Что такое кредитная амнистия?
Каждый год банки выдают все больше кредитов населению. Вместе с этим увеличивается и количество должников. Одни люди попадают в долговую яму по стечению обстоятельств и пытаются выбраться из нее, другие же не платят по обязательствам преднамеренно с уверенностью в том, что однажды кредитор аннулирует их долги. В последнее время все чаще ведутся разговоры о принятии закона о кредитной амнистии, которая поможет избавиться от проблемных кредитов. Поговорим о том, стоит ли должникам рассчитывать на списание задолженностей и что произойдет, если новый закон примут.
Кредитная амнистия — это один из способов борьбы с кредитными задолженностями населения. Предполагается, что заемщику, попавшему в трудное финансовое положение и не способному погасить долги самостоятельно, банк спишет все задолженности.
Какие ссуды могут попасть под кредитную амнистию?
В случае принятия закона об амнистии, под действие программы могут попасть микрозаймы и необеспеченные потребительские кредиты, так как здесь самые высокие процентные ставки. К примеру, стоимость потребкредита может превышать 40% годовых, а микрозайма – все 365%. Во втором случае заемщик должен вернуть МФО сумму, значительно превышающую тело кредита, а при возникновении просрочки рискует попасть в долговую яму.
Для заемщиков амнистия была бы идеальным способом избавления от долгов. Но это абсолютно невыгодно для банков и самого государства. В связи с чем кредитная амнистия в течение нескольких последних лет остается только проектом. На сегодняшний день государство не готово улучшать финансовое положение граждан за счет финансовых организаций и компенсировать убытки кредиторам.
Кому будет доступна кредитная амнистия?
Кредитная амнистия может быть доступна тем, кто оказался в тяжелом финансовом положении из-за:
- потери работы в результате ликвидации предприятия или массовых сокращений;
- существенного сокращения доходов;
- длительной нетрудоспособности.
Также под амнистию могут подпасть:
- многодетные семьи;
- пенсионеры;
- людей с ограниченными возможностями;
- дети-сироты;
- граждане, получающие пособия по потере кормильца.
Заемщики, которые намеренно не платят по кредитам, не смогут рассчитывать на помощь государства в списании долгов.
Плюсы и минусы кредитной амнистии
Начать стоит из преимуществ. Кредитная амнистия позволит заемщику выбраться из долговой ямы, избавиться от значительной части процентов, штрафов и пени, погасить кредит с минимальными потерями. Кредиторы при этом не тратят время на взыскание задолженностей через суд и уверены в том, что должники добровольно выплатят большую часть займов.
А теперь к недостаткам. Во-первых, воспользоваться амнистией смогут не все должники, то есть многие россияне останутся в долговой яме. Во-вторых, государство не планирует компенсировать потери финансовых организаций на списание процентов и штрафов, а значит, они потеряют часть дохода.
Есть ли альтернатива кредитной амнистии в 2024 году?
С учетом того, что вопрос кредитной амнистии еще находится на стадии обсуждения, а проблема с обязательствами есть уже сейчас, заемщикам нужно знать о способах избавления от долгов с минимальными потерями уже сегодня:
- Кредитные каникулы. Большинство банков готовы пойти на встречу клиентам, которые получили травму или были уволены с работы. Кредитные каникулы не уменьшат сумму долга, но дадут несколько месяцев на улучшение финансового положения.
- Реструктуризация. Благодаря программе заемщик может уменьшить ежемесячный платеж за счет увеличения срока кредитования.
- Рефинансирование. Перекредитование в другом банке позволит уменьшить финансовую нагрузку за счет снижения процентной ставки по займу.
- Банкротство. В России в настоящее время не принято массово применять кредитную амнистию. Согласно федеральному закону №127-ФЗ, единственным законным способом избавления от задолженности является банкротство. С 2015 года оно стало доступно для физических лиц, а с 2020 года некоторые категории должников могут пройти процедуру в упрощенном порядке.
Как оформить банкротство физическому лицу?
Помните, что банку выгодно найти с вами общий язык и договориться о погашении долга на взаимовыгодных условиях. Не прячьтесь от кредитора и не усугубляйте ситуацию.
