Имеется много способов для получения пассивного дохода. Самые простые из них — вклады и накопительные счета (НС). Много здесь не заработаешь, но и риска потерять деньги, практически, нет.
Ниже мы попытаемся разобраться, что выгоднее открывать в банке, вклад или НС, и когда что нужно выбирать.
Отличия и схожесть депозита и накопительного счета
Общая черта — передача денежных средств их владельцем в банк на хранение. Цель — получение определенного пассивного дохода. А вот отличий больше:
- Срок. Вклад имеет определенный срок, и он прописывается в соглашении между клиентом и финансовым учреждением. Накопительный счет можно открывать на бессрочный срок.
- Процентные ставки. При депозите подразумевается фиксированная ставка. На период действия договора она не будет меняться. При НС ставка будет плавающей, т.е., она может меняться в ту и другую сторону.
- Неснижаемый остаток. Когда открывается вклад, в договоре указывается неснижаемый остаток. До его окончания владелец депозита не имеет права снимать установленную сумму. Если клиент открывает НС, он может без ограничений пользоваться своими деньгами. Здесь нет неснижаемого остатка.
- Начисление процентов. При депозите оно происходит ежедневно, на сумму имеющегося остатка. При оформлении НС банк указывает условия начисления процентов. В подавляющем большинстве случаев это происходит в последний день каждого месяца.
Какой из двух видов пассивного заработка выбрать?
Как видите, у каждого из двух видов пассивного дохода есть свои минусы и плюсы. Поэтому выбор зависит от запросов конкретного клиента.
Мы можем посоветовать следующее:
Следите за политикой Центробанка страны. Если видите, что он берет курс на повышение ключевой ставки, рекомендуем открывать НС. Потому что, как было указано выше в пункте 2, здесь плавающая процентная ставка. Когда ключевая ставка начинает подниматься, автоматически будет изменяться и ставка по вашему НС, причем, в большую сторону.
При курсе ЦБ на снижение ключевой ставки советуем открывать в банке вклад. Как бы она не понижалась, ставка на ваш вклад будет фиксированной и не станет меняться (уменьшаться).
Если считаете, что деньги вам могут понадобиться в ближайшее время, лучше отдать предпочтение НС. Здесь нет неснижаемого остатка, который при депозите нельзя снимать, пока срок вклада не закончится. Кроме того, вам будут выплачены все начисленные проценты, а в случае с вкладом они удерживаются.
Если собираетесь регулярно и ежемесячно пользоваться денежными средствами, рекомендуем открывать вклады, разрешающие пополнение и снятие. Можно оформить и НС, но здесь начисление процентов происходит на минимальный остаток. Это невыгодно. Потому что на обналиченную либо вновь пополненную начислений не будет.
Если хотите создать финансовую подушку безопасности (каждая семья и любой человек должны иметь её по мере своих финансовых возможностей), рекомендуем выбирать НС либо вклад, позволяющие снимать деньги в любой момент. Это позволит быстро получить нужные средства, если наступить непредвиденная ситуация.
Наконец, у каждой семьи может быть конкретная цель на определенную дату. Например, в январе 2024 г. вы запланировали получить какую-то сумму к 25 декабря. Здесь подойдет оформление вклада. Вы точно будете знать, когда закончится срок депозита, и какую сумму снимете в конце года.
