В РФ работает 7 БКИ. Это Бюро Кредитных историй, занесенные в Госреестр. Под БКИ подразумеваются компании, собирающие кредитные истории (КИ), редактирующие и обрабатывающие их. В эти истории попадают и данные о банкротстве. Отметим, что ежегодно почти 200 тыс. граждан России признаются банкротами!
Поэтому ниже мы будем разбирать ситуацию о том, можно ли оформлять кредит (ипотеку) после банкротства, и если «да», как это делается.
Можно ли взять кредит в банке?
По закону, даже обанкротившийся гражданин имеет право на оформление займа. Однако в течение 5 лет после банкротства он обязан сообщать о статусе банкротства кредиторам. Обмануть и скрыть факт банкротства не удастся. Потому что этот факт фиксируется в КИ потенциального заемщика.
Другое дело, одобрит ли банк заявку банкрота. С одной стороны у финансового учреждения нет прав отклонять заявку. С другой стороны, банк не обязан оформлять кредит с любым потенциальным заемщиком. Причем, если заявка будет отклонена, даже в суде невозможно оспорить этот отказ.
Однако вероятность того, что банк одобрит заявку, имеется.
Потому что в этом вопросе учитываются следующие нюансы:
- Чтобы отказать в кредите банкроту, банку нужны основания. Просто так отказать в заключении кредитного договора он не может, потому что его деятельность контролируется Центробанком.
- Если долги по банкротству списаны, это означает низкую кредитную нагрузку, что увеличивает шансы на одобрение нового кредита.
- Если у заемщика стабильный доход, несмотря на его банкротство, шансы на одобрение займа резко возрастают.
- Также учитывает закон о банкротстве, разрешающий списывать долги только раз в 60 месяцев! Поэтому кредитодатель уверен, что в ближайшие 5 лет повторная процедура банкротства невозможна. Следовательно, задолженность банку заемщик вернет.
Как узнать кредитную историю через Госуслуги?
Улучшение кредитной истории (КИ)
Однако вполне возможно, что финансовые учреждения откажут в выдаче кредита. Тогда придется улучшать КИ, чтобы увеличить шансы на получение крупного займа и даже ипотеки.
Вот некоторые рекомендуемые методы, которые позволят улучшить кредитную историю.
Попробуйте поэтапно:
- Оформить кредитку с небольшим лимитом, пару раз её использовать и вовремя погасить задолженность.
- Взять карту рассрочки, оплатить товары по частям и не платить проценты. Это может быть «Халва» от Совкомбанка, «Platinum» от Тинькофф или «Карта возможностей» от ВТБ.
- Подать заявку на потребительский кредит, используя его на приобретение нужной техники.
- Стать поручителем, если кредит оформляет близкий вам человек.
- Откройте вклад. Рекомендуем выбрать тот банк, где получаете зарплату и/или собираетесь кредитоваться. Цель — показать финансовой структуре, что вы —бережливый человек.
- Стать обладателем недвижимой собственности. Это может быть участок земли, квартира, дом (к примеру, вам досталось наследство). Оформив на себя право собственности, этот актив станет преимуществом при подаче заявки на кредит.
- Можно воспользоваться программой «Кредитный доктор». Это услуга от Совкомбанка, позволяющая исправить кредитную историю и рейтинг заемщика.
Как увеличить шансы на одобрение заявки и в какие банки лучше обращаться
Восстановив кредитную репутацию, можно обращаться в банк за крупным кредитом или для получения ипотеки. Однако и здесь есть некоторые нюансы, которые мы советуем учесть.
Советуем забыть банки, где списывалась задолженность через банкротство. Здесь у вас в прошлом были обязательства и вы их нарушили.
Поэтому:
- Обращайтесь в банк, в котором получаете зарплату и/или оформили депозит. Контакты уже налажены, поэтому вероятность одобрения будет высокой.
- При наличии собственности (участок земли, дом, квартира) оформляйте кредит под залог. Это резко увеличивает шансы на одобрение заявки, потому что у банка появляется доказательство платежеспособности заемщика.
- При ипотеке оформляйте договор вместе с супругой и приведите поручителя/созаемщика.
Одновременные заявки рекомендуем подавать, максимум, в три банка. Это может вам навредить. Отметим, что наиболее лояльно к лицам, проходившим процедуру банкротства, относятся в банках ВТБ, Альфа-Банк и Почта Банк.
