МФО — и МФК, и МКК — выполняют одинаковые функции: они созданы для того, чтобы выдавать небольшие займы людям и предприятиям. Как правило, получить микрозаем проще, чем кредит в банке, хотя и процент по нему часто выше, чем по банковской ссуде.
Все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из саморегулируемых организаций (СРО), которые контролируют их работу. И, как и другие финансовые организации, они должны представлять финансовую отчетность в Банк России. Но между МФК и МКК есть разница.
Микрофинансовые компании (МФК) — это крупные организации среди МФО. Они обязаны иметь большой собственный капитал, их должны проверять аудиторы, и за их работой постоянно следит сам Банк России.
Микрокредитные компании (МКК) — это чаще всего небольшие организации. Требований к ним со стороны регулятора меньше. Главное — они должны создавать резервы на случай, если кто-то из заемщиков не вернет деньги. А следит за этим не сам Банк России, а СРО, в которой они состоят. Регулятор подключается к надзору только в некоторых случаях, например когда активы компании или сумма задолженности ее заемщиков превышают 100 млн рублей.
Именно поэтому у МФК шире полномочия. Они могут выдавать частным лицам более крупные займы, чем МКК, и привлекать деньги граждан. При этом частный инвестор может вложить в МФК только значительную сумму — не меньше 1,5 млн рублей. Это тоже определенный барьер: если у человека есть свободные полтора миллиона, то он, скорее всего, уже неплохо разбирается в финансах и может здраво оценить риски вложения денег в МФК.
МКК вообще не имеют права принимать личные сбережения от людей, которые не являются их учредителями.
_x000D_
Сегодня в стране более 1200 МКК, и есть большая вероятность найти такую в своем регионе. Количество МФК гораздо меньше — около 40, но зато многие из них имеют сети филиалов и удаленных офисов.
_x000D_
Разница между МФК и МКК: подробности
_x000D_
В чем отличия?_x000D_
МФК_x000D_
МКК_x000D_
Максимальный размер микрозайма физическому лицу_x000D_
1 млн ₽_x000D_
500 000 ₽_x000D_
Максимальный размер микрозайма юридическому лицу и индивидуальному предпринимателю_x000D_
5 млн ₽_x000D_
5 млн ₽_x000D_
Привлечение денег от физических лиц, не являющихся учредителями, участниками или акционерами_x000D_
Разрешено на сумму не менее 1,5 млн ₽_x000D_
Запрещено_x000D_
Привлечение средств юридических лиц и учредителей (участников, акционеров)_x000D_
Разрешено без ограничений_x000D_
Разрешено без ограничений_x000D_
Размер собственных средств (капитала)_x000D_
Не менее 70 млн ₽_x000D_
Не менее 2 млн ₽_x000D_
Выпуск облигаций_x000D_
Разрешен_x000D_
Запрещен_x000D_
Резервы на возможные потери по займам_x000D_
Обязаны формировать_x000D_
Обязаны формировать_x000D_
Производственная и торговая деятельность_x000D_
Запрещена_x000D_
Разрешена_x000D_
Ежегодный аудит_x000D_
Обязаны проводить и представлять в Банк России аудиторское заключение о годовой финансовой отчетности_x000D_
Не обязаны предоставлять аудиторский отчет в Банк России_x000D_
Членство в саморегулируемой организации (СРО)_x000D_
Обязательное членство_x000D_
Обязательное членство_x000D_
Надзор со стороны Банка России_x000D_
Постоянный надзор_x000D_
Проводится, только если:
1) МКК временно не входит в СРО (такое возможно во время перехода компании из одной СРО в другую, но на это дается не больше 90 дней);
2) есть информация о том, что МКК, возможно, нарушает законодательство;
3) Банк России проводит проверку СРО, в которую входит МКК._x000D_
Вывод: если вам нужен небольшой заем, можете обращаться в любую МФО. Просто сравните их условия и выберите подходящие вам. Главное — проверить, что выбранная компания входит в государственный реестр МФО.
Если же вы хотите занять больше полумиллиона рублей или инвестировать свои деньги в МФО, то вам нужно выбирать только среди микрофинансовых компаний — МФК.
_x000D_
