Все подвохи бесплатной дебетовой карты для жизни ВТБ (Мультикарта)

Все о дебетовой Карте для жизни ВТБ (Мультикарте)

В статье расскажем об актуальных тарифах и реальных возможностях бесплатной дебетовой Карты для жизни ВТБ, являющейся топовым продуктом банка. А также, о подводных камнях, о существовании которых важно знать, чтобы с выгодой для себя преодолевать скрытые препятствия.

Ранее эта карта называлась дебетовая Мультикарта ВТБ. Но банк развивается и совершенствует свои продукты, поэтому с Мультикартой произошли изменения: изменилась платежная система, условия бонусной программы, дизайн и название карты. Однако, в документах с описанием тарифа карты по-прежнему употребляется название Мультикарта.

Дебетовую карту ВТБ можно оформить с 14 лет. Несовершеннолетним с 14 до 17 лет включительно для оформления карты потребуется паспорт и паспортные данные одного из родителей. Присутствие родителей и оригинал паспорта родителя не требуются.

В чем подвох Карты для жизни ВТБ (Мультикарты ВТБ)

Новые клиенты, знакомясь с возможностями Мультикарты ВТБ, нередко задаются вопросом – в чем подвох. Банк не ставит цель ввести в заблуждение клиентов, но перед тем, как оформлять Мультикарту, необходимо ознакомиться с полными условиями ее использования.

Обратите внимание, что для того, чтобы получить достоверную информацию, необходимо ознакомиться не с промо-материалом, а с реальными документами.

Вот лишь некоторые нюансы, о которых следует знать, чтобы избежать недоразумений, связанных с использованием продукта:

1. Некоторая некорректность содержится в самом названии карточного продукта – Мультикарта. Банк использует его в понимании, что мультикарта – универсальная карта с различными пакетами банковских услуг и дополнительными опциями. Клиенты же ошибочно воспринимают карту за мультивалютную, так как Мультикарту ВТБ можно оформить только в одной валюте. Видимо, именно поэтому банк теперь предлагает другое название карты: Карта для жизни, хотя в тарифах продукт фигурирует как Мультикарта, что тоже создает путаницу.
2. Программу Мультибонус, по которой можно получать кешбэк, необходимо подключать отдельно. Подключить несложно и бесплатно, но это нужно учитывать.
3. Программу лояльность от платежной системы Мир также необходимо подключать отдельно на специальном сайте.
4. Действительно выгодные преимущества по программе Мультибонус можно получать только с подключенными платными пакетами «Привилегия» или «Прайм +».
5. Доставка карты доступна не во всех городах, при высокой нагрузке на службу доставки даже в городе, где она доступна, карту могут принести лишь до ближайшего отделения.
6. За выпуск дополнительно к карте платежного стикера необходимо платить.

Платежная система и валюта

Карта для жизни теперь выпускается только с российской платежной системой МИР и только в рублях.

Стоимость выпуска, обслуживания и доставки

Дебетовую карту банк ВТБ выпускает бесплатно.

Если раньше обслуживание мультикарты было бесплатным только при выполнении определенных условий по обороту, то теперь флагманская дебетовая карта ВТБ стала абсолютно бесплатной всегда и без условий.

Доставка карты также осуществляется бесплатно, но только в определенные города. Список доступен здесь. При высокой нагрузке на курьерскую службу банка доставка осуществляется только в офисы.

Оформить бесплатную дебетовую карту для жизни ВТБ

Уведомления об операциях

В первый месяц услуга СМС-информирования об операциях по карте предоставляется бесплатно. Со второго месяца уведомления стоят 79 рублей в месяц.

Пакет услуг Мультикарта

В настоящее время не взимается вознаграждение, то есть комиссия составляет 0 рублей за:

• подключение Пакета банковских услуг;
• подключение бонусной программы Мультибонус;
• ежемесячное обслуживание.

В рамках базового пакета услуг предлагается бесплатно оформить дополнительные карты. К одному счету можно бесплатно выпустить максимум:

• 5 пластиковых;
• 4 цифровых;
• 1 детскую.

За оформление дополнительных карт сверх лимита, предусмотренного в базовом пакете, взимается комиссия 500 рублей. Обслуживание этих карт будет бесплатным.

Также к карте дополнительно можно выпустить 1 платежный стикер ВТБ. За его выпуск придется отдать 700 рублей. Но банк проводит акции, в рамках которых стикер можно получить бесплатно.

Сравнить условия лучших дебетовых карт с кэшбэком и процентом на остаток

Снятие наличных

Клиент, хранящий на счете Мультикарты собственные сбережения, может снимать наличность без уплаты комиссионных сборов до:

• 350 тыс. – ежедневно;
• 2 млн. – ежемесячно.

Обратите внимание, что снять наличные без комиссии можно только в:

1. собственных банкоматах Банка ВТБ.
2. банкоматах Партнеров Группы ВТБ, которыми являются:

• Почта банк;
• Газпромбанк;
• Открытие;
• Росбанк,
• РГС Банк.

Банкоматы ВТБ

Банкоматы банков-партнеров ВТБ

За получение денег в автоматизированных устройствах других банков придется заплатить комиссионный сбор в размере 1% от суммы полученных наличных. Будьте готовы к тому, что минимальная сумма комиссии – 300 рублей.

Переводы

Бесплатные переводы с карты доступны в ВТБ Онлайн. Можно бесплатно переводить деньги по номеру телефона через Систему быстрых платежей (СБП). Однако, при сумме свыше 100 тыс. рублей в месяц взимается комиссия 0,5% от суммы, минимум 20 рублей, максимум 1 500 рублей.

Комиссия за межбанковские переводы по номеру карты комиссия составит 1,5% от суммы, минимум 50 рублей.

Комиссия за переводы по реквизитам составляет 0,5% от суммы, не менее 10 рублей, максимум 3 тыс. рублей за один раз.

Перевод на счет электронного кошелька будет тоже платным. Комиссия составит 1,5% от суммы операции, минимум 15 рублей, максимум можно перевести не больше 3 тыс. рублей за один раз.

Лимиты на переводы:

• Через СБП: бесплатно до 100 тыс. рублей, за транзакцию до 150 тыс. рублей, в сутки до 300 тыс. рублей, в месяц до 2 млн рублей.
• Внутри банка: с сутки или за одну транзакцию до 1 млн рублей, в месяц без ограничений.
• По реквизитам в другие банки: до 10 млн рублей за одну транзакцию, либо в сутки, либо в месяц (что наступит раньше).

Бонусная программа Мультибонус

В рамках программы лояльности Мультибонус Банка ВТБ клиентам предлагается получать дополнительную выгоду в виде начисления Мультибонусов.

Как подключить

Держатель карты может подключиться к программе Мультибонус:

• с помощью менеджера в офисе банка;
• через оператора контактного центра ВТБ по номеру 1000 или 8(800)100-24-2, или +7(495)777-24-24 (для звонков из-за границы);
• в чате «ВТБ Онлайн», указав в сообщении «Подключить Мультибонус»;
• самостоятельно в ВТБ-Онлайн либо в мобильном приложении в разделе «Мультибонус» (нажать Подключить и подтвердить кодом из СМС).

Подключение к бонусной программе бесплатное, никаких дополнительных комиссий нет.

Подключение происходит в течение 3 дней. По истечении этого срока у клиента появляется свой бонусный счет и личный кабинет программы Мультибонус. Об этом банк сообщит через СМС. В этом же сообщении будет логин и временный пароль от личного кабинета. После авторизации будет доступна информация обо всех начисленных и списанных бонусах, список партнеров и т.д.

Кешбэк мультибонусами

По карте, подключенной к программе «Мультибонус» можно получать кешбэк до 4% мультибонусами за ежедневные покупки в самых популярных категориях.

• Супермаркеты – Покупки в супермаркетах и доставка продуктов (МСС 5441, 5451, 5499, 5411, 9751, 5422)
• Рестораны и кафе – Оплата в ресторанах, кафе, фастфудах, барах и доставка еды (МСС 5812; 5814; 5462; 5811; 5813 )
• Транспорт – Поездки на такси, и общественном транспорте (МСС 4121,4111, 4131, 4789)
• Одежда и обувь – Покупки в магазинах одежды, обуви, аксессуаров (МСС 5137, 5139, 5611, 5621, 5631, 5651, 5699, 5948, 5681, 5931, 5661, 5691)
• Аптеки (для зарплатных клиентов) – Покупка фармацевтических и лекарственных средств (МСС 5122, 5912)
• АЗС (для зарплатных клиентов, только с пакетом «Привилегия» или «Прайм +») – Оплата топлива и товаров в дорогу на заправочных станция (МСС 5541, 5172, 5542, 5983, 9752 )

В этих категориях начисляется кешбэк 2% вне пакетов услуг, с пакетом «Привилегия» – 3%, с пакетом «Прайм +» – 4%.

Мультибонусы начисляются за любую покупку, требований по минимальной сумме нет.

Кешбэк у Партнеров ВТБ

Дополнительный кешбэк до 30% мультибонусами можно получить за покупки у партнеров Программы. Всего к программе подключено более 150 партнеров. Это популярные крупные сетевые и интернет магазины, такие как Золотое яблоко, Лэтуаль, Яндекс Маркет, Спортмастер, Технопарк, Wink и другие. Полный список партнеров доступен в личном кабинете программы «Мультибонус».

С повышенным кешбэком можно оплатить более 450 000 товаров и услуг из категорий:

• Электроника
• Дети
• Все для дома и дачи
• Красота и здоровье
• Бытовая техника
• Зоотовары
• Спорт и отдых
• Сертификаты

Использование мультибонусов и обмен на рубли

Мультибонусами можно оплачивать авиа и ж/д билеты, туры, бронируйте отели и аренду авто по всему миру.

Мультибонусы можно обменивать на рубли:

• 1 мультибонус = 0.85 рубля
• Нет лимитов по суммам переводов
• Зачисление на карту ВТБ до 3-х дней

Лимиты на начисление мультибонусов

Вне дополнительного пакета услуг (с бесплатным пакетом, который подключается автоматически про получении карты) можно максимально получить до 2000 бонусов в месяц. С подключенным пакетом «Привилегия» – 10 000 бонусов, с пакетом «Прайм +» – 20 000 бонусов.

Кешбэк от платежной системы Мир

Так как карта для жизни ВТБ выпускается с платежной системой Мир, то она участвует в программе лояльности «Привет, Мир!» от этой системы. К программе нужно самостоятельно подключиться на сайте privetmir.ru.

В рамках программы лояльности «Привет, Мир!» держатели карты могут получать повышенные бонусы, кешбэк и скидки у партнеров системы Мир. Список партнеров и акции постоянно обновляются. Следить за ними можно на официальном сайте privetmir.ru.

Среди партнеров системы поставщики коммунальных услуг, транспортные компании, сервисы бронирования путешествий, крупные сетевые магазины, медицинские клиники, аптеки и другие организации.

Процент на остаток по накопительному счету

После открытия карты можно оформить накопительный счет «Сейф», чтобы получать дополнительный доход, если переводить на него с карты временно неиспользуемые средства.

Накопительный счет открывается моментально в ВТБ-Онлайн. Счет можно пополнить без комиссии в ВТБ -Онлайн со своей карты ВТБ, переводом из другого банка либо наличными в банкомате. На него можно класть и снимать с него любую сумму и в любой момент. Процент начисляется на ежедневный остаток по счету. Выплата процентов происходит ежемесячно.

В первые 3 месяца начисляется повышенный процент (на январь 2024 года это 16% годовых), далее в зависимости от суммы (на январь 2024 года от 7% до 12% годовых).

Оформление Карты для жизни (Мультикарты)

Чтобы оформить дебетовую карту для жизни (Мультикарту) ВТБ необязательно отправляться в отделение Банка ВТБ. Заказать карту можно дистанционно на официальном сайте банка по этой ссылке:

Оформить бесплатную дебетовую карту для жизни ВТБ

Заполните заявку, указав:

• личные данные;
• дату рождения;
• контакты: e-mail и номер телефона.

Дайте согласие на:

• обработку персональных данных;
• отправку запроса в бюро кредитных историй.

Выберите офис для получения пластика.

Дождитесь положительно решения банка.

Получите смс, уведомляющее о готовности карты.

Активация карты

Обзавестись ПИН-кодом, выбрав один из предлагаемых дистанционных способов:

• в личном кабинете ВТБ-Онлайн;
• набрав 88001002424, 1000 (с мобильного).

Произвести активацию в банкомате ВТБ, совершив любую операцию.

Пополнить баланс в:

• банкомате;
• личном кабинете ВТБ-Онлайн.

Плюсы и минусы Карты для жизни ВТБ (Мультикарты ВТБ)

Мультикарта ВТБ, действительно, сочетает в себе преимущества нескольких банковских продуктов. Объективные плюсы карты:

• Бесплатное обслуживание, не предполагающее требований к минимальному обороту.
• Бонусная программа Мультибонус с кешбэком от 2% до 4% в востребованных категориях и кешбэком до 30% у партнеров.
• Мультибонусы можно обменивать на рубли.
• Программа лояльности от платежной системы Мир.
• Высокая ставка на остаток по накопительному счету, начисляемая на ежедневный остаток.
• Значительный лимит на бесплатное снятие наличных и денежные переводы.
• Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах для пенсионеров и зарплатных клиентов.
• Можно оформить с 14 лет без присутствия родителей.

Мультикарта ВТБ имеет минусы, которые заключаются в том, что:

• Курс обмена мультибонусов на рубли невыгодный.
• Низкий лимит на количество мультибонусов в месяц без подключения платного пакета.
• Отсутствует процент на остаток по карте.
• Платное снятие наличных в сторонних банкоматах.

Кредитная «Карта возможностей» ВТБ – 200 дней без %

Выводы: кому подходит

Отвечая на вопрос Карта для жизни ВТБ с тарифом Мультикарта что это, констатируем, что это – интересный дебетовый продукт для клиентов Банка ВТБ, имеющих постоянный доход и активно пользующихся им в повседневной жизни. А особенно клиентам:

• хранящим в Банке ВТБ сбережения, и имеющим возможность получать постоянный дополнительный доход;
• являющимся зарплатными, перечисляющими на счет карты ВТБ: зарплаты, пенсии и социальные пособия;
• умеющие распоряжаться вознаграждениями от программ лояльности.