Как погашать долг по кредитной карте

Дата: 28 апреля, 2023
Категория - Блог

Кредитка есть почти у каждого современного россиянина (и не одна). Расскажем, как погашать долг по кредитной карте, что учитывают при расчете процентов, из чего состоит сумма долга. Отдельно разберем понятие грейса.

По какому принципу действует кредитная карта

Банковская кредитная карта всегда предоставляет заемщику определенный лимит заемных средств. Открытая линия является возобновляемой – вы можете возвращать задолженность и снова оформлять займ. Банк берет процент за свои услуги. Все российские кредитные учреждения устанавливают небольшой грейс – он поможет сэкономить на платежах. Если вернуть задолженность во время действия льготного периода, не придется переплачивать за проценты. По истечении грейса ставка будет стандартной.

Размеры кредитного лимита рассчитываются индивидуально с учетом состояния кредитной истории, репутации заемщикам. Если банк не согласен выдать деньги в долг, он одобряет кредитку с нулевым лимитом. Это означает, что вы можете пользоваться ей как обычной дебеткой. В будущем, возможно, финансовое учреждение предложит лимит и позволит улучшить кредитную историю, получить доступ к определенной сумме заемных средств.

Важно! Постоянно пользоваться кредитным лимитом не обязательно. Вы можете использовать его только по мере необходимости – например, сломалась машина, заболели, задержали зарплату.

Погасить кредитку можно не только в офисе банка, но и онлайн. Оставляйте заявку на сайте кредитного учреждения либо через портал-агрегатор и получайте ответ. Есть курьерская, почтовая доставка карт с договорами. Вы активизируете пластик, получаете потребительский кредит и сразу используете карту для оплаты товаров, услуг, получения денег. Курьер приедет прямо домой или в офис в удобные «окна» доставки, от почты после прибытия отправления вы получите оповещение.

Что такое грейс-период

Грейс-период – это льготный срок, в течение которого можно пользоваться заемными средствами без оплаты процентов. Стандартно он составляет 55 дней, но может быть меньше или больше (все зависит от условий конкретного банка – Тинькофф, Сбербанк, Платинум, пр.). Если успевать возвращать задолженность в течение действия льготного периода, выйдет неплохо сэкономить.

Полезный совет. Уточните, распространяется грейс на все операции либо только транзакции по безналу – это важно.

Как узнать размер задолженности

Задолженность по кредитной карте онлайн нужно оплачивать своевременно и полностью. В отличие от обычной потребительской ссуды, действуют минимальные платежи. Речь о сумме, которую нужно обязательно внести на счет в рамках установленного срока. Банк увидит, что вы готовы рассчитываться по обязательствам, не будет начислять неустойку. Основное тело при этом вы можете гасить в любом удобном для себя режиме.

Узнать общую задолженность и полную сумму долга с процентами можно:

в личном кабинете на сайте банка;
в онлайн-приложении;
по телефону горячей линии.

Как рассчитать процент

Оплачивать проценты нужно ежемесячно. Обычно банк устанавливает день, до которого обязательно внести платеж – например, до 25 числа. Проценты начисляются на сумму долга в целом либо со дня появления задолженности, окончания льготного периода. Все эти моменты указаны в договоре, если что-то непонятно, есть вопросы, лучше обратитесь к менеджеру за разъяснением.

У каждого банка есть свой минимальный платеж. Его размеры составляют 3-10% от суммы долга и указываются в договоре. Рекомендуем не выходить на просрочки, поскольку в таком случае начинают действовать увеличенные процентные ставки. Плюс банк может поднимать платежи ненадежным заемщикам, начислять пени и тем самым увеличивать общую задолженность.

Универсальная формула расчета процентов по кредиткам отсутствует. Самый простой вариант узнать, сколько вы должны – это воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте кредитного учреждения. Программа сама автоматически рассчитает сумму долга в целом с учетом срока, размер ежемесячного платежа, точную сумму переплаты, сроки выплат.

Способы погашения

Расскажем, как погасить долг по карте, какие способы для этого существуют. Каждый раз проверяйте проплату – деньги должны пройти на счет своевременно. Если вы делали погашение в последний день, перевод задержался, считайте, что просрочили платеж. Разовые небольшие задержки не страшны, но все равно лучше их не допускать. Главное для сохранения кредитной истории – отсутствие просрочек погашений на 90 дней и более, судебных разбирательств. Чтобы избежать лишних проблем, рекомендуем проплачивать заранее (хотя бы за 3 рабочих дня).

Платите сумму больше минимального платежа

Хороший способ, как выплатить долг по кредитной карте побыстрее. Тело долга будет погашаться вместе с процентами без лишних нагрузок на ваш бюджет.

Платите не ежемесячно, а еженедельно

Заплатить минимальный платеж можно разово до указанной даты или несколькими частями. Если вносить средства на счет понедельно, выйдет намного проще и выгоднее. Погашение небольшими суммами не так бьет по кошельку.

Подключите автопополнение

Автопополнение позволяет выплачивать долг без вашего личного участия. Подключите автоматический платеж, установите лимит на списания, и деньги будут уходить в банк в указанную дату, в нужной сумме.

Исключите расходы по карте до возврата долга

Если вы не первый месяц-год пытаетесь покрыть задолженность по кредитке, но все никак не выходит это сделать, постарайтесь делать выплаты по кредитному счету, оплачивать только тело и проценты. Временно откажитесь от трат с карты на личные нужды.

Изучайте выписку

Она покажет, что и куда и ушло, позволит не пропустить очередной платеж. Если возникнут вопросы по начислению процентов, задайте их менеджерам банка.

Соблюдайте баланс между доходами и расходами

Кредитные карты играют с некоторыми заемщиками злую шутку – предоставляют дополнительные средства, за счет которых можно уходить в вечный минус. Если понимаете, что доходы стабильно меньше расходов, поработайте с финансовой грамотностью.

Уменьшайте расходы и повышайте доходы

Всегда актуальный совет для достижения финансового благополучия. Подумайте, как зарабатывать больше, идите к поставленной цели. Параллельно стоит отказаться от лишних трат.

Используйте сервисы кэшбэка

Чтобы гасить долг было приятнее и веселее, начните пользоваться сервисами кэшбэка. В таком случае возвращать деньги вы будете в том числе за счет внутренних банковских партнерских программ. Просто пользуйтесь кредиткой для оплаты товаров, услуг в определенных магазинах, других точках, и получайте возврат.

Рефинансируйте кредитную карту

Не можете больше выплачивать задолженность? Не ждите повестки в суд и ареста имущества – обратитесь в банк для рефинансирования. Если текущее финансовое учреждение откажет в перекредитовании, обратитесь в другое. Процедуру рефинансирования рекомендовано инициировать в районе первой просрочки по займу.

Что делать, чтобы не платить проценты по задолженность

Платить кредит может быть более чем выгодно, если знать и учитывать следующие хитрости:

Оплачивайте покупки с кредитной карты, но не переводите деньги на другие счета и не снимайте кэш (за такие операции предусмотрен немалый процент).
Всегда проверяйте выписки, следите за текущими тратами. Корректируйте расходы в случае необходимости.
Вносите минимальный платеж до даты в договоре, а еще лучше гасите задолженность в течение действия грейс-периода.

Как лучше погасить долг после снятия наличных

Если вы сняли кэш, банк возьмет определенный процент за обналичивание плюс начнет начислять проценты. Постарайтесь как можно быстрее вернуть задолженность – в таком случае переплата будет минимальной. По мере возврата денег вы сможете снова пользоваться кредитной линией либо закрыть карточный счет.

Как уменьшить задолженность

- Вносите сумму, превышающую минимальный платеж. Это минимизирует риски начисления неустоек.
- Делайте платежи по выпискам в минимальные сроки.
- Отключите все платные услуги.
- Подключите любые оповещения по операциям (например, вы узнаете, что карта попала в руки мошенникам, сможете заблокировать ее).

Почему возникают просрочки по платежам

Потому что заемщик пропускает даты платежей или просто не знает о необходимости регулярно вносить небольшие суммы. Поэтому внимательно читайте договор, делайте минимальные платежи, даже если не пользовались заемными средствами, по любым вопросам обращайтесь к банковским специалистам.