_x000D_
Кто такой кредитный брокер
_x000D_
Часто посредников между заемщиками и финансовыми организациями называют кредитными брокерами. Как правило, это просто консультанты, которые могут сравнить условия по кредитам в разных финансовых организациях, помочь собрать нужные документы, отправить заявки в банки и микрофинансовые организации (МФО).
Но деятельность кредитных брокеров не регулируется специальными законами, поэтому есть большая вероятность нарваться на мошенников.
Посредники обещают, что с их помощью вы точно получите кредит. И такие гарантии очень заманчивы, особенно когда вы получаете от банков отказ за отказом. Но шансы, что они сдержат свое слово, близки к нулю, а вот риски крайне высоки.
Рассказываем, как кредитные брокеры цепляют отчаявшихся заемщиков и какие опасности вас подстерегают, если решите воспользоваться поддержкой различных помощников.
_x000D_
«Улучшим кредитную историю»
_x000D_
Попытка исправить кредитную историю с помощью посредников в лучшем случае обернется пустой тратой денег. В худшем — ваши данные попадут к нечистым на руку людям, которые смогут использовать их в мошеннических схемах.
_x000D_
«Увидел рекламу в интернете – одна компания обещает улучшить кредитную историю, и якобы тогда проблем с кредитами не будет. На сайте надо было оставить свой телефон и ФИО, дату рождения и имейл, чтобы менеджер со мной связался. Мне перезвонил сотрудник и объяснил их схему…»
_x000D_
Быстро поправить кредитную историю можно только в одном случае — если в нее закралась техническая ошибка. Но вы можете сами потребовать устранить неточности. Для этого нужно написать заявление в банк или МФО, которые передали неверные данные в бюро кредитных историй, либо в само БКИ. Подробный порядок действий вы узнаете из этой статьи. Когда ошибок нет и кредитная история испортилась из-за просрочек, никакие «улучшатели» вам не помогут. Единственный способ исправить ситуацию — показать кредиторам, что вы стали более дисциплинированным заемщиком.
Не задерживайте взносы по текущим долгам. Попробуйте взять небольшие кредиты и займы (например, на смартфон или на бытовую технику), по которым у банков и МФО не такие серьезные требования, и тщательно следите за графиком платежей. Постепенно ваша кредитная история улучшится.
_x000D_
«Гарантируем кредит людям с просрочками»
_x000D_
Некоторые посредники уверяют, что у них есть «свои люди» в банке — и они непременно одобрят вам кредит. Нужно лишь подъехать в отделение и подойти к определенному сотруднику. Заявка якобы уже одобрена, но перед визитом необходимо заплатить 3–5% от суммы кредита за посредничество. Или, к примеру, купить страховку жизни и здоровья, чтобы в случае болезни или смерти страховая компания погасила ваш долг перед банком.
_x000D_
«Попалось объявление: поможем получить кредит людям, которым везде отказывают. Оставил свои данные. На следующий день позвонили: вам одобрили кредит в таком-то банке…»
_x000D_
Когда вы придете в отделение банка, наверняка окажется, что «лояльного сотрудника» с нужной фамилией там нет, о вашей заявке на кредит никто не слышал. А страховка, которую вы купили, липовая.
На самом деле в большинстве банков и МФО все заявки на кредиты анализируют специальные скоринговые программы. Они изучают данные человека и оценивают риск того, что заемщик не погасит долг. Людям с плохой кредитной историей программы автоматически отказывают, и никакой менеджер банка не сможет на это повлиять.
_x000D_
_x000D_
«Сделаем справку о доходах в нашей фирме»
_x000D_
Покупка поддельных справок сама по себе опасна. Здесь уже речь не о том, потратите ли вы деньги зря, сработает схема или нет. Это нарушение Уголовного кодекса, которое грозит большими штрафами и даже тюрьмой.
В лучшем случае люди, которые обещают вам недостающую справку, просто обманут вас. Как только вы оплатите их «услуги», они скроются.
_x000D_
«Мне нужен был кредит на крупную сумму. В интернете я нашел компанию, которая помогает оформить кредит за комиссию. Там предложили сделать документы, что мой уровень доходов намного выше, чем в реальности…»
_x000D_
Хуже, если аферисты действительно оформят вам фиктивные документы и вы отправите их в банк. Кредиторы перепроверяют информацию о заработке заемщиков: они запрашивают данные в Федеральной налоговой службе и Социальном фонде России. Обман раскроется, и банк откажет вам в кредите. Но вдобавок к этому он может сообщить о фальсификации в полицию.
_x000D_
«Знаем место, где деньги дают всем»
_x000D_
Некоторые компании обещают подсказать вам финансовую организацию, где кредиты или займы выдают всем без исключения. Но без разбора дают деньги только нелегалы.
Если отважитесь с ними связаться, защитить свои права будет очень сложно. В отличие от банков и МФО их работу не контролирует регулятор, а условия договора скрывают опасные сюрпризы. Ставки ничем не ограничены, а если не вернете деньги вовремя, рискуете столкнуться с угрозами, шантажом и насилием.
Чем опасны черные кредиторы и куда обращаться, если вы все-таки стали их жертвой, читайте здесь.
_x000D_
Что делать, если банк отказывает?
_x000D_
Чаще всего банки отклоняют заявки на ссуды в трех случаях: когда у человека плохая кредитная история, уже слишком много долгов, нет подтвержденного дохода или он небольшой. Подробнее о причинах отказов можно узнать из текста «Почему сейчас так трудно получить кредит в банке?».
Если с доходом все в порядке и вы не отдаете большую его часть на погашение долгов по кредитам и займам, а банки все равно постоянно отказывают, скорее всего, причина кроется в вашей кредитной истории. Тогда нужно понять, что именно в ней не так. Достать ее легко самостоятельно: в этом тексте есть подробная инструкция.
Возможно, в кредитной истории обнаружатся ошибки. Как их устранить, читайте здесь.
Но не исключено, что у вас действительно есть проблемы. Вместе с информацией о кредитах и займах вы получите пояснения, что портит вашу кредитную историю, и поймете, как это исправить.
Бывает, что дело в старых просрочках, которые вы уже погасили. Для некоторых кредиторов это становится причиной отказа, но другие банки или МФО все же могут выдать вам кредит.
МФО, как правило, более лояльно оценивают заемщиков и не всегда просят справки о доходе, получить деньги там проще, чем в банках. Обратите внимание на долгосрочные займы, по ним ставки обычно намного ниже, чем по тем, которые даются на несколько дней.
Когда проблема в незакрытых просрочках, банки и МФО вряд ли согласятся выдать вам деньги. Остается один вариант — обратиться в ломбард, конечно, если у вас есть что-то ценное. Там вообще не смотрят на кредитную историю и доходы, а деньги выдаются под залог ваших вещей.
В любом случае, прежде чем обращаться за кредитом, подумайте, как будете его отдавать. Возможно, вы только ухудшите свое финансовое положение.
Ну и главное, что нужно помнить: всегда внимательно читайте договор, прежде чем его подписывать, и берите деньги только в легальных компаниях. Иначе вы рискуете столкнуться с реальными бандитами. Проверить любую российскую финансовую организацию можно в справочнике Банка России.
_x000D_
