ВК
МФО Кредитки Кредиты Вверх
ЗАЙМЫ ВСЕ
ЗАЙМЫ ВСЕ
Сервис подбора займов онлайн
USD ЦБ
EUR ЦБ
CNY ЦБ

Персональный кредитный рейтинг: что такое, как рассчитать и улучшить

Навигация по статье

Персональный кредитный рейтинг: что такое, как рассчитать и улучшить

Персональный кредитный рейтинг (индивидуальный кредитный рейтинг, кредитный рейтинг физического лица) – это балльная оценка вашей кредитной истории, которая отражает вашу благонадежность как заемщика. Чем выше рейтинг, тем выше вероятность, что вы будете вовремя и без просрочек выплачивать свои кредиты и займы.

Зачем нужен персональный кредитный рейтинг

Для банков

Кредитный рейтинг помогает банкам, МФО и другим кредиторам оценить риски, связанные с выдачей вам кредита или займа. Чем выше ваш рейтинг, тем ниже процентная ставка, другие условия кредитования и вероятность одобрения заявки.

Для вас

Ваш рейтинг может помочь:

  1. Получить кредит или заем на более выгодных условиях: низкая процентная ставка, меньший первоначальный взнос, более длительный срок кредитования.
  2. Увеличить шансы на одобрение заявки на кредит. Особенно актуально, если у вас нет идеальной кредитной истории.
  3. Снизить процентную ставку по действующему кредиту при рефинансировании.
  4. Получить доступ к специальным предложениям от банков и МФО: кредитные карты с кэшбэком и низкой процентной ставкой, программы лояльности.
  5. Улучшить свою финансовую репутацию: важно для крупных покупок, аренды жилья, трудоустройства.

Где узнать свой персональный кредитный рейтинг

  1. На сайте бюро кредитных историй (БКИ): НБКИ, Эквифакс, ОКБ.
  2. На сайте банка, где у вас есть кредит или дебетовая карта.
  3. Госуслуги: доступ к разделу «Кредитная история» с 2023 года.

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Как получить отчет о кредитном рейтинге?

Наиболее распространенным способом является получение отчета через сайты БКИ. Можно бесплатно два раза в год в каждом БКИ. Для получения отчета необходимо зарегистрироваться на сайте Бюро кредитных историй, пройти идентификацию и запросить отчет. Идентификация может проходить через Госуслуги, СНИЛС или паспортные данные.

Проверяйте свой персональный кредитный рейтинг регулярно, не реже 1 раза в год. Отслеживайте изменения в своей кредитной истории: исправляйте ошибки.

Что из себя представляет кредитный рейтинг

Кредитный рейтинг – это число от 1 до 999 баллов, которое рассчитывается на основе вашей кредитной истории. Чем выше балл, тем лучше ваша кредитная история.

Шкала кредитного рейтинга:

  • 1-179 баллов: низкий рейтинг (плохая кредитная история);
  • 180-623 баллов: средний рейтинг;
  • 624-912 баллов: высокий рейтинг (хорошая кредитная история);
  • 913-999 баллов: очень высокий рейтинг (отличная кредитная история).

Кроме баллов, в отчете о кредитном рейтинге содержится:

  • какие кредиты и займы вы брали, когда и как их погашали, были ли у вас просрочки;
  • просрочки, количество действующих кредитов, кредитная нагрузка, тип кредитов, запросы на кредитную историю;
  • пояснение значения каждого балла.

Бюро кредитных историй (БКИ) – организации, которые собирают, хранят и предоставляют информацию о вашей кредитной истории.

В России существует 14 БКИ, но 3 из них имеют наибольшую долю рынка:

  • НБКИ: Национальное бюро кредитных историй.
  • Эквифакс: международное БКИ.
  • ОКБ: Объединенное кредитное бюро.

Что влияет на кредитный рейтинг физического лица

Просрочки платежей

  1. Чем больше просрочек и чем они длительнее, тем хуже для вашего рейтинга.
  2. Просрочки по кредитам и займам в МФО негативно влияют сильнее, чем просрочки по коммунальным платежам.
  3. Информация о просрочках хранится в БКИ до 7 лет.

Кредитная нагрузка

  1. Чем больше у вас действующих кредитов и займов, тем выше ваша кредитная нагрузка.
  2. Высокая кредитная нагрузка может привести к снижению вашего рейтинга.
  3. Рекомендуется, чтобы платежи по всем вашим кредитам не превышали 40% от вашего дохода.

Кредитная история

  1. Чем дольше ваша кредитная история, тем больше информации о вас есть у банков и МФО.
  2. Длительная положительная кредитная история повышает ваш рейтинг.
  3. Если у вас нет кредитной истории, ваш рейтинг будет низким.

Тип кредитов

  1. Потребительские кредиты, кредиты наличными и микрозаймы негативно влияют на ваш рейтинг.
  2. Ипотечные кредиты и автокредиты с залогом положительно влияют на ваш рейтинг.
  3. Кредитные карты с небольшим лимитом и без просрочек могут положительно повлиять на ваш рейтинг.

Запросы на кредитную историю

  1. Каждый раз, когда вы подаете заявку на кредит или займ, банк запрашивает вашу кредитную историю.
  2. Частые запросы на кредитную историю могут негативно повлиять на ваш рейтинг.
  3. Рекомендуется не подавать множество заявок на кредит, если вы не уверены в одобрении.

Другие факторы

  1. Возраст: более зрелый возраст, в основном, положительно влияет на рейтинг.
  2. Место работы: стабильная работа в крупной компании также имеет положительный эффект.
  3. Семейное положение: наличие семьи улучшит состояние ПКИ.
  4. Наличие имущества: наличие квартиры или машины также добавит баллов.

Как можно улучшить кредитный рейтинг?

Улучшить свой кредитный рейтинг можно, следуя этим советам:

  1. Погасите все просрочки как можно скорее.
  2. Вносите платежи по кредитам вовремя и в полном объеме.
  3. Сократите кредитную нагрузку закрыв ненужные кредиты и займы.
  4. Не берите новые кредиты без крайней необходимости, тщательно планируйте свои расходы.
  5. Избегайте микрозаймов, если есть необходимость, старайтесь пользоваться кредитными картами с большим беспроцентным периодом или с бесплатным снятием наличных.
  6. Регулярно проверяйте свою кредитную историю, отслеживайте изменения и исправляйте ошибки.
  7. По возможности, берите кредиты с залогом: ипотека, автокредит.
  8. Погашайте кредиты досрочно, уменьшайте общую сумму переплаты.
  9. Улучшайте вашу платежеспособность.
  10. Будьте финансово дисциплинированны: планируйте расходы, не тратьте больше, чем зарабатываете.

Улучшение кредитного рейтинга – это длительный процесс. Но если вы будете следовать этим советам, то сможете повысить свой рейтинг и получить доступ к более выгодным предложениям от банков и МФО.

Кредитные карты с беспроцентным периодом на снятие наличных

Рекомендуемые займы
Выбор клиентов
true
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 100000 ₽
Срок: 180 дней (дн.)
Подробнее
dengi srazy
«Деньги сразу»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 1703020008232 от 27.04.2017 года
Выбор клиентов
true
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
4.8
Сумма до: 100000 ₽
Срок: 365 дней (дн.)
Подробнее
kviku mfo
«ООО МФК «ЭйрЛоанс»»
Рейтинг: 4.8
Лиц. 651303045003744
Выбор клиентов
true
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 30000 ₽
Срок: 30 дней (дн.)
Подробнее
creditter
«Creditter»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 1903045009373 от 13.08.2019 года
Выбор клиентов
true
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 100000 ₽
Срок: 72 дней (дн.)
Подробнее
money man
«МФО MoneyMan (МаниМен)»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 2110177000478 от 25.10.2011 года
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 30000 ₽
Срок: 30 дней (дн.)
Подробнее
zaimer
«МФО Займер»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 651303532004088 от 11.10.2013 года
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 30000 ₽
Срок: 21 дней (дн.)
Подробнее
e kapysta
«еКапуста займ»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 2120754001243 от 22.03.2012 года
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 30000 ₽
Срок: 30 дней (дн.)
Подробнее
web zaim
«Веб-займ»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 19/035/50/009325 от 09.07.2019 г.
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 30000 ₽
Срок: 30 дней (дн.)
Подробнее
umnie nalichnie
«ООО МКК «УН-ФИНАНС»»
Рейтинг: 5.0
Меню