_x000D_
Можно ли сразу вернуть кредит банку, если я передумал?
_x000D_
Когда банк или другая финансовая организация одобрили, но еще не выдали кредит, вы можете отказаться от него без всяких последствий. Не подписывайте кредитный договор — и ничего платить не придется.
_x000D_
Когда оформляете кредит или заем онлайн, в качестве вашей подписи используется код из уведомления банка или МФО. Введете его в специальную форму – подтвердите согласие со всеми условиями договора.
_x000D_
Как только подпишете договор и кредитор переведет вам деньги, он начнет ежедневно начислять на них проценты. Поэтому при досрочном погашении долга нужно будет возвращать не только сумму кредита или займа, но и набежавшие проценты.
Когда с момента подписания кредитного договора прошло немного времени, вы вправе погасить долг без предупреждения. Продолжительность так называемого периода охлаждения, когда банк или МФО обязаны сразу принять деньги и закрыть долг, зависит от условий договора:
- 14 дней — для потребительских кредитов, которые можно тратить на любые цели;
- 30 дней — для кредитов на конкретную покупку — например, на машину.
Банки и МФО по своему желанию могут прописать в договоре более длинный срок.
_x000D_
Период охлаждения действует не только для кредитов, но и для страховок и других дополнительных услуг, которые вы оформили вместе с кредитным договором. В течение 30 дней можно от них отказаться и гарантированно вернуть свои деньги. Как это сделать, читайте здесь.
_x000D_
Если период охлаждения уже закончился, сначала нужно будет подать кредитору заявление о досрочном погашении долга или его части.
_x000D_
_x000D_
Зачем предупреждать кредитора о досрочном погашении?
_x000D_
Банки и МФО обязаны списывать со счета в определенные даты ровно те суммы, которые указаны в графике платежей. Если вы просто закинете на счет дополнительные деньги, они так и останутся там лежать.
Чтобы кредитор списал их и пересчитал остаток, по закону нужно предупредить его о дополнительном платеже за 30 календарных дней. Но часто банки и МФО не тянут так долго и соглашаются раньше принять досрочный взнос или даже закрыть долг полностью — например, в дату ближайшего платежа по графику.
Заявку на досрочное погашение обычно можно подать в мобильном приложении или через личный кабинет на сайте банка или МФО. Какие варианты доступны в вашем случае, лучше посмотреть в договоре или уточнить по телефону горячей линии кредитора.
Порядок ваших дальнейших действий будет зависеть от того, собираетесь ли вы внести внеплановый платеж или погасить долг полностью.
_x000D_
Хочу сделать дополнительный взнос и частично погасить долг
_x000D_
Банки и МФО обязаны принимать в счет досрочного погашения любую сумму. Часто кредиторы дают выбор — сократить срок долга за счет дополнительного взноса или снизить размер будущих платежей. Какой вариант подойдет больше, вам поможет решить эта статья.
В течение трех дней после списания дополнительного взноса банк или МФО обязаны выдать вам новый график погашения долга. Но учтите, что даты регулярных платежей останутся прежними.
Предположим, по договору вы делаете ежемесячные взносы десятого числа. В этом месяце запросили досрочное погашение части долга третьего числа, и банк согласился принять деньги сразу. Но через семь дней вам все равно нужно сделать очередной платеж по графику.
_x000D_
Выгоднее всего делать досрочное погашение в даты плановых платежей по графику или немного позже. Тогда дополнительные суммы пойдут именно на сокращение долга. Иначе с момента предыдущего платежа успеют набежать проценты и кредитор в первую очередь направит ваш взнос на их погашение. А долг при этом снизится гораздо меньше.
_x000D_
Чаще всего кредитор сообщает новый график сразу же – например, показывает в мобильном приложении. Если по каким-то причинам этого не произошло, а уже подошел срок планового платежа — внесите обычную сумму. Так вы точно избежите штрафа за просрочку.
_x000D_
Хочу полностью закрыть кредит
_x000D_
В течение 5 дней после того, как направите заявку на досрочное погашение, банк или МФО сообщат вам точную сумму долга на дату, которую вы указали в заявлении.
Заранее пополните счет, с которого списываются платежи. Если в день погашения он будет пуст, заявка аннулируется и ее придется подавать заново. Когда сумма на счете меньше запланированной, кредитор засчитает ее как частичное погашение. В течение трех дней вы получите новый график платежей на остаток долга.
_x000D_
_x000D_
Я перевел всю сумму долга. Нужно ли еще что-то делать?
_x000D_
Обязательно убедитесь, что кредит закрыт. Для этого возьмите в банке или МФО справку о том, что у вас нет долга и договор закончился. Обычно она приходит в мобильное приложение, личный кабинет на сайте кредитора или на электронную почту. Но в некоторых случаях придется обратиться в офис.
Эта справка будет вашей гарантией на крайний случай — если вдруг придется доказывать, что вы полностью вернули долг.
В течение трех рабочих дней, после того как договор будет закрыт, эта информация появится в вашей кредитной истории. Запросите отчет в кредитном бюро: если запись о погашении долга там так и не появилась, лучше сразу же разобраться с ошибкой. Подробно о том, почему такая проблема может возникнуть и как ее решить, читайте в статье «Кредитная история: зачем она нужна и можно ли ее исправить».
_x000D_
Я расплатился с банком досрочно, но у меня осталась кредитная страховка. Что с ней делать?
_x000D_
Если она вам больше не нужна, можно попробовать вернуть часть ее стоимости. Правила возврата полиса должны быть прописаны в вашем договоре со страховой компанией. Подробнее о том, по каким полисам и при каких условиях удастся получить деньги, читайте в статье «Страховки при получении кредитов: покупать или отказываться?».
Если вы хотите оставить полис или сдать его не получается, проверьте в договоре, кто является выгодополучателем. То есть кому страховщик выплатит деньги, если произойдет страховой случай.
Обычно по страховкам к ипотечным и автокредитам компенсацию получает банк. Переоформите полис на себя, для этого покажите страховщику справку о том, что кредитный договор закрыт и долг погашен.
_x000D_
_x000D_
Чтобы было удобнее гасить кредит, банк выдал мне отдельную карту. Ее нужно закрывать?
_x000D_
Необязательно. Если хотите, можете пользоваться картой дальше. Но выясните в банке, во сколько теперь обойдется ее обслуживание.
Когда карта больше не нужна, лучше от нее отказаться. Так вы точно не столкнетесь ни с какими неожиданными списаниями и не окажетесь в должниках. Чтобы закрыть карту, подайте в банк заявление о расторжении договора на ее обслуживание и ведение карточного счета.
Подробнее о том, зачем аннулировать ненужные счета и карты, читайте в статье «Как закрыть банковскую карту».
_x000D_
