Обращаясь за потребительским кредитом в банк, каждый заемщик сталкивается с тем, что ему предлагают услуги, от которых сложно отказаться. Привлекает минимальная ставка, а также высокий процент вероятности одобрения. Клиенту кредитной организации предлагают оформить полис страхования жизни, выдвигая условно необходимое, но необязательное требование. Через некоторое время заемщик начинает понимать, что переплачивает, так как несчастный случай так и не наступил и, скорее всего, не наступит никогда. Возникает справедливое желание потребовать назад потраченные впустую деньги. Рассмотрим подробнее, как вернуть страховку по кредиту в Сбербанке.
Что такое страховка по кредиту
Страховка представляет собой дополнительную услугу, которая гарантирует финансовую защиту гражданину. Потеря платежеспособности может наступить в любой момент из-за несчастного случая, внезапно возникших проблем со здоровьем или по другим причинам. Защиту финансовому учреждению по возвращению денежных средств обеспечивает дочерняя организация «Сбербанк. Страхование».
Страховая компания возмещает ущерб и покрывает следующие виды рисков:
- потеря трудоспособности временная либо постоянная, т.е. человек потерял возможность трудиться по каким либо причинам, связанным с состоянием здоровья временно или навсегда;
- заболевание или травма, повлекшие за собой необратимые изменения здоровья человека, вследствие чего он получил инвалидность 1 или 2 группы;
- стационарное лечение после трагического случая, если есть документальное подтверждение;
- смерть, которая наступила в результате трагедии.
Любой страховой случай должен подтверждаться документально, тогда обязательные выплаты берет на себя организация, которая оформила полис.
Многие заемщики считают страхование пустой тратой денег, поэтому соглашаются на оформление в период подписания кредитного договора, а затем ищут способы, как отказаться от услуги. Возможно, мнение клиентов изменилось бы, если перечень страховых случаев жизни и здоровья был шире. Также недовольство заемщиков связано с тем, что не все случаи оплачиваются. Есть некоторые нюансы, при которых финансовое учреждений может отказать в выплате компенсаций, несмотря на то, что случай входит в перечень. Например, если смерть или потеря трудоспособности наступила из-за отравления алкоголем или умышленного причинения вреда здоровью, суицида.
Условия и стоимость страхования
Согласно тарифу, заемщик платит 1% в год от полной суммы, прописанной в договоре. Финансовое учреждение предоставляет услугу на следующих условиях:
- Организация берет на себя долговые обязательства только в том случае, когда наступают компенсируемые риски, перечисленные в перечне.
- Договор составляется на сумму, равную той, что предоставляет банк в заем.
- Весь период действия кредитования сумма не может быть изменена.
При оформлении документов сотрудники банка часто умалчивают о том, что в любое время гражданин имеет возможность отказаться от услуги. Кредитной и страховой организациям это не выгодно. Финансовые организации не приветствуют такие действия и не всегда идут навстречу клиентам.
Как вернуть страховку по кредиту после подписания договора?
Не все виды онлайн займов предусматривают оформление страхового документа по согласию клиента. Например, для ипотеки страхование считается обязательным условием. В других ситуациях менеджеры, которые работают с клиентом во время формирования запроса на выдачу заемных средств, дают понять, что без оформления услуги, банк может не одобрить кредит. Многие заемщики, находясь в безвыходной ситуации, попадают под влияние и соглашаются на получение полиса. На самом деле такие действия сотрудников кредитного отдела считаются незаконными, так как отказ от оформления не может стать причиной для отказа в кредитовании, согласно законодательству РФ.
Есть два варианта оформления требования компенсации после подписания соглашения:
- В период, когда кредитование действует, и ссуда еще не выплачена полностью.
- Когда сумма кредитования выплачена полностью до окончания оговоренных в соглашении сроков.
Чтобы расторгнуть соглашение, необходимо обратиться к сотрудникам Сбербанка.
Возврат страховки после погашения кредита в Сбербанке
Заемщик может досрочно погасить одолженную у банка сумму в любое время и деньги, потраченные на оказание услуги, в данном случае, он вправе потребовать назад. Финансовые риски кредитной организации по конкретному займу теперь в прошлом, поэтому смысла в страховании нет. Обычно условия возврата при погашении кредита описаны в соглашении, но не каждая компания на это идет. Поэтому нужно внимательно прочитать все документы. В случае с компанией «Сбербанк. Страхование», все условия выплат после погашения экспресс займа, прописаны в договоре. Деньги можно потребовать назад, но не в полном объеме.
Полис перестает действовать, если:
- по истечении 14 дней от заемщика поступил отказ в письменной форме;
- наступил страховой случай;
- не позднее 6 месяцев заключения страхового соглашения подано прошение о расторжении.
В некоторых случаях могут быть определены дополнительные условия для прекращения действия полиса, поэтому нужно внимательно читать документ перед подписанием.
Какую сумму можно вернуть?
Размер компенсирующей выплаты зависит от периода, в который было оформлено заявление на возврат.
В процентах это выглядит так:
- при подаче прошения в течение 14 дней с момента получения ссуды, выплачивается 100% сумма;
- если заявление подано не позднее 6месяцев с момента оформления полиса, то выплата составит 57,5% от страхового взноса;
- компания откажет в компенсации, если после заключения соглашения прошло более 6 месяцев.
Представим информацию в таблице:
| № | Период подачи заявления с момента подписания соглашения | % |
| 1 | в течение 14 дней | 100 |
| 2 | после 14 дней и до полугода | 57,5 |
| 3 | более полугода | 0 |
Учитывая условия, можно с уверенностью утверждать, что чем раньше клиент обратится в кредитный отдел с прошением о выдаче, тем меньше средств он потеряет.
Пример заявления на возврат страховки
Существует определенная форма документа. При оформлении, необходимо соблюдать последовательность пунктов:
- В правом углу пишут ФИО, данные паспорта, а также данные о прописке, и обязательно указывают контакты.
- Наименование документа пишут посредине листа.
- Текст заявления начинается с просьбы, с обязательным указанием данных полиса, а также даты подписания документа.
- Причина, по которой заемщик отказывается от дальнейшего обслуживания по полису.
- Реквизиты счета, на который будет выполнено перечисление средств.
- Дата и подпись.
Подать заявление можно лично либо отправить заказным письмом с уведомлением. К заявлению необходимо приложить следующие документы:
- паспорт;
- договор о кредитовании;
- полис;
- документ, подтверждающий оплату.
Дата отправки служит основанием для определения периода отчуждения. Срок рассмотрения прошения длится 3-5 дней. А в следующие 10 дней производится возврат денег. Все нарушения, связанные со сроками рассмотрения и выдачей средств, становятся поводом для обращения клиентом в судебные органы. Иногда банки умышленно затягивают процедуру рассмотрения или долго не перечисляют деньги, поэтому важно следить за сроками самостоятельно.
Как вернуть страховку Сбербанка?
Обращаться в банк с просьбой о возврате лучше в первые две недели после одобрения ссуды. Это самый благополучный вариант, также как и при досрочном погашении. Действовать нужно пошагово:
- Составить заявление.
- Собрать пакет документов и вместе с заявлением доставить в отделение банка.
- Ожидать решения.
- Получить денежные средства, переведенные на счет, который был указан в заявлении.
Иногда, если обратиться с просьбой о возврате по истечении 14-дневного срока, возникают определенные сложности, связанные с неправомерным отказом банка или длительными сроками рассмотрения заявки.
Читайте также: Справка по форме банка Сбербанк
Можно ли вернуть страховку Сбербанка при досрочном погашении
Главным условием возвратных выплат страховых взносов при досрочном частичном или полном погашении заимствованной суммы служит отдельно прописанный пункт в заключенном соглашении. Если заем был погашен за полгода до окончания договора, то и сумма расчета за услугу будет эквивалентна этому сроку.
Важно вовремя подать прошение о возврате денег, так как договор подписан с дочерней организацией и выплаты по полису не отменяются, даже если кредит был погашен досрочно. Т.е., жизнь и здоровье клиента продолжают оставаться под защитой компании. По окончании действия соглашения вернуть деньги будет невозможно, так как услуга будет считаться оказанной.
Если условия о возврате суммы в случае досрочного погашения кредита не прописаны в соглашении, то компенсация выполнена не будет. Единственный плюс для клиента финансовой организации заключается в том, что он остается под защитой компании до окончания действия соглашения.
Как отказаться от страховки Сбербанка, если ее навязали?
Если заемщик, оформив кредит онлайн, пришел к выводу, что страхование ему навязали, то в течение 14 дней он имеет право обратиться с документами по страховке и кредитованию в финансовое учреждение. Компания в данном случае обязана выплатить сумму, указанную в прошении о получении компенсации и прописанную в договоре, полностью. С условиями отказа от услуги, когда ее навязали, можно ознакомиться в договоре страхования Сбербанка.
Что делать, если банк отказывается возвращать деньги за страховку?
Если заемщик уверен в своей правоте, а банк ответил отказом, то придется обращаться к надзорным органам или в суд. Лучше начать с записи в жалобной книге, это может решить вопрос без скандалов и судебных передряг. Все записи в жалобной книге всегда просматриваются, а также сотрудники обязаны ответить клиенту, который воспользовался книгой жалоб и предложений. Если написанная жалоба никак не повлияла на ход событий, и банк продолжает отказываться возвращать деньги, нужно обратиться в Роспотребнадзор или в суд.
Статьи закона РФ
При составлении заявления в суд либо другие надзорные структуры, лучше руководствоваться законодательными актами:
- Ст.25 закона №2300-1 от 07.02.1992 г.;
- Ст.502 ГК РФ.
В данных статьях не указаны прямо условия расторжения договора, но есть описание особенностей процесса, связанного с обменом товара или его возвратом продавцу. Здесь имеется в виду замена товара ненадлежащего качества на товар аналогичный, но соответствующий требованиям и стандартам. Если полис стал активен не более 14 дней назад, то клиент имеет право заявить о том, что качество услуги его не устраивает, поэтому им было принято решение отказаться от нее, и потребовать вернуть деньги.
