Самыми популярными банками среди жителей Российской Федерации в настоящее время являются:
- Альфа-банк – частная компания с одной из самых обширных сеток из отделений;
- Тинькофф позиционирует себя как первый онлайн-банк, работающий с помощью современных технологий, без привычных офисов.
Несмотря на явную конкуренцию и различный подход к обслуживанию клиентов, оба банка делают упор на качественную работу онлайн-сервисов и создают актуальные услуги и продукты.
Давайте сравним работу этих банков по различным направлениям и сделаем вывод об их эффективности, преимуществах и недостатках
Депозитные вклады
Годовая ставка в Тинькофф банке выше чем у конкурентов и составляет 7,76 % годовых с учетом капитализации вклада. Это на четверть процента выгоднее, чем в Альфа-Банке. Зато клиенты банка Тинькофф не имеют возможности сделать крупный вклад наличными через кассу без комиссии. Для пополнения счета им придется:
- воспользоваться услугами стороннего банка и заплатить за услуги определенный процент от суммы;
- найти отделение банка, входящего в перечень партнеров и сделать вклад через него;
- воспользоваться банкоматом Тинькофф, при условии обязательного наличия карточного счета.
Кредитование
Оба банка определяют процентную ставку по кредиту наличными исходя из характеристик заемщика. В индивидуальном порядке оценивается и подтверждается платежеспособность и назначаются проценты. В Альфа-Банке они варьируются от 11,99 до 25 %, а в банке Тинькофф за пользование кредитными средствами придется заплатить от 12 до 24,9 % годовых.
Немного отличаются условия ипотечных займов. Разница в первую очередь заключается в том, что средства на покупку недвижимости банк Тинькофф не выдает, а привлекает для этого своих партнеров. При этом стартовая ипотечная ставка составляет 9,25 %. Альфа-Банк использует для обеспечения ипотечных займов собственные средства, но их минимальная ставка на 0,5 % выше, чем у конкурентов. Учитывая стоимость недвижимости, даже пол пункта могут вылиться в крупную сумму.
Опережает Тинькофф своего конкурента и в вопросах рефинансирования. Хотя их условия часто уступают предложениям других участников финансового рынка, так что в данном случае лучше хорошенько рассмотреть варианты.
Альфа-Банк, безусловно, более выгоден в случае, если вам нужна не очень большая сумма на короткий срок. Оформив кредитную карту “100 дней без процентов” можно пользоваться средствами, в том числе снимать наличные. Льготный период у его конкурентов меньше в два раза. Правда, если не вернуть заем в течение этого времени, то придется заплатить проценты за пользование кредитом с первого дня снятия средств, а годовая ставка в таком случае составляет 14,99 % у Альфа-Банка и 12 % у Тинькофф.
Дебетовые карты
Дебетовые карты более разнообразно представлены у банка Тинькофф. Он предлагает 17 видов. Для сравнения у Альфа-Банка их всего пять, хотя стоит учесть, что каждая карта имеет градации (стандарт, голд и премиум).
Обслуживание некоторых карт в обоих банках классифицируется как бесплатное, однако, чаще всего, с определенными условиями. Для бесплатного обслуживания необходимо сохранять определенный остаток средств на счете, пользоваться деньгами в минимальном обозначенном размере. При этом, в Альфа-Банке безоговорочно бесплатной остается Альфа-Карта, а для клиентов Тинькофф предлагают подключить к карте зарплатные выплаты, кредит или депозитный вклад. В таком случае также абонплата не потребуется. Также, по тарифу 6.2 карта будет бесплатной.
Обе карты являются мультивалютными. Но, Тинькофф позволяет всем клиентам без комиссии открывать к карте счета в 30 валютах. Управлять ими можно через мобильное приложение или интернет банк.
Альфа-Банк отстает, в мобильном приложении представлены только 5 валют (рубли, доллары, евро, фунты стерлингов и швейцарский франк).
Что касается доходности дебетовых продуктов, то процент на остаток начисляют оба банка. При этом в банке Тинькофф он постоянный и составляет 6 % от суммы при условии остатка на счету до 300 тысяч рублей и покупок не менее чем на 3 тысячи в течение месяца. Альфа-Банк регулирует прибыль в зависимости от расходов по карте. Так, если клиент тратит больше 10 тысяч, то ставка составит 1 %, а если свыше 70 тысяч – то 6 % годовых. Клиенты, расходы которых превышают 100 тысяч рублей могут оформить премиальную карту и получать повышенный процент.
Интернет-банкинг
Учитывая рейтинги мобильных приложений обоих банков в Google Play и App Store можно смело заявлять, что клиенты банка Тинькофф находятся в более выгодном положении. Это и неудивительно, ведь данная организация ведет деятельность онлайн и не имеет физических офисов. Пользователи оценивают приложение банка на 4,8 баллов по пятибалльной системе. Для сравнения, рейтинг Альфа-Банка составляет всего 3,4 балла в App Store и 4 балла среди пользователей мобильных телефонов с системой Android.
Приложение Тинькофф банка позволяет отслеживать все платежи, совершать денежные переводы, накапливать и использовать бонусы, а также быстро выбирать и активировать нужные банковские услуги.
Во вкладке “Платежи” можно пополнить мобильный телефон, оплатить госуслуги, ЖКХ, телевидение или интернет. Также можно осуществить перевод любым удобным способом, в том числе по номеру телефона.
Стоит сказать, что Альфа-Банк также работает над развитием онлайн-процессов. В этом году компания представила своим клиентам новый интернет-банк. В нем изменили не только дизайн, но и расширили функционал, благодаря чему пользоваться сервисом стало гораздо удобнее.
Разработчики вывели на главную страницу все продукты, а для некоторых из них здесь же показана дополнительная информация. Так, клиент сразу же сможет увидеть дату закрытия вклада по депозиту или минимальный платеж по кредиту.
Доработали также и раздел денежных переводов. Теперь клиентам банка доступны моментальные переводы, усовершенствована форма для платежей по реквизитам, а также добавлена функция перевода по номеру телефона.
Очевидно, что оба банка стараются сделать свои сервисы более качественными и предлагают новые финансовые продукты с целью привлечения клиентов. Поэтому важно учитывать наличие подводных камней или просто ориентироваться на личные предпочтения при выборе банка. В любом случае выбор остается за вами.
