Для улучшения кредитной истории заемщику необходимо доказать платежеспособность и финансовую дисциплинированность. Повысить рейтинг можно разными способами – микрокредитование, товарные POS-займы, регулярное использование пластиковых карт с кредитным лимитом. Не менее интересны и специальные программы, позволяющие исправить репутацию, даже если КИ безнадежно испорчена.
Первопричины: когда специальные программы «не работают»
Механизм исправление КИ через специализированные продукты прост: банк или МФО выдают небольшую сумму под проценты. Если заемщик в срок погашает долг, в истории появляются положительные записи, «закрывающие» негативные. С каждой новой записью кредитный рейтинг растет, и в результате банки вновь начинают доверять клиенту.
Схема эффективно работает, при отсутствии:
- Открытых невыплат по текущим кредитам, за различные банковские услуги (годовое обслуживание, технический овердрафт, информирование по СМС).
- Задолженности по налогам, сборам, ЖКУ, в отношении которых заведены исполнительные производства.
- Подозрений в мошеннических действиях, предоставлении заведомо ложных данные при обращении в банковские учреждения, МФО, МКК.
Также к специальным программам бессмысленно обращаться, если заемщик не соответствует требованиям банков по возрасту, гражданству, стажу работы, размеру подтвержденного дохода. В данном случае первопричина отказа заключается не в истории выплат и повышение рейтинга существенного результата не даст.
Однако это хороший вариант, как улучшить кредитную историю, особенно, если она испорчена после просрочек в прошлом.
Кредитный доктор от «Совкомбанка»
Совкомбанк запустил продукт в 2015 году, в 2021 он также доступен заемщикам с низким рейтингом. Договор следует внимательно прочесть, он имеет ряд обязательных условий.
Услуга включает три этапа:
- Выдача кредита на 4990 или на 9990 рублей, предполагающего покупку страхового полиса. На руки деньги клиент не получает.
- Оформление карты с небольшим лимитом – до 10 000/20 000 рублей.
- Кредит наличными на сумму от 30 000 до 40 000/60 000 рублей.
На 2 и 3 этапах из суммы займа вычитается стоимость очередной страховки, она обязательна к приобретению. Поэтому фактически выдается меньше денег, чем одобрено. После всех этапов Совкомбанк может одобрить потребкредит на 100 000 или 300 000 рублей. В 2021 году это один из самых доступных вариантов, как быстро улучшить кредитную историю без хитроумных схем.
Специальные услуги в МФО
Микрофинансовые компании передают данные о выплате микрозаймов в БКИ, поэтому они работают аналогично банковским. Специальные продукты для улучшения кредитного рейтинга есть далеко не у всех МФО, это редкое предложение.
Поднять рейтинг можно в Прогресскард. Услуга стоит 4 490 рублей и включает:
- Анализ состояния кредитной истории и формирование рекомендаций по ее улучшению.
- Выявление банковских ошибок, отображение всех текущих просрочек.
- Поэтапное одобрение двух займов на сумму до 3 500 рублей.
- Информирование о доступных кредитах, подбор подходящих программ в разных банках.
С кредитной историей работают аналитики, которые помогут поднять рейтинг до уровня, необходимого для получения кредитов в банковских учреждениях.
Онлайн-сервис Platiza.RU не предлагает конкретную услугу, но бесплатно рассчитывает кредитный рейтинг при регистрации в системе. На основании полученных данных клиенту предложат персональные условия микрокредитования и рекомендации, как быстро улучшить кредитную историю. Особенность МФО во внедрении скоринговой системы, аналогичной банковской, и сотрудничество с НБКИ.
Выводы
Специальные продукты отличаются тем, что одобрение могут получить люди с любым кредитным рейтингом. Даже если он минимален и не получается взять заем на 1 000 – 3 000 рублей.
Появление положительных записей в истории позитивно влияет на репутацию физического лица, повышается вероятность брать деньги в любых банках. При этом крайне важно своевременно вносить платежи и устранить иные факторы, негативно влияющие на репутацию заемщика.
