Все отечественные банки выпускают дебетовые карты. Дебетовая карта – это платёжная карта, на которой хранятся деньги его владельца. Многие банки предлагают владельцам карт открыть накопительный счет.
ТОП-8 дебетовок с накопительным счетом в 2024 году
- Карта Tinkoff Black
- Карта для жизни МИР ВТБ
- Дебетовая Альфа-карта с преимуществами
- Карта «Твой банк» ПСБ
- Карта ПОЛЬЗА Хоум Банка
- Карта Прибыль Уралсиб
- Карта «МТС КЭШБЭК»
- Дебетовая карта Газпромбанка
Что такое накопительный счет?
Сначала разберемся с понятием накопительный счет (НС), посмотрим, какие у него есть плюсы и минусы.
Под накопительным счетом подразумевается банковский продукт, предназначенный для безопасного хранения денег и небольшого их преумножения. Отличия от вкладов в следующем:
- Можно размещать на счете столько денег, сколько клиент может себе позволить: минимальная и максимальная суммы не ограничены;
- Срок не ограничен, счет будет активным, пока клиент сам его не закроет;
- Процентная ставка зависит от суммы, размещенной на счете, и в отдельных случаях от условий обслуживания дебетовой карты;
- Снимать деньги и пополнять счет можно в любой момент без ограничений;
- Деньги можно снимать, не боясь потерять проценты.
Преимущества накопительного счета
- Кладете на счет любую сумму;
- Снимаете со счета деньги, не теряя проценты;
- Минимальная сумма для открытия отсутствует;
- Можно не соблюдать правило минимального неснижаемого остатка;
- Разрешается открывать несколько счетов (к примеру, на ремонт, отпуск, обучение и пр.);
- Если снять все деньги, счет не закроется, его можно будет потом пополнить;
- Страховка на сумму до 1,4 млн. рублей;
- Есть возможность увеличить доход (увеличатся проценты), оформив в том же банке дебетовую карту.
Недостатки накопительного счета
- Доходность, по сравнению с вкладом, ниже. Причина – возможность забирать деньги обратно в любой момент.
- Проценты идут на неснижаемый остаток.
Теперь сделаем обзор дебетовых карт с накопительным счетом. Для их оформления достаточно предъявить только паспорт, если вы еще не клиент банка. Клиенты банка могут оформить карту и открыть счет дистанционно в личном кабинете онлайн-банка или в мобильном приложении.
Банк Тинькофф
Банк за выпуск карты «Tinkoff Black» денег не берет. Обслуживание будет бесплатным, если от 50 тыс. хранится на карте, вкладе, накопительном счете, в инвестициях. Иначе – 99 руб./мес.
Бесплатное обналичивание в месяц до 500 тыс. в банкоматах Тинькофф. Если больше, 2%, мин., 90 руб. на сумму, превышающую лимит. В других банкоматах мира разрешается бесплатно снимать в диапазоне 3-100 тыс. Менее 3 тыс., комиссия 90 руб., свыше 100 тыс. – 2%, мин., 90 руб.
Переводы в прочие банки бесплатно с рублевых карточек, внутри Тинькофф – с любых.
Пополнение с карты иного банка или наличными бесплатное до 150 тыс./мес. в банкоматах Тинькофф и его партнеров. Сверх лимита – сбор 2%.
Кэшбэк до 15% в 4-х категориях и до 30% у партнеров.
Накопительный счет
Можно открыть с картой накопительный счет и получать на остаток до 300 000 руб. до 5% годовых с подпиской Tinkoff Pro.
ВТБ
Банк за выпуск «Карты для жизни МИР» и её обслуживание денег не берет.
Обналичивание в банкоматах банка и его партнеров бесплатное, лимит – 2/0,35 млн. в мес./день. В иных случаях, 1%, мин., 300 руб.
Переводы до 100 тыс. через СБП в ВТБ Онлайн бесплатные.
Пополнения с помощью возможностей банка – бесплатные. С карт других банков аналогично. Через Билайн и Евросеть сбор 1%, мин., 50 руб.
Кэшбэк возвращается бонусами. Размер 1/1,5% на сумму до 30/75 тыс. ежемесячно. У партнеров – до 30%.
Накопительный счет
Можно открыть с картой накопительный счет «Сейф» и получать на остаток 16% годовых в первые 3 месяца, если это ваша первая карта ВТБ, и далее 5% годовых.
Альфа-Банк
Выпуск и обслуживание «Альфа-карты» бесплатные.
Снятие наличных без комиссии в любых банкоматах до 50 тыс./мес., в устройствах самого банка и его партнеров – без ограничений. В иных случаях, 1,99%, мин., 199 руб.
Переводы в прочие банки до/свыше 100 тыс./мес. по № телефона бесплатные/0,5%, макс., 1500 руб. Аналогичная операция по № карты – 1,95%, мин., 30 руб.
Пополнения с карты иного банка и через банкоматы партнеров – бесплатно.
Кэшбэк на все покупки составляет 2% первые 2 месяца. Потом при сумме приобретений от 10/100 тыс. он составит 1,5/2%. Если покупки совершены у партнеров – до 33%.
Ежемесячное ограничение – 5 тыс. руб.
Накопительный счет
Можно открыть с картой накопительный «Альфа-Счет» и получать на остаток до 14% годовых.
Промсвязьбанк
ПСБ за выпуск карты «Твой банк» денег не берет. Стоимость обслуживания карты 199 руб. в год.
Бесплатное обналичивание подразумевается в банкоматах ПСБ, Альфа-Банка и Россельхозбанка. В иных случаях, 1%, мин., 299 руб. Лимит – 150 тыс. руб. в день, 300 тыс. руб. в месяц.
Переводы:
- Внутренние – бесплатно;
- По номеру телефона бесплатные до 100 тыс./мес.;
- По номеру карты – 1,5%, мин., 100 руб.
Пополнения с карты на карту, через автоматы банка, банкоматы АльфаБанка и Россельхозбанка бесплатные.
Накопительный счет
Можно открыть с картой накопительный счет «Акцент на процент» и получать на остаток до 11,5% годовых.
Хоум Банк
Банк за выпуск карты «Польза» и её обслуживание денег не берет.
Бесплатные переводы на карты других банков и снятие наличных в любых банкоматах до 50 000 рублей в месяц. Далее будет взиматься комиссия 1,99% от суммы снятия или перевода, мин. 199 руб. , если сумма не превышает 300 тыс. руб., при сумме свыше – комиссия составит 0,8%, мин. 33 руб.
Переводы через Систему быстрых платежей (СБП) до 1 000 000 руб. в сутки.
Кешбэк у партнеров банка до 30%. До 15% кешбэк начисляется за покупки в трёх выбранных категориях и 1% на все остальные покупки. Пакет бонусов «Привет, Хоум»: 500 баллов Польза за покупки от 10 000 рублей. Кэшбэк начисляется баллами Польза: 1 балл = 1 рубль.
Накопительный счет
Можно открыть с картой накопительный счет и получать до 13% годовых на ежедневный остаток.
Оформить карту Польза Хоум Банка
Уралсиб
За выпуск карты «Прибыль» платить не придется. Обслуживание бесплатное при тратах от 10 000 рублей в месяц, иначе 99 руб. в месяц.
Бесплатно снятие наличных в любых банкоматах от 3 000 рублей. Перевод до 100 000 рублей в месяц без комиссии клиентам других банков через Систему быстрых платежей по номеру телефона. Переводы внутри банка бесплатные.
Кешбэк до 3% на все покупки от 1500 руб. 1 бонус = 1 рубль. Используйте бонусные рубли для оплаты ж/д и авиабилетов.
Накопительный счет
Можно открыть накопительный счет и получать на остаток 16% годовых в первые 2 месяца, если вы новый клиент, и 12% годовых с 3-го месяца или, если вы уже являетесь клиентом банка..
Оформить карту Прибыль Уралсиб
МТС Банк
Карта «МТС КЭШБЭК» выпускается бесплатно. При обороте от 10 000 руб. в мес. или остатке 30 000 руб. обслуживание будет бесплатным, иначе 99 руб. в мес. Первые 2 месяца обслуживание бесплатное без условий.
Бесплатное снятие наличных в банкоматах МТС Банка всегда, а в любых банкоматах России до 100 000 руб. в месяц, далее 1,9% от суммы превышения в месяц. Переводы через СБП по номеру телефона в других банки до 100 тыс. руб. в месяц.
Кэшбэк:
- до 25% за покупки у партнеров сервиса МТС Cashback,
- 5% в супермаркетах с подпиской МТС Premium,
- 5% на доставку еды, в кафе и ресторанах,
- 5% магазины одежды,
- 1% остальные покупки.
Максимальная сумма кешбэка в месяц 10 000 руб.
Накопительный счет
На остаток по накопительному МТС счету банк дает до 12% годовых.
Газпромбанк
Дебетовая карта выпускается бесплатно. Плата за обслуживание также отсутствует.
Снятие наличных бесплатно без ограничений в банкоматах Газпромбанка, а также 3 раза в месяц в пределах 100 000 рублей в любых других банкоматах мира.
Моментальные переводы без комиссии в другие банки по номеру телефона через СБП до 100 000 рублей.
Кэшбэк на выбор:
- Умный кешбэк – до 10% в 1 категории и 1% в остальных.
- Понятный кешбек – 1,5%, до 3% по акции.
- Газпромбанк-Travel – до 4% милями.
Кэшбэк до 50% у партнеров.
Максимальный кэшбэк 3000 руб. в мес. Минимальная сумма покупок для получения кэшбэка 5000 руб. в мес.
Накопительный счет
Можно открыть с картой накопительный счет и получать на остаток до 15,5% годовых, если вы новый клиент банка.
