Онлайн-сервисы по подбору займов, или кредитные брокеры, помогают быстро найти МФО для оформления кредита или микрозайма по заданным параметрам. Они могут быть бесплатными или платными. Но среди кредитных брокеров есть сервисы, которые не помогают потенциальным заемщикам, а собирают их персональные данные. Мы расскажем, как определить возможных мошенников и не попасться на их ловушку.
Суть работы сервисов подбора онлайн-займов
В разных МФО условия кредитования и требования к заемщику могут незначительно отличаться. Кроме этого, существует риск отказа в выдаче кредита. Онлайн-сервисы по подбору микрозаймов помогают облегчить процесс поиска МФО: избавляют от необходимости самостоятельно искать займы в Интернете и изучать их условия.
После получения информации о потенциальном заемщике они направляют данные в разные микрофинансовые организации и выдают результат со списком тех компаний, которые готовы предоставить клиенту микрокредит.
Теоретически, сервис-посредник действительно может направлять информацию о заемщике в несколько МФО и предоставлять список тех, кто действительно выдаст ему заём. Но на практике брокеры часто просто обрабатывают выбранные параметры и дают список с МФО, которые с высокой вероятностью одобрят заём.
Этот процесс тоже помогает облегчить поиски, и в нем нет ничего плохого. В особенности, если услуга предоставляется бесплатно и клиент не указывает свои персональные данные, а ограничивается параметрами кредитования: необходимой суммой, сроком и т.д. Бесплатные сервисы подбора кредитов зарабатывают не на самих клиентах, а на финансовых организациях, которые платят за каждого приведенного к ним клиента. Поэтому такими бесплатными кредитными брокерами пользоваться можно.
Список бесплатных кредитных брокеров
Совсем другой разговор – когда за услугу нужно платить или указывать паспортные данные и данные банковской карты. В таком случае неизвестно, куда отправится информация после обработки, будет ли она где-то сохранена и как ею распорядятся в дальнейшем. От использования таких сервисов лучше отказаться.
Список платных сервисов подбора займов
Признаки недобросовестного кредитного брокера
Исходя из вышесказанного, становится понятным, что сайты-агрегаторы действительно полезны. Но плохо, когда сервис начинает мошенничать, а не зарабатывать только на приведенных в МФО клиентах.
Но как понять, что перед вами безопасный и бесплатный кредитный брокер, а не мошенники с бесполезной платной подпиской? Распознать недобросовестного посредника можно по нескольким признакам.
1. Сайт сервиса выглядит как сайт МФО
На странице содержится анкета со стандартными полями для кредитования. Информация о том, что услугу подбора займа платная, может быть размещена в самом низу страницы и написана мелким шрифтом.
Под платной обработкой заявки часто подразумевается оформление подписки, в результате которой раз в 4-7 дней с карты может сниматься порядка 400-500 рублей или около 2000 рублей в месяц.
Конечно же, такой сайт собирает информацию о заемщике, а иногда и о третьих лицах (к примеру, номер телефона). Некоторые сервисы проводят поиски бесплатно, но предупреждают, что необходимо согласиться с передачей персональных данных другим компаниям. Соглашаться ли с такими условиями, заемщик решает самостоятельно, но предварительно стоит задуматься, в его ли это интересах.
При первом попадании на сайт, предлагающий микрозаймы, лучше посмотреть, есть ли здесь политика использования персональных данных. Хотя даже при ее наличии не нужно обольщаться, ведь недобросовестный сервис вряд ли будет ее выполнять. Кому и когда сольют персональную информацию неизвестно. Точно так же невозможно угадать, как она будет использоваться. В лучшем случае все закончится волной предложений оформить кредит на электронную почту или в SMS. В худшем – неизвестные получат займ по данным клиента, и он узнает об этом только после возникновения просрочки и звонка от коллектора.
Еще один признак того, что сайт не является МФО (хотя пытается себя за него выдать) – наличие на нем реклам других микрофинансовых организаций.
2. Платные услуги
Добросовестные кредитные брокеры получают процент от приведенных в МФО клиентов, поэтому не требуют от клиентов дополнительной оплаты своих услуг.
Оказание платных услуг в большинстве случаев – мошенничество и желание заработать на доверии граждан. Такие сервисы ищут информацию в открытых источниках и не дают гарантий, что микрофинансовая организация действительно одобрит заявку или выдаст желаемую сумму займа.
Судя по отзывам клиентов, которые столкнулись с такими сервисами, оплата услуг часто бывает не одноразовой. Деньги начинают регулярно автоматически без подтверждения списываться с карты. Отключить платную подписку бывает непросто, так как информация, как это сделать, не находится на «видном месте».
Проверить сервис на честность можно, введя его название в поисковике. Если в продолжении запроса высветится фраза «отписаться от платных услуг», значит, у клиентов уже были проблемы с сайтом, и лучше с ним не связываться.
3. Дополнительные соглашения
Если сервис буквально вынуждает согласиться со многими дополнительными условиями (поставить галочки, информацию рядом с которыми читают далеко не все), стоит задуматься. С одной стороны, в этом может не быть ничего особенного. С другой – высока вероятность согласиться с рассылкой спама или оформить платную подписку. Перед тем как ставить галочки, желательно прочитать то, на что соглашаетесь.
4. Сотрудничество с неизвестными МФО
Если сайт-агрегатор перенаправляет на страницу неизвестного МФО с подозрительно выгодными условиями, лучше проверить наличие компании в списке государственного реестра микрофинансовых организаций ЦБ РФ . Не исключено, что кредитная организация работает нелегально, а сам сервис создан для того, чтобы заманивать в нее клиентов.
Микрозаймы в МФО, состоящих в реестре ЦБ
Какие выводы можно сделать
Итак, кредитные брокеры и онлайн-сервисы по подбору займов в МФО действительно полезны.
Честный сайт:
- не выдает себя за микрофинансовую компанию;
- не собирает данные о посетителе;
- не оказывает платных услуг;
- не заставляет соглашаться с дополнительными условиями.
Также необходимо обратить внимание на домен, на котором расположен сайт. Лучше всего, если его адрес заканчивается на .рф, .ru или .com, а не что-то «экзотическое».
