Под эквайрингом подразумевается система, позволяющая самозанятым принимать безналичную оплату от покупателей. Вся информация, поступающая от точки продажи (например, магазин), собирается, обрабатывается и передается банку-эквайеру.
Как осуществляется процесс?
Для покупателя он длится несколько секунд, а для продавца — несколько рабочих дней. Схема следующая:
- На терминале продавца появляется сумма покупки;
- Покупатель оплачивает товар, вставив банковскую карту в терминал, либо выполнив бесконтактную оплату мобильным гаджетом;
- Запрос от терминала эквайринга поступает в банк покупателя, чтобы тот выполнил необходимые проверки;
- На счету покупателя блокируется нужная сумма:
- Данные об операции поступают в банк покупателя;
- Если проверка успешная, терминал эквайринга печатает чек, а фискальный регистратор кассы — товарный чек.
Как видите, в процессе участвуют четыре стороны: продавец с покупателем и их банки. Если покупающая и продающая стороны клиенты одного банка, тогда три.
Три вида эквайринга
Существует три вида эквайринга:
- Торговый. Это стационарное оборудование, подключенное к интернету и работающее от розетки. Устанавливается в оффлайновых магазинах и центрах, предлагающих разные услуги;
- Мобильный. Это переносной терминал с аккумулятором, использующий для работы мобильный интернет. Это оптимальный выбор для курьеров, такси, выездной торговли. Аппарат можно использовать в любом месте.
- Интернет. Такой вид эквайринга используют интернет-магазины и сайты, предлагающие услуги в сети. Физический терминал отсутствует, применяется электронная платежная система. Платеж выполняется через специальную форму, в которой покупатель вводит данные карты. Он подтверждает покупку вводом кода, который поступает в СМС-сообщении на телефон покупателя.
Также набирает обороты оплата по QR-кодам:
Эквайринг с оплатой через СБП по QR-коду
Могут ли использовать эквайринг самозанятые?
Самозанятый может принимать наличную оплату, а также переводы на свою банковскую карту. Он также имеет право в специальном приложении формировать чеки и выплачивать налоги. Однако такой самозанятый не является ООО либо ИП. Следовательно, он не сможет открыть в банке расчетный счет. Поэтому и не сможет использовать обычный эквайринг, доступен только интернет-эквайринг.
Стоимость эквайринга
Все зависит от политики конкретного банка. После того, как вы заполните заявку и получите персональную консультацию, банк сообщит вам ставку. Она также может быть нескольких видов:
- Фиксированная сумма;
- Процент от продаж;
- Гибрид первых двух вариантов.
Все решается в индивидуальном порядке.
Сервисы, предлагающие эквайринг
Пробежимся по нескольким сервисам, предлагающим подобную услугу.
ЮKassa
Оплата может быть через платежную форму или ссылку. Основные варианты:
- Банковская карта — комиссия 3,5%;
- Кошелек ЮMoney — от 3,5%;
- Кошелек Киви — от 6%;
- Интернет-банк Tinkoff — от 6%;
- Наличные — от 3%.
Принимать оплату можно только от физлиц. Поступление денег до двух дней.
Продамус
Система предназначена для интернет-магазинов. Можно принимать оплату через банковские карты и электронные кошельки. Чем выше месячный оборот, тем меньше надо платить комиссионные проценты:
- До 0,5 млн. включительно — 3,5%;
- От 0,5 млн. — 3,2%;
- От 0,7 млн. — 3%;
- От 1 млн. — 2,9%.
Киви
Система предназначена для приема онлайн оплат. Можно принимать оплату от покупателей в соцсетях, мессенджерах с банковских карт и Киви кошелька на сайте.
Комиссия — 3,3%.
Self.PayAnyWay
Система позволяет принимать оплату через платежную форму на сайте или соцсетях, либо через платежную ссылку (счет на оплату). Чтобы принимать крупные суммы денег, нужно пройти идентификацию:
- Зарегистрироваться в приложении «Мой налог»;
- Подтвердить запрос, который поступит от Self.PayAnyWay;
- Заполнить персональную информацию.
Иначе лимит на счете и максимальная сумма для оплаты не сможет превышать 60 тыс. руб.
Enot.io
Система предлагает широкий выбор для оплаты:
- Банковские карты;
- Электронные кошельки;
- Интернет-банки;
- Мобильные платежи и прочее.
Комиссия:
- Интернет-банкинг — от 2%;
- Банковская карта — от 2,5%;
- WeChat Pay — от 3.8%;
- Салоны связи — от 4%;
- Мобильная коммерция — от 7%;
а также кошельки:
- Web Money — 4%;
- Perfect Money — 5%;
- Киви — от 7%;
- ЮMoney — от 10%.
Вывод следующий: интернет-эквайринг — оптимальный вариант для самозанятых ИП для приема платежей. Даже при том, что придется платить платежным сервисам 2-3% с каждого платежа.
