Кредитная история – документ, способный повлиять не только на доброжелательное отношение к ее владельцу со стороны финансовой системы, но и на деловую репутацию. Поэтому важно, отнестись к процессу создания кредитной истории серьезно.
Зачем кредитная история?
Кредитная история – совокупность сведений по кредитным обязательствам конкретного физического лица. В состав документа, хранящегося в специальной организации – бюро кредитных историй (БКИ), входит информация о том:
- когда человек обращался за кредитом;
- получил желаемый кредит или отказ;
- имелись ли просрочки и задолженности;
- налагались ли судебные взыскания.
Положительная кредитная история, свидетельствующая об ответственности и дисциплинированности заемщика, ведет к тому, что:
- банки без задержек выдают кредит на самых привлекательных условиях;
- работодатели доверяют серьезную работу;
- страховые компании снижают стоимость полиса.
Негативная кредитная история, а еще хуже ее отсутствие, становятся преградой на пути между заемщиком и финансовой помощью кредитных организаций.
Как открыть кредитную историю?
Начиная создавать кредитную историю с чистого листа, следует подойти к процессу обдуманно:
- оцените собственную платежеспособность;
- выберите надежный банк;
- подберите удачное кредитное предложение.
Не поддавайтесь искушению и не подавайте бессистемно заявки во все банки подряд.
Покупка товаров в рассрочку
Приобретите необходимую вещь в магазине, воспользовавшись услугой рассрочки. Не стоит беспокоиться о переплате, ведь платить проценты не придется. Главное, не спешите, а погашайте долг, согласно графику, прилагаемому к кредитному договору.
Для кредитной истории:
- Чем больше положительной информации, тем лучше.
- Досрочное погашение долга – не приветствуется.
Приобретите необходимую вещь в магазине, воспользовавшись услугой рассрочки. Не стоит беспокоиться о переплате, ведь платить проценты не придется. Главное, не спешите, а погашайте долг, согласно графику, прилагаемому к кредитному договору.
Чтобы покупка оказалась с пользой для кредитной истории, заключить договор нужно не напрямую с магазином, а при участии банка.
Кредитная карта
Можно оформить кредитную карту, и лучше это сделать в банке, в котором заемщик является зарплатным клиентом. Преимущества в том, что:
- не надо подтверждать платежеспособность;
- обязательным является единственный документ – паспорт;
- кредитная история не запрашивается.
Чтобы при использовании платежной банковской карты не понести дополнительные расходы и не испортить собственное финансовое реноме, рекомендуется соблюсти два правила:
- Распоряжаться деньгами безналичным способом.
- Возвращать долг в течение действия льготного периода.
Потребительский кредит
Планируя приобретение жилья в ипотеку или покупку автомобиля в кредит, следует сначала обратиться в выбранный банк за незначительным по объему потребительским кредитом.
Если новичку рассчитывать на привилегированные условия не придется, то достойно справившись с финансовыми обязательствами, он получит статус «добросовестного заемщика». Исполнительных и честных заемщиком банки поощряют:
- специальными предложениями;
- льготными условиями.
Займ с обеспечением
Не имея финансовой репутации в банковской сфере, рассчитывать на кредит без отказа можно, предложив банку в качестве гарантии возврата долга – обеспечение в виде движимого или недвижимого имущества. Важно, что, получив нужную сумму, клиент продолжает пользоваться залоговым имуществом в течение всего срока действия кредитного договора.
Для сохранения собственности и создания идеальной кредитной истории необходимо выполнить единственное условие – погасить долг в срок, не допуская просрочек.
Хорошая кредитная история с нуля
Начинать писать кредитную историю следует, когда жизненные обстоятельства находятся на подъеме:
- произошло продвижение по служебной лестнице;
- заработная плата увеличилась;
- открыт зарплатный счет в банке;
- свободные денежные средства отправлены на депозит.
Не забудьте на первом этапе, еще до того, как была отправлена заявка на кредит в банк, отправить запрос в БКИ, с целью убедиться, что кредитная история действительно отсутствует.
