Что такое кредитная история?
Кредитная история (КИ) – это документ, в котором собраны данные о выполнении кредитных обязательств клиентом. Хранится он в Бюро кредитных историй. В России действует несколько разных БКИ, и информация о конкретном человеке может храниться в любом из них. В какое из существующих бюро передавать информацию о заемщике, финансовые организации решают самостоятельно.
Что такое БКИ?
Бюро кредитных историй (БКИ) – это организация, которая собирает, анализирует и хранит кредитную историю, также предоставляет отчеты по кредитам банкам и другим заинтересованным лицам. Работу БКИ регламентирует специальный федеральный закон «О кредитных историях».
В БКИ содержатся данные не только от банков или компаний по микрокредитованию, но и других организаций. В КИ можно увидеть данные о вынесенных судебных решениях по взысканию задолженностей за услуги связи, ЖКХ и т. д.
Зачем нужна проверка КИ?
Клиенты проверяют КИ, когда планируют взять кредит или получили отказ в его выдаче. Действия помогают обнаружить возможные ошибки в КИ и устранить их. К примеру, испортить историю и поспособствовать отказу в выдаче займа способны:
1. Задержки в передаче информации банком. Когда клиент уже закрыл займ, а финансовое учреждение не торопится передавать эти данные в БКИ.
По этой причине рекомендуется обращаться в банк для оформления нового кредита не ранее, чем через 5 дней после закрытия предыдущего долга.
2. Отсутствие информации в БКИ. Процедура передачи данных в БКИ обязательна к выполнению всеми финансовыми организациями. Но иногда последние могут игнорировать это требование.
3. Поручительство. Отсутствие оплат по кредиту заемщиком влияет на КИ поручителей.
4. Мошенничество. Иногда о наличии задолженностей клиенты узнают только после просмотра КИ. Такие займы, даже оформленные без их ведома (после утери документов и так далее), все равно портят историю.
Исправить ошибки можно в банке или через суд, если финансовое учреждение отказывается вносить изменения в КИ.
Порядок получения кредитной истории
Теперь стоит рассмотреть вопрос, как получить кредитную историю. Зайти на определенный сайт и посмотреть ее онлайн не удастся. Для получения КИ придется выполнить несколько шагов.
Каждый гражданин России имеет право на бесплатный просмотр КИ два раза в год.
Как узнать, где хранится КИ?
Чтобы понять, где узнать кредитную историю в каждом конкретном случае, нужно подать запрос:
- На сайте ЦБ РФ. Сначала необходимо сформировать код субъекта кредитной истории. Сделать это можно в любом финансовом учреждении. Далее нужно заполнить электронную заявку на сайте ЦБ РФ. В течение суток придет список БКИ.
- В ЦК БКИ. В запросе указывается адрес электронной почты. Ответ с указанием всех БКИ, в которых хранится КИ, придет в течение 3 дней.
- Через портал госуслуг. Информация выдается по паспорту и СНИЛС. В разделе «Сведения о БКИ» размещена анкета для заполнения.
Независимо от выбранного способа, предоставленная государственными организациями информация будет одинаковой.
Займы с плохой кредитной историей
Как обратиться в БКИ?
Запросить данные в БКИ можно несколькими способами:
- Через интернет на сайте БКИ. Для авторизации обязательно наличие учетной записи на портале «Госуслуги». Ответ придет на электронную почту в течение 3 суток.
- В офисе Бюро. Документ выдается сразу же после заполнения заявления. Необходимо иметь при себе паспорт.
- Письмом в БКИ. Недостаток такого способа состоит в длительном ожидании ответа, так как потребуется время на пересылку. Кроме этого, запрос должен быть заверен нотариусом, а это платная услуга.
- Телеграммой. Отправлять ее нужно на официальный адрес БКИ с указанием электронной почты (для обратной связи) и паспортных данных. Подпись заемщика должна быть заверена сотрудником почты. Ответ нужно ожидать около 3 дней.
Обращения в БКИ более 2 раз в год платные. В разных организациях стоимость отличается.
Как проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии?
Сделать это невозможно. БКИ выдают информацию только после полной идентификации клиента. Для этого сверяются его фамилия, имя, отчество, паспортные данные, адрес регистрации. Действие такого правила связано с тем, что в кредитной истории содержится конфиденциальная информация.
Кроме клиента, запросить КИ могут банки или МФО во время оформления займа по паспорту, страховые компании, потенциальный работодатель. При этом обязательно наличие согласия человека на обработку его персональной информации.
