_x000D_
Микрозаем? Не проще ли взять кредит?
_x000D_
Небольшому развивающемуся бизнесу часто нужны деньги на срочные нужды. Пройти банковскую проверку кредитоспособности может не каждый: нужны большие обороты, хорошая кредитная история и много документов. Срочно одолжить небольшую по меркам бизнеса сумму можно в микрофинансовой организации (МФО). Максимальная сумма микрозайма для бизнеса — 5 млн рублей.
Получить заем в МФО довольно просто — понадобится совсем небольшой пакет документов. И быстро — обычно деньги выдают в течение недели. Но за скорость придется заплатить. Проценты за такой заем могут оказаться выше, чем по кредиту в банке. Например, в 2024 году ставки по некоторым микрозаймам оказывались больше 70% годовых.
_x000D_
Как получить заем по более низкой ставке?
_x000D_
Звучит неожиданно, но предприниматели действительно могут занять деньги на выгодных условиях. Для этого есть два способа.
1. Воспользоваться госпрограммой поддержки малого и среднего бизнеса.
Для этого нужно обратиться в государственные МФО. Они работают во всех регионах, кроме Москвы, и выдают займы бизнесменам под сниженный процент. Например, в 2024 году средняя ставка в госМФО составляла 7% годовых.
Господдержка доступна самозанятым, индивидуальным предпринимателям (ИП) и компаниям многих отраслей. На льготное финансирование не могут рассчитывать только финансовые организации, производители подакцизной продукции, организаторы игорного бизнеса и некоторые другие компании — полный список ограничений смотрите здесь.
2. Предоставить обеспечение по займу. И коммерческие, и государственные МФО снижают процент, когда уверены в возврате денег. Например, вы можете предложить кредитору залог: товар, оборудование, ценные бумаги, транспорт, недвижимость или даже личное имущество. Они перейдут к МФО, если вы не расплатитесь по кредиту.
Или попробуйте привлечь в качестве поручителя по долгу государство — оно гарантирует кредитору погашение займа, если вы сами не справитесь. Подробнее о том, как получить госгарантию, читайте здесь.
_x000D_
Как взять льготный микрозаем?
_x000D_
Для начала проверьте, подходит ли ваш бизнес под условия господдержки. Воспользоваться льготными займами вправе компании и предприниматели, которые:
- входят в реестр субъектов малого и среднего предпринимательства или получили статус самозанятого;
- не относятся к списку компаний, которым по закону о развитии МСП господдержка недоступна;
- не проходят процедуру банкротства;
- не имеют просроченных налоговых или других обязательств перед государством на сумму от 50 000 рублей, а также долгов по зарплате перед работниками.
Если ваш бизнес соответствует всем этим требованиям, нужно обратиться в одну из государственных МФО, которые работают в вашем регионе.
Список всех госМФО с контактами есть на сайте Корпорации МСП. Какие именно микрофинансовые организации выдают льготные займы в вашем регионе, можно уточнить в государственных центрах «Мой бизнес». Адрес ближайшего центра вы найдете здесь.
Но проще подобрать подходящий льготный кредит в бесплатном онлайн-сервисе на сайте Корпорации МСП. Там вы сможете изучить предложения всех госМФО вашего региона, сразу же отправить им заявки и получить отклик.
Чтобы запросить льготный заем через Корпорацию МСП, сначала зарегистрируйтесь на сайте МСП.РФ и в личном профиле заполните информацию о вашем бизнесе. Затем можно приступать к оформлению займа.
_x000D_
Направьте запросы в госМФО
_x000D_
Онлайн-сервис по подбору займов сам проверит, соответствует ли ваш бизнес условиям льготного финансирования. Если нет — подскажет, можно ли это исправить и как.
Когда бизнес подходит под критерии господдержки, Корпорация МСП автоматически выдаст доступные предложения займов со сниженными ставками.
_x000D_
Выберите наиболее подходящий вариант и заполните заявление на микрозаем
_x000D_
Большинство данных в анкете автоматически подтянется из вашего профиля на сайте Корпорации МСП.
Чаще всего к заявлению нужно будет приложить:
- копии страниц паспорта руководителя организации или ИП (страницы 2, 3, 14–17, заполненные страницы с регистрацией);
- для малых и средних предприятий — бухгалтерский отчет (формы 1, 2) за предыдущий год и последний отчетный период;
- для ИП — копию книги учета доходов и расходов и/или хозяйственных операций за предыдущий и текущий годы (заполненную до месяца подачи заявки), а также налоговую декларацию.
Начинающим предпринимателям, чей бизнес был зарегистрирован меньше двух лет назад, дополнительно нужно приложить бизнес-план.
Если заявку подает гражданин другого государства, придется подтвердить вид на жительство в РФ.
_x000D_
Дождитесь решения МФО
_x000D_
В течение 12 дней после того, как МФО получит полный пакет документов, она обязана ответить на ваш запрос. Его статус можно отслеживать в личном кабинете на сайте Корпорации МСП.
Если заявку одобрят, нужно будет подписать договор в офисе МФО. Сразу после этого сумма займа зачислится на ваш счет.
В случае отказа микрофинансовая организация обязана объяснить причины. Например, вы уже получили льготный микрозаем и еще не расплатились по нему. Рассчитывать на новый удастся, только когда погасите текущий долг. Все случаи, когда господдержка не оказывается, можно найти в законе.
_x000D_
Подтвердите целевое использование займа
_x000D_
В течение 60 рабочих дней с момента получения денег нужно будет доказать, что вы потратили их именно на развитие бизнеса. Например, на зарплату сотрудникам или закупку сырья для производства. Вы можете предоставить договоры поставки или купли-продажи, выписки с банковского счета и другие документы, которые покажут, на что ушел льготный заем.
_x000D_
Ни одна госМФО не предложила мне льготный заем. В чем дело?
_x000D_
Возможно, госМФО вашего региона исчерпали лимиты льготного кредитования в этом году и приостановили выдачу займов, либо поблизости с вашим местом жительства вообще нет госМФО.
Но в некоторых коммерческих МФО есть собственные программы займов с пониженными ставками. Причем получить по ним деньги могут даже те предприниматели, которые не подпадают под условия господдержки.
Вам нужно будет самостоятельно изучить предложения коммерческих МФО и направить им заявки напрямую. Разберемся, на что при этом обратить внимание.
_x000D_
Выберите МФО
_x000D_
Уточните юридическое наименование организации и убедитесь, что она состоит в реестре Банка России. К сожалению, под МФО могут маскироваться мошенники, так что проверка обязательна.
Когда ищете МФО через «Яндекс» и Mail.ru, отличить надежные сайты поможет специальная маркировка — синий кружок с галочкой. Если нажать на эту метку, вы сразу попадете на сайт Банка России и сможете найти МФО в Государственном реестре микрофинансовых организаций.
_x000D_
_x000D_
Самые выгодные предложения для бизнеса обычно у МФО, которые специализируются на поддержке предпринимателей. Полный их список есть на сайте Банка России.
_x000D_
Изучите условия займа
_x000D_
Сравните, что предлагают разные МФО. Уточните, предоставляют ли они микрозаймы по сниженным ставкам, и выясните их требования к заемщикам.
Попросите рассчитать вам примерный график платежей. Трезво оцените свои возможности: получится ли вовремя погасить заем с процентами.
Посмотрите образец договора и проверьте, не содержит ли он каких-то дополнительных платежей. На всякий случай выясните, есть ли штрафы и пени за просрочку взносов.
_x000D_
Протестируйте качество обслуживания
_x000D_
Изучите сайт МФО — легко ли там найти нужную информацию, можно ли оперативно получить ответы на вопросы, например через чат-бота. Если у МФО есть мобильное приложение, стоит его скачать и посмотреть, удобно ли им пользоваться.
Попробуйте позвонить в МФО и проверить, как быстро вас соединят со специалистом, если потребуется консультация. Изучите отзывы заемщиков этой МФО в интернете.
_x000D_
Оформите заявку
_x000D_
Сделать это можно в офисе или на сайте выбранной МФО. В специальной анкете надо будет указать:
- название вашей организации или ФИО индивидуального предпринимателя;
- статус (ИП, ООО или АО);
- сумму, которую хотите получить;
- срок погашения займа.
Когда вы планируете оформить крупный заем на долгий срок, могут потребоваться дополнительные документы, например финансовая отчетность. Иногда сотрудники МФО просят посмотреть офис или производство заемщика. Им нужно убедиться, что вы действительно ведете бизнес. В ваших интересах учесть пожелания кредитора, чтобы заявку одобрили.
Если МФО попросит предоставить гарантию по займу, обратитесь в одну из региональных гарантийных организаций (РГО) – они выдают поручительства предпринимателям. За услуги РГО придется заплатить до 3% годовых от суммы гарантии. Подробнее о порядке оформления госпоручительства читайте здесь.
_x000D_
Подайте документы и подпишите договор
_x000D_
Если решение будет положительным, вам передадут договор — лично или по электронной почте. Еще раз убедитесь, что условия не изменились и они вам подходят. Подпишите договор со своей стороны и передайте в МФО. После этого вам переведут деньги на счет или корпоративную карту.
Подробнее о правилах обращения в МФО и о том, как оформить заем, не выходя из дома, читайте в наших материалах «Микрозаем: как это работает и что нужно знать о займе в МФО» и «Как взять микрозаем онлайн».
_x000D_
Есть ли другие льготные госпрограммы для бизнеса?
_x000D_
Займы с пониженными ставками — далеко не единственный вариант льгот от государства. Во многих регионах предприниматель может запросить грант на запуск нового бизнеса, оформить льготную аренду производственных помещений, получить субсидии на покупку оборудования или патентов. Подробнее обо всех видах господдержки бизнеса читайте в этом тексте.
Подобрать льготные программы, которые действуют именно в вашем регионе, можно на сайте Корпорации МСП и государственном портале «Мой бизнес».
_x000D_
