Есть два основных варианта получения заемных средств. Первый — обращение в банки. Если они отказывают в выдаче кредита, тогда граждане обращаются в МФО. В микрофинансовых организациях вероятность отказа гораздо ниже. Но что делать, если и в МФО отказали в выдаче займа?
Причины отказа в выдаче займов
Сначала разберем, почему финансовые организации отказывают гражданам в выдаче заемных средств.
Основные причины отказа:
- плохая кредитная история (КИ). Банки и кредиторы оценивают её, чтобы определить вашу платежеспособность. У вас есть просроченные платежи, долги или другие отрицательные записи в кредитной истории;
- недостаточный доход. Ваш ежемесячный доход может быть недостаточным для погашения кредита, особенно если запрашиваемая сумма займа значительна;
- высокий уровень долгов. Если у вас уже есть много долгов и кредитов, банк или кредитор может опасаться, что вы не сможете погасить еще один кредит;
- недостаточный стаж работы. Некоторые кредиторы требуют определенный стаж работы на текущем месте, чтобы выдавать займы. Если у вас новая работа или недавно начатый бизнес, это может стать причиной отказа;
- недостаточное количество документов. Банки и МФО могут потребовать определенные документы, такие как удостоверение личности, справка о доходах, налоговые декларации и др.;
- отсутствие залога или поручителя. Некоторые займы требуют залога или наличия поручителя, особенно если ваша кредитная история не является идеальной;
- неправильно заполненная заявка;
- высокий риск. У кредитора есть основания полагать, что вы имеете высокий риск невозврата займа (например, из-за специфики вашей работы или других факторов);
- недостаточная стабильность. Кредитор считает, что ваша финансовая ситуация неустойчива;
- возрастные ограничения. Некоторые займы имеют ограничения по возрасту заемщика. Вы слишком молоды или слишком стары.
Что делать и куда обратиться?
Если столкнулись с отказами при попытке получить займ, сначала необходимо проверить ваш кредитный рейтинг основанный на кредитной истории.
“Кредитным рейтингом называется проведение оценки кредитоспособности отдельно взятого человека, компании или целого государства. Основной его задачей является оказание помощи кредиторам в формировании хорошего впечатления о заемщике и его платежеспособности. Именно на кредитный рейтинг обращают внимание банки, МФО и другие кредиторы при рассмотрении заявок не выдачу займа.” – Екатерина Миронова. Эксперт по микрокредитованию.
Узнать свою кредитную историю можно через официальный сайт Центробанка России, и даже если она совсем плохая есть несколько способов улучшить кредитную историю.
Что ещё можно сделать:
- обратитесь в другие финансовые учреждения. Если один банк или МФО отказал, это не означает, что все остальные сделают то же самое. Рассмотрите возможность обратиться в другие банки или финансовые учреждения;
- попробуйте онлайн-платформы для займов, которые также предоставляют займы. Некоторые из них могут быть готовы работать с людьми с неидеальной КИ. Однако будьте осторожны и изучите условия займа, чтобы избежать высоких процентных ставок и скрытых комиссий;
- обратитесь в залоговые организации, если у вас есть ценные вещи или недвижимость. Можно получить займ под залог имущества;
- попросите в долг у знакомых/родственников. В этом случае важно быть честными и договориться о возврате денег;
- обратитесь за советом к финансовому консультанту, который поможет людям в трудных финансовых ситуациях.
Не забывайте, что получение займа — это ответственное действие, и важно понимать условия сделки, чтобы избежать дополнительных финансовых трудностей.
