ВК
МФО Кредитки Кредиты Вверх
ЗАЙМЫ ВСЕ
ЗАЙМЫ ВСЕ
Сервис подбора займов онлайн
USD ЦБ
EUR ЦБ
CNY ЦБ

Как проверить, не оформлен ли на вас кредит?

Навигация по статье

Как проверить, не оформлен ли на вас кредит?

Банки при выдаче кредитов или кредитных карт проверяют кредитную историю потенциального заемщика. Это позволяет банку минимизировать свои риски и понять платежеспособность клиентов. Микрофинансовые организации также запрашивают данные о заемщике в Бюро кредитных историй (БКИ). В данной статье будут рассмотрены основные способы проверки своей кредитной истории и правила поведения при обнаружении неизвестного кредита, который клиент не оформлял.

Как проверить свою кредитную историю?

Банки и МФО передают все данные о выданных кредитах и займах, а также сроках погашения, наличии просроченной задолженности в БКИ. Делать это их обязывает закон.

Граждане также вправе самостоятельно проверять свою кредитную историю. Сделать это можно бесплатно два раза в год.

Всего в России официально зарегистрировано 6 БКИ, в которые могут обращаться граждане за получением информации о своей кредитной истории.

Есть ли на мне кредит?

Самый простой способ узнать о своей кредитной задолженности, обратившись за выпиской о кредитной истории. Сделать это можно несколькими способами, описанными ниже.

На наличие долгов также могут наводить косвенные признаки. Среди них: отказ в выдаче кредитных карт, небольших кредитов, микрозаймов. Банки и МФО перед выдачей займа или кредита проверяют кредитную историю потенциального заемщика. И если клиент имеет большую закредитованность, банк или МФО откажет в выдаче кредитного продукта.

Ещё одна ситуация, которая должна настораживать: получение писем с уведомлениями или требованиями погасить образовавшуюся задолженность, звонки из коллекторских агентств. В таком случае необходимо у коллектора выяснить какая задолженность и почему она образовалась, чтобы понять произошла ошибка или действительно образовалась реальная задолженность.

Ещё одна распространенная ситуация, когда клиенту блокируют счета. В данном случае поступает смс или уведомление из банка. Также может быть указана информация о исполнительном производстве. В данном случае необходимо обращаться в ФССП для решения вопроса и снятия блокировки.

Далее будут рассмотрены основные способы получения своей кредитной истории.

Способ 1: запрос через портал Госуслуги

На портале Госуслуги любой гражданин может сделать запрос и узнать, в каком БКИ находятся записи его кредитной истории. Для этого необходимо перейти в раздел «Справки/Выписки», далее «Сведения о бюро кредитных историй». Заполните и отправьте заявку. Ответ придет с общей информацией о БКИ и ссылкой на личный кабинет, в котором хранится кредитная история. Далее нужно пройти авторизацию и запросить данные.

Получение информации о хранении вашей кредитной истории

Как узнать кредитную историю через Госуслуги?

Отчет о наличии кредитов формируется также на портале Госуслуг. В нем будет указана информация о всех имеющихся кредитах, включая полностью погашенные.

Также в отчете можно увидеть вкладку с запросами к БКИ от различных кредитных организаций. Таким образом, можно проверить наличие активных кредитов и займов. Гражданам рекомендуется проверять все БКИ, где есть записи. Для каждого БКИ можно сделать два запроса в течение года.

Способ 2: запрос в банк России

Граждане могут получить сведения из Центрального каталога кредитных историй Банка России. Для этого необходимо перейти на сайт банка России и заполнить форму «Запрос на предоставление сведений о бюро кредитных историй» в разделе «Кредитные истории». Ответ будет направлен на адрес электронной почты, указанный при заполнении заявки.

Способ 3: запрос в БКИ

Самый информативный способ узнать о своей кредитной истории обратиться в конкретные БКИ. Запросить информацию можно бесплатно дважды в год.

Выполнять проверку на наличие кредитной задолженности рекомендуется не реже раза в год. Это поможет не попасть в ситуацию, когда накладывается запрет на выезд из страны или другие ограничения.

Чтобы получить информацию необходимо обратиться в БКИ, в котором находятся данные из кредитной истории. Сделать это можно онлайн на сайте БКИ или непосредственно в офисе компании. Если нет понимания в каком из БКИ хранятся данные, это можно узнать на портале Госуслуг.

Способ 4: Запрос в коммерческий банк

Банки предлагают клиентам также направить запрос в БКИ. Например, такую услугу можно найти в личном кабинете Сбербанка и других крупных банках страны. Обратившись непосредственно в банк, клиенты могут получить выписку по имеющимся кредитам, оформленным именно в банке обращения.

Способ 5: Запрос в службу судебных приставов

Гражданам доступна проверка информации о разных видах задолженности в Федеральной службе судебных приставов (ФССП). На сайте ФССП можно увидеть информацию о кредитах, штрафах, налогах, которые появляются после решения суда.

Можно ли узнать кредитную историю другого человека?

Чаще всего информация о других клиентах является тайной, как в банке, так и в БКИ. Узнать можно только свою кредитную историю. Найти данные о других людях не получится без их согласия.

Для этого необходимо быть законным представителем другого человека и получить доверенность с полномочиями на получение кредитной истории. После этого можно обращаться за получением информации от его лица и запросить кредитную историю.

Если необходимо проверить кредитную историю уже умершего человека, то сделать запрос сможет только нотариус в ходе дела о вступлении в права наследства или финансовый управляющий в рамках дела о банкротстве.

Что делать при обнаружении кредита, который не оформляли?

Если в кредитной истории были выявлены кредиты или займы, которые ранее не оформляли, необходимо сообщать в полицию и БКИ. Также необходимо обратиться в банк и составить претензию. Если результаты не удовлетворят клиента, можно обратиться в суд с исковым заявлением. Такие ситуации возникают вследствие действия мошенников. Чаще всего они действуют онлайн, оформляя в интернете займы на ничего неподозревающего клиента. Утечка данных может происходить как по причине небрежного хранения персональной информации, так и из-за кражи личных данных. Есть случаи, когда мошенники звонят на номер телефона или в мессенджере и под трагическим предлогом, путем запугивания, обязывают клиента оформить заём или кредит на крупную сумму. В таких случаях необходимо сразу обращаться в полицию.

Самозапрет на кредиты – что это и как оформить?

Клиент может попасть также в ситуацию, когда кредит фактически выплачен, но в кредитной истории значится сумма задолженности. Это может произойти по нескольким случаям. Во-первых, клиент внес последний платеж недавно, а информация от банка попадает в БКИ с задержкой в 3-5 дней. Во-вторых, могла произойти ошибка, и БКИ неправильно внёс данные в систему. В таком случае необходимо выяснить подробности в БКИ и возможно также потребуется связаться с банком для подтверждения платежа или суммы.

Если при проверке задолженности на сайте ФССП обнаружены долги, о которых не подозревали, необходимо обратиться к приставу. Контакты обычно указаны возле суммы долга. Возможно, произошла ошибка, которую легко исправить после обращения в ФССП.

Также не стоит забывать о статусе созаемщика. Клиенты, являясь поручителями, всегда несут ответственность, как и заемщик. И в случае невыплаты долга заемщиком, задолженность начнут списывать с созаемщика. Поручитель даже может ничего не подозревать о том, что заемщик перестал оплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

Выводы

Обнаружить неизвестную задолженность можно несколькими способами, все они информативны и удобны. Самый большой процент запросов граждане направляют на портале Госуслуг и, непосредственно обращаясь, в БКИ.

Основная рекомендация хотя бы один раз в год проверять свою кредитную история во избежания неприятных ситуаций с появившимися неизвестными кредитными задолженностями.

В случае обнаружения такой, необходимо обратиться в правоохранительные органы, составив предварительно претензию.

На данный момент не существует гарантированной защиты от мошенничества. Граждане могут самостоятельно произвести самозапрет кредитов. Такая функция стала доступна на портале Госуслуги.

Всем гражданам рекомендуется ежегодно проверять свою кредитную историю и базу данных ФССП. Это позволит вовремя обнаружить неточность и предпринять активные действия для минимизации потерь.

Рекомендуемые займы
Выбор клиентов
true
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 100000 ₽
Срок: 180 дней (дн.)
Подробнее
dengi srazy
«Деньги сразу»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 1703020008232 от 27.04.2017 года
Выбор клиентов
true
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
4.8
Сумма до: 100000 ₽
Срок: 365 дней (дн.)
Подробнее
kviku mfo
«ООО МФК «ЭйрЛоанс»»
Рейтинг: 4.8
Лиц. 651303045003744
Выбор клиентов
true
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 30000 ₽
Срок: 30 дней (дн.)
Подробнее
creditter
«Creditter»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 1903045009373 от 13.08.2019 года
Выбор клиентов
true
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 100000 ₽
Срок: 72 дней (дн.)
Подробнее
money man
«МФО MoneyMan (МаниМен)»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 2110177000478 от 25.10.2011 года
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 30000 ₽
Срок: 30 дней (дн.)
Подробнее
zaimer
«МФО Займер»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 651303532004088 от 11.10.2013 года
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 30000 ₽
Срок: 21 дней (дн.)
Подробнее
e kapysta
«еКапуста займ»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 2120754001243 от 22.03.2012 года
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 30000 ₽
Срок: 30 дней (дн.)
Подробнее
web zaim
«Веб-займ»
Рейтинг: 5.0
Лиц. 19/035/50/009325 от 09.07.2019 г.
Топ займ 2025
true
100% одобрение
true
Отзывы:
5.0
Сумма до: 30000 ₽
Срок: 30 дней (дн.)
Подробнее
umnie nalichnie
«ООО МКК «УН-ФИНАНС»»
Рейтинг: 5.0
Меню