_x000D_
Что такое краудлендинг?
_x000D_
По сути, это возможность получить заем. Но одолжить вам деньги смогут не только банк, микрофинансовая организация или кредитный потребительский кооператив, но и обычные люди или нефинансовые компании. Сотни и тысячи пользователей интернета кредитуют проекты через специальные инвестиционные платформы – онлайн-площадки для краудлендинга.
Кредит выдают под проценты, причем обычно они выше, чем в банке, – в среднем 25% годовых. Зато формальностей минимум: можно в понедельник утром оставить заявку, а в пятницу вечером уже получить деньги.
Краудлендинг — одна из разновидностей краудфандинга, то есть коллективного финансирования через инвестплатформы. Он стоит в одном ряду с краудинвестингом, когда пользователи дают вам деньги в обмен на акции вашей компании. И краудфандингом с нефинансовым вознаграждением, когда инвесторы получают права на ваш продукт или услугу.
Более подробно о разных вариантах сбора денег через инвестиционные платформы читайте в тексте «Краудфандинг: как привлечь деньги с помощью коллективного финансирования».
_x000D_
_x000D_
Кто может воспользоваться краудлендингом?
_x000D_
Каждая инвестиционная платформа устанавливает собственные критерии отбора предпринимателей, которых она допускает к сбору денег. Как правило, получить заем через краудлендинговую площадку могут индивидуальные предприниматели (ИП) и юрлица, которые:
- существуют как минимум 10–12 месяцев;
- регулярно получают деньги на свой банковский счет;
- имеют хорошую кредитную историю.
Инвестиционные платформы проверяют предпринимателей не так придирчиво, как банки, но все же они должны убедиться, что ваш бизнес реален и у ваших инвесторов будет шанс заработать. Обычно площадкам нужно предоставить выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП, данные из банка о движении средств по счету, финансовую отчетность.
Кроме того, стоит приложить к документам описание своей бизнес-стратегии и детальный бизнес-план. Так будет легче убедить платформу сотрудничать с вами, а потенциальных инвесторов — одолжить вам нужную сумму.
_x000D_
_x000D_
Как получить деньги через инвестплатформу?
_x000D_
Процесс включает несколько шагов. Вам необходимо:
- заключить договор с краудлендинговой площадкой;
- зарегистрироваться на ней, заполнить данные в личном кабинете — этот профиль увидят и ваши потенциальные инвесторы;
- предоставить площадке документы о регистрации бизнеса и его финансовом состоянии. Платформа проверит данные ИП или компании, в том числе в реестрах Федеральной налоговой службы и Федресурса;
- составить самостоятельно или с помощью специалистов платформы предложение для инвесторов, указать в нем, какую сумму, под какой процент и на какой срок вы хотите занять. К документу можно приложить стратегию и бизнес-план, чтобы показать, за счет чего вы планируете возвращать деньги;
- ждать поступления нужной суммы.
В инвестиционном предложении обязательно нужно указать, в течение какого времени оно будет действовать, а также минимальный и максимальный размеры суммы, которую вы надеетесь получить. Если вам не удастся преодолеть нижнюю границу за установленный срок, площадка объявит краудлендинг несостоявшимся — и денег вы не получите.
Как только вы достигнете верхней границы желаемой суммы, инвестиционное предложение перестанет действовать и сбор средств прекратится, даже если срок предложения еще не закончился.
Если получится собрать нужную сумму в срок, краудлендинговая платформа перечислит вам деньги инвесторов и автоматически заключит договор между ними и вами. В условия договора внесут то, что было написано в вашем инвестиционном предложении: сумму займа, проценты по нему и срок возврата.
_x000D_
Как возвращать деньги инвесторам?
_x000D_
В установленный контрактом срок перечислите платформе нужные суммы — сам долг и проценты по нему. А площадка переведет их тем, кто вложился в ваш бизнес.
Более подробно о том, как строить взаимодействие с инвестплатформами, читайте в тексте «Краудфандинг: как привлечь деньги с помощью коллективного финансирования».
_x000D_
Что будет, если я не смогу вовремя выплатить долг?
_x000D_
Последствия просрочки должны быть прописаны в договоре с инвесторами — это могут быть штрафы, пени и неустойка. Если вы не погасите долг добровольно, ваши кредиторы смогут потребовать возврата денег через суд.
Некоторые площадки сами компенсируют инвесторам их вложения, если предприниматель не в состоянии расплатиться. В таком случае право требовать долг переходит к платформе, и она также может обратиться в суд. В договоре с инвестплощадкой должен быть детально прописан порядок ее действий в ситуациях, когда компания задерживает выплаты инвесторам.
Учтите, что просрочка отразится в вашей кредитной истории. Ведь по закону операторы инвестиционных платформ, как банки и микрофинансовые организации, обязаны передавать информацию о заемщиках в бюро кредитных историй. Так что если вы задержите выплату инвесторам, в будущем вам будем намного сложнее взять кредит.
_x000D_
_x000D_
Как выбрать площадку для краудлендинга?
_x000D_
Все инвестиционные платформы, которые занимаются краудлендингом, обязаны состоять в реестре Банка России. Если вам предлагает посредничество компания, которой нет в списке, – она работает незаконно.
В реестре вы найдете и названия площадок, и адреса их сайтов. Внимательно сверяйте эти данные, чтобы не попасть на страницу к мошенникам.
Зайдите на несколько онлайн-платформ (это можно сделать прямо из реестра) и сравните их услуги и тарифы. Уточните, как давно работает площадка, сколько инвестиционных проектов она провела, сколько предпринимателей собирают на ней деньги сейчас, как о ней отзываются в сети.
Внимательно изучите договор, который вы собираетесь заключить с платформой. А также типовой договор, который она предложит вашим инвесторам. Не стесняйтесь задавать вопросы, пока все пункты соглашений не станут ясными. При необходимости посоветуйтесь с юристом.
_x000D_
Компания «Тепло» подписала соглашение с крупным маркетплейсом, через который она будет продавать свое термобелье. У маркетплейса есть собственная платформа для организации краудлендинга. Все выплаты по займу платформа автоматически удерживает из доходов компании от продаж на маркетплейсе и переводит деньги инвесторам. С такой системой взаиморасчетов финансирование становится менее рискованным, а значит, позволяет компании получить деньги под невысокий процент.
_x000D_
Больше о том, на что обращать внимание при выборе посредника, вы узнаете в тексте «Краудфандинг: как привлечь деньги с помощью коллективного финансирования».
_x000D_
Что делать, когда площадка не выполняет соглашения?
_x000D_
Если инвестиционная платформа нарушает ваши права, отправьте претензию на ее официальный электронный адрес. Она должна отреагировать в течение 15 рабочих дней. Бывает, что для решения вопроса площадке требуются от вас дополнительные документы, – тогда время ожидания вырастает до 25 рабочих дней.
Сроки прошли, а ответа нет или он вас не устроил — обращайтесь с жалобой на площадку в интернет-приемную регулятора. Вопросы о работе инвестиционных площадок можно задать через мобильное приложение «ЦБ онлайн».
_x000D_
