На территории России работают государственные банки России и банки с государственным участием. Они выполняют одинаковые функции, основные отличия заключаются в степени участия правительства в управлении процессами.
Госбанки – гаранты стабильности экономики
Государственный банк является собственностью государства. Госорганы контролируют управление такими финансовыми учреждениями. Госрегулирование направлено на упорядочивание деятельности банковской отрасли. Контрольные действия должны формировать и поддерживать устойчивый правовой порядок, защиту прав, интересов занятых в сфере юридических и физических лиц. Госнадзор направлен на проверку правильности функционирования коммерческих банковских организаций.
Деятельность госбанков: задачи
Государственные банки РФ должны обеспечивать стабилизацию экономической сферы, ее развитие.
Задачи государственных банковских организаций:
- защита национальных финансовых измерителей;
- ведение кредитно-финансовой политики;
- снижение дефицита бюджета.
Инструменты позволяют обеспечивать стабилизацию параметров экономического роста России, снижать инфляцию, поддерживать ликвидность госактивов.
Список госбанков России
Государственный банк представляет собой учреждение, 50% акций которого находятся под контролем государства России, ЦБ, государственных корпораций или региональных властей. Они полностью или частично управляются и принадлежат государству.
Перечень включает следующие учреждения:
| # | Банк | Лицензия ЦБ | Тип учереждения | Дата регистрации | Тип собственности | Тип государственного собственника |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. | Сбербанк | 1481 | банк | 20.06.1991 | госбанк | РФ |
| 2. | ВТБ | 1000 | банк | 17.10.1990 | госбанк | РФ |
| 3. | Газпромбанк | 354 | банк | 23.01.1992 | госбанк | РФ |
| 4. | Национальный Клиринговый Центр | 3466 | банк | 30.05.2006 | госучастие | РФ |
| 5. | Россельхозбанк | 3349 | банк | 24.04.2000 | госбанк | РФ |
| 6. | ФК Открытие | 2209 | банк | 15.12.1992 | госбанк | РФ |
| 7. | Всероссийский банк развития регионов | 3287 | банк | 27.03.1996 | госбанк | РФ |
| 8. | Новикомбанк | 2546 | банк | 25.10.1993 | госбанк | РФ |
| 9. | БМ-Банк (бывш. Банк Москвы) | 2748 | банк | 15.03.1994 | госбанк | РФ |
| 10. | Банк ДОМ.РФ | 2312 | банк | 23.04.1993 | госбанк | РФ |
| 11. | Почта Банк | 650 | банк | 31.10.1990 | госбанк | РФ |
| 12. | АК БАРС | 2590 | банк | 29.11.1993 | госбанк | субъект РФ |
| 13. | Российский Национальный Коммерческий Банк (РНКБ) | 1354 | банк | 25.01.1991 | госбанк | РФ |
| 14. | Зенит | 3255 | банк | 22.06.1995 | госучастие | субъект РФ |
| 15. | Росэксимбанк | 2790 | банк | 18.04.1994 | госбанк | РФ |
| 16. | Сетелем Банк | 2168 | банк | 27.11.1992 | госбанк | РФ |
| 17. | МСП Банк | 3340 | банк | 07.07.1999 | госбанк | РФ |
| 18. | Роскосмосбанк | 2989 | банк | 20.07.1994 | госбанк | РФ |
| 19. | Росгосстрах Банк | 3073 | банк | 05.09.1994 | госбанк | РФ |
| 20. | Национальный Расчетный Депозитарий | 3294 | НКО | 27.06.1996 | госучастие | РФ |
| 21. | Генбанк | 2490 | банк | 13.09.1993 | госучастие | субъект РФ |
| 22. | Кредит Урал Банк | 2584 | банк | 25.11.1993 | госбанк | РФ |
| 23. | Алмазэргиэнбанк (АЭБ) | 2602 | банк | 06.12.1993 | госбанк | субъект РФ |
| 24. | Акибанк | 2587 | банк | 25.11.1993 | госучастие | субъект РФ |
| 25. | Яндекс.Деньги | 3510 | НКО | 02.08.2012 | госбанк | РФ |
| 26. | Банк Оренбург | 3269 | банк | 22.10.1995 | госбанк | субъект РФ |
| 27. | Банк Казани | 708 | банк | 02.11.1990 | госучастие | субъект РФ |
| 28. | Екатеринбург | 3161 | банк | 25.11.1994 | госучастие | муниципальное образование |
| 29. | Хакасский муниципальный банк | 1049 | банк | 03.12.1990 | госучастие | муниципальное образование |
| 30. | Сибсоцбанк | 2015 | банк | 21.08.1992 | госбанк | субъект РФ |
| 31. | Черноморский Банк Развития и Реконструкции | 3527 | банк | 13.08.2014 | госбанк | субъект РФ |
| 32. | Енисейский объединенный банк | 2645 | банк | 06.01.1994 | госучастие | субъект РФ |
| 33. | Расчетные Решения | 3524 | НКО | 28.01.2014 | госбанк | РФ |
| 34. | Заречье | 817 | банк | 16.11.1990 | госучастие | РФ |
| 35. | Нарат | 1902 | НКО | 10.06.1992 | госбанк | субъект РФ |
| 36. | МОБИ.Деньги | 3523 | НКО | 22.10.2013 | госбанк | РФ |
| 37. | Элита | 1399 | банк | 06.03.1991 | госбанк | субъект РФ |
| 38. | Йошкар-Ола | 2802 | банк | 22.04.1994 | госбанк | субъект РФ |
| 39. | Промсвязьбанк (ПСБ) | 3251 | банк | 12.05.1995 | госбанк | РФ |
| 40. | Российская финансовая корпорация | 3099 | банк | 07.05.1993 | госбанк | РФ |
| 41. | Еврофинанс Моснарбанк | 2402 | банк | 29.06.1993 | госучастие | РФ |
| 42. | Дом-Банк | 3209 | банк | 02.02.1995 | госучастие | муниципальное образование |
| 43. | Зенит Сочи | 232 | банк | 30.01.1990 | госучастие | субъект РФ |
| 44. | Московское ипотечное агентство | 3344 | банк | 20.01.2000 | госбанк | субъект РФ |
| 45. | Народный банк Тувы | 1309 | банк | 28.12.1990 | госбанк | субъект РФ |
| 46. | Связь-Банк | 1470 | банк | 20.05.1991 | госбанк | РФ |
| 47. | Спиритбанк | 2053 | банк | 08.09.1992 | госучастие | субъект РФ |
Число таких организаций в России достигает нескольких десятков. Открытие депозитного счета, приумножение активов в госбанках, банках с госучастием гарантирует низкие риски для клиентов.
Банк с госучастием
Банк с госучастием — это учреждение, 15-50 % акций которого находится в собственности у российского правительства России, администрации субъекта/муниципального образования. Государство принимает участие в управлении финансовым учреждением. Важные экономические решения затрагивают соблюдение интересов страны. За счет этого обеспечивается стабильность национальной банковской системы.
Виды банковских организаций:
- опосредованно управляемые правительством;
- учреждения, где присутствует сотрудник ЦБ.
Банки с государственным участием часто создаются в рискованных, не популярных среди инвесторов экономических сферах. В данную категорию относится сельскохозяйственная сфера. Специально для клиентов, работающих в сельском хозяйстве, был учрежден Россельхозбанк.
Центробанк и государственный банк России
Сфера деятельности госбанков ничем не отличается от деятельности частных. Центробанк России не занимается коммерческой деятельностью, не привлекает клиентов. Организация выполняет функции, цель которых заключается в воплощении в жизнь целей государства. ЦБ выполняет общие и надзорные функции.
Центральный банк обладает монополией на проведение следующих действий:
- эмиссия рубля, корректировка его курса;
- создание и контроль над системой проведения расчетных и платежных операций;
- контроль и снижение инфляции;
- создание плана по выходу из кризисных ситуаций;
- разработка бюджета для приобретения золота.
Отличия государственных и негосударственных банковских организаций России
Формальным отличием государственных банков от коммерческих является наличие доли правительства России в управлении. Госбанки России, учреждения с госучастием предоставляют кредитные продукты по сниженной процентной ставке, что обусловлено льготными условиями работы. Обычные коммерческие организации устанавливают высокие ставки по потребительским кредитам, что позволяет компенсировать убытки по невозвратным займам.
Госбанки предлагают оформить вклады под низкую процентную ставку в год. Коммерческие банковские организации привлекают оборотный капитал, поэтому могут устанавливать более высокие ставки по депозитам.
Существует также политический фактор, отличающий государственные учреждения от негосударственных. Правительство Российской Федерации может законодательно утвердить обслуживание в госбанке определенную категорию граждан, что ударит по другим коммерческим банковским организациям.
Банковская система России
Российская банковская система имеет двухуровневую структуру. Верхним звеном является Центральный банк РФ. На втором уровне располагаются крупные коммерческие учреждения, основная цель которых заключается в получении прибыли. Они занимаются выпуском банковских карт, проведение валютных операций, ведение банковских счетов, бухгалтерией, денежными переводами. Финансовые структуры занимаются также разработкой кредитных и других продуктов для привлечения клиентов.
