Рассрочка предлагает клиентам купить и воспользоваться товаром сразу, а оплатить потом. В статье описаны виды рассрочки, основные преимущества и недостатки разных видов рассрочки.
Виды рассрочек
Рассрочка представляет собой беспроцентный кредит: клиент оплачивает товар равными частями или ежемесячными платежами. Рассрочки можно разделить на несколько видов:
- Карты рассрочки;
- Кредитные карты;
- Рассрочка в магазинах (сервис Долями, Плайт, Озон рассрочка).
Карты рассрочки
Карты рассрочки предлагают многие банки: Совкомбанк (карта Халва), Хоум банк (карты Свобода).
С помощью карт рассрочки можно оплачивать товары или услуги в рассрочку в магазинах — партнерах этих банков. Клиент покупает что-нибудь с использованием карты в одном из партнерских магазинов, а затем каждый месяц пополняет карту рассрочки на определенную сумму до тех пор, пока задолженность за покупку не будет полностью оплачена. Владелец карты пользуется денежными средствами банка без оплаты процентов.
Карта рассрочки Халва Совкомбанк
Карта рассрочки имеет следующие особенности:
- Длительность рассрочки может составлять от 2 до 12 месяцев, в некоторых случаях больше. Это зависит от категории товаров и магазина.
- Покупать товары по карте рассрочки можно не во всех магазинах, а только у партнеров банка. Данные о таких магазинах размещены на сайтах банков.
- Лимит по карточке предоставляется клиенту индивидуально. При первом обращении банки определяют минимальный лимит, а затем постепенно увеличивают, если пользователь вовремя вносит платежи по карте.
- По карте рассрочки также начисляется кешбэк в определенных категориях.
Преимущества карты рассрочки
У карточек рассрочки есть несколько ключевых преимуществ:
- Бесплатное использование денежных средств банка. При соблюдении графика платежей, клиент не платит проценты и может приобрести товар без дополнительной комиссии.
- Бесплатное обслуживание карты рассрочки. Банки обычно не взимают комиссию за обслуживание карты.
- Увеличенный льготный период. По карте рассрочки клиент может получить беспроцентный период до 2 лет.
Недостатки карты рассрочки
- Совершать покупки по карте рассрочки с выгодными условиями можно только у партнеров банков.
- При оплате повседневных покупок, денежных переводов банк может удерживать комиссию или не будет действовать услуга рассрочки.
Кредитные карты
С помощью кредитной карты клиент может совершать покупки за счет средств банка. Кредитную карту легко оформить, для этого необходим только паспорт. По кредитным картам предоставляется льготный период, в течение которого клиент не платит проценты банку. За счет беспроцентного периода владелец кредитки может совершать выгодные покупки и возвращать сумму покупки частями без переплаты. Для этого необходимо ежемесячно вносить минимальные платежи от 3% до 5% от суммы долга. Банки предлагают различные кредитные карты с разным льготным периодом от 60 до 365 дней.
Преимущества кредитной карты
- Кредитную карту может получить любой гражданин РФ. Оформить карту можно онлайн и получить с доставкой на дом, не посещая отделения банка.
- Новым клиентам банки предоставляют увеличенный льготный период, например, по Альфа-Карте до 365 дней на покупки в первые 30 дней после получения карты.
- Ежегодное обслуживание кредитной карты чаще всего бесплатное, как и первый выпуск карты. Совершать покупки клиенты могут как в онлайн-магазинах и маркетплейсах, так и оффлайн.
- Кредитную карту с большим беспроцентным периодом можно использовать для рефинансирования задолженности в другом банке. Так можно избежать уплаты процентов.
- Кредитной картой можно пользоваться в любой момент, когда это необходимо. Также по кредитной карте клиенты могут получить кешбэк за покупки в выбранных категориях.
- Некоторые кредитные карты совмещают в себе функции карты рассрочки, например Тинькофф Платинум или Кредитка 120 дней без % Хоум банка.
Кредитные карты с онлайн оформлением
Недостатки кредитной карты
- Клиентам, впервые оформившим кредитную карту, банки предоставляет небольшой кредитный лимит, обычно 50 000 рублей. После совершения платежей в срок и без просрочек банк постепенно увеличивает лимит. Сразу получить лимит по кредитной карте на сумму, например, 500 000 рублей, не получится. Следовательно, клиенты могут рассчитывать только на небольшие покупки в первое время.
- В случае не своевременной оплаты обязательных минимальных платежей по кредитной карте, банк начисляет проценты на весь срок пользования денежными средствами. Таким образом можно получить дополнительные расходы, если невнимательно относиться к ежемесячным платежам по кредитной карте. Также за просрочку начисляются штрафы и пени.
- Необходимо следить за кредитным лимитом, так как можно потратить все денежные средства, в затем сумма ежемесячной выплаты будет большая.
Рассрочка в магазинах
Крупные магазины предлагают клиентам рассрочку при покупке крупного товара. Клиент может воспользоваться такой рассрочкой прямо при покупке в магазине, например, крупной бытовой техники. Клиенту предоставляется рассрочка чаще всего на один год с ежемесячными платежами.
Преимущества рассрочки в магазине
- Можно оформить непосредственно в момент покупки.
- Клиент не платит проценты, если вовремя вносит ежемесячные платежи.
- Нет дополнительных скрытых комиссий.
Недостатки рассрочки в магазине
- При просрочке платежа будет взиматься высокий процент. В связи с этим образуются дополнительные расходы.
- Клиенту не будет начислен кешбэк или другие бонусы.
- Оплатить покупку клиент может только в определенном выбранном магазине.
Сервис Долями
Клиентам доступен новый сервис оплаты Долями, который делит оплату покупок на 4 части — первая спишется сразу, следующие три — через каждые две недели. Сервис Долями работает напрямую с сайтами интернет-магазинов. Для оплаты клиент выбирает Долями как способ оплаты на сайте и вводит данные карты.
Сервис Долями не проверяет кредитную историю клиента и не заключает кредитный договор с покупателем. В Долями нет процентной ставки — клиент платит только сумму покупки, разделенную на 4 части.
Преимущества сервиса Долями
- Простое использование, необходимо лишь выбрать товар и подтвердить оплату через сервис Долями.
- Оформить данный вид рассрочки можно с любой кредитной историей.
- Сумма к погашению известна сразу, клиент может планировать свои будущие платежи. Клиент не платит проценты.
Недостатки сервиса Долями
- Ограниченный ассортимент магазинов, в которых можно оплатить покупки с помощью сервиса Долями.
- Оплатить покупки можно только онлайн, сервис работает с сайтами интернет-магазинов.
Сервис Плайт
Сервис Плайт дает возможность клиентам совершать любые покупки и оплачивать их 6 равными частями. Чтобы начать использовать приложение необходимо зарегистрироваться, привязать банковскую карту и получить доступную сумму, которую можно использовать для покупок в любом магазине.
Для оплаты с помощью сервиса Плайт необходимо выбирать оплату с помощью СБП и следовать инструкции в сервисе.
Сразу после оплаты на кассе или в интернет-магазине сервис спишет первые 25%. Следующие платежи совершаются в соответствии с графиком списаний, который можно найти в приложении в разделе «Заказы».
Клиенту не нужно самостоятельно переводить деньги в дату списаний, они спишутся автоматически с привязанной карты. Нужно лишь следить за тем, чтобы в этот день была достаточная сумма для платежа.
Преимущества сервиса Плайт
- Беспроцентные платежи за покупки. Клиент платит частями без переплат.
- Получение дополнительных бонусов. По мере использования сервиса клиент будет получать бонусы, а лимит на покупки будет расти.
- Можно совершать покупки в любых магазинах без ограничений.
Недостатки сервиса Плайт
- Лимит на покупки в 150 000 рублей. Ограниченная сумма на покупки может стать препятствием при необходимости совершить большие траты.
- Ограниченный ассортимент магазинов, в которых можно оплатить покупки с помощью сервиса Плайт.
Озон рассрочка
Маркетплейс Озон предлагает клиентам совершать покупки в рассрочку на 6 месяцев. Первый платеж можно совершить не сразу, а через месяц после покупки. Оформить рассрочку на покупки можно онлайн на сайте маркетплейса Озон.
Преимущества рассрочки Озон
- С Ozon Рассрочкой можно купить весь заказ сразу, а не только один товар.
- Покупки в рассрочку оформляются на 6 месяцев. Первый платёж нужно внести через месяц после совершения первой покупки. Срок действия персонального лимита 36 месяцев со дня подписания.
- При оформлении заказа ничего платить не нужно, сумма делится на 6 частей для погашения в течение 6 месяцев.
Недостатки рассрочки Озон
- Существует лимит на покупки, максимум 300 000 рублей. Максимальный лимит достигается не сразу, а постепенно, послу своевременных платежей.
- Лимит рассрочки можно использовать для оформления заказов на Ozon.
- Плата за использование сервиса, которая зависит от стоимости заказа на Ozon.
- Рассрочка действует при покупке товаров с меткой “Рассрочка 0%”, не на все товары.
Выводы
Банки и магазины предлагают разные виды рассрочек. Клиенту важно сразу определиться на какую сумму планируется совершение покупки и уже исходя из этого выбирать удобный вид рассрочки. При покупках на сумму до 50 000 рублей выгодно использовать кредитные карты, так как можно получить большой беспроцентный период и тем самым уменьшить ежемесячный платеж. При крупных покупках стоит обратить внимание на различные сервисы оплаты. Они имеют лимит на покупки выше чем банковская кредитная карта.
