погашайте задолженность, отслеживайте специальные предложения банка и проявляйте инициативу.
