_x000D_
Что такое оплата по QR-коду и как это работает?
_x000D_
Это один из способов безналичной оплаты, альтернатива платежам банковскими картами или электронными деньгами.
В QR-коде можно зашифровать ваши банковские реквизиты, а также информацию о конкретной покупке.
Продавец показывает QR-код покупателю в электронном или распечатанном виде, а тот считывает код с помощью камеры, мобильного приложения своего банка или приложения СБПэй. После этого со счета покупателя списывается сумма покупки, которая за несколько секунд зачисляется на счет продавца.
Чтобы настроить оплату по QR-коду в своей торговой точке или онлайн-магазине, нужно обратиться в банк. Все крупнейшие российские банки уже подключились к Системе быстрых платежей (СБП), через которую можно проводить QR-оплату. Если банк, в котором у вас открыт расчетный счет, является участником СБП, то вы сможете принимать оплату по QR-коду от клиентов любых банков, которые присоединились к СБП.
_x000D_
Некоторые банки развивают собственные сервисы оплаты по QR-кодам. Но при оплате через эти сервисы могут устанавливаться ограничения. Например, принимать платежи только от клиентов того же банка либо вводить повышенные комиссии за платежи со счетов сторонних банков.
В СБП максимальный размер комиссий, которые банк может взимать с продавца, ограничены Банком России. А в собственных сервисах банки могут устанавливать тарифы на свое усмотрение.
_x000D_
Зачем подключать оплату по QR-коду?
_x000D_
Для начала уточним: это необязательно. Продавцы могут сами решать, как им удобнее рассчитываться с покупателями.
Безоговорочно принимать платежи по картам должны только компании с выручкой от 20 млн рублей в год. Причем закон обязывает предпринимателей принимать платежи только с карт «Мир», на оплату по картам других платежных систем это требование не распространяется.
По сравнению с оплатой по картам у QR-технологии есть несколько преимуществ:
- Выгоднее. Это дешевле, чем принимать оплату с помощью банковских карт. Комиссия, которую банки берут за эквайринг, иногда превышает 3% от суммы покупки. А платежи через СБП обойдутся вам максимум в 0,7% от суммы покупки, но не больше чем в 1500 рублей за операцию.
- Быстрее. После того как покупатель подтверждает оплату, деньги зачисляются на ваш счет за несколько секунд. Вы получите от банка уведомление о зачислении денег — например, push-уведомление или СМС-сообщение. Кроме того, информация сразу же отобразится в вашем онлайн- и мобильном банке. Платежи по банковской карте приходят на счет гораздо позже, обычно в течение нескольких дней.
- Проще. Для приема платежей по QR-коду необязательно использовать специальное оборудование. Можно просто приклеить у кассы QR-код, который банк сгенерирует для вас.
- Удобнее для покупателей. Для оплаты клиенту не понадобится ни банковская карта, ни телефон с функцией бесконтактной оплаты. Достаточно, чтобы на его смартфоне было установлено банковское приложение или приложение СБПэй и встроена камера. Телефон мгновенно считает QR-код, денежный перевод пройдет за считаные секунды. Это быстрее, чем переводить деньги по номеру счета или карты.
_x000D_
_x000D_
Какие бывают QR-коды?
_x000D_
Статический и динамический. Разница между ними в том, что в первом случае покупателю придется вбивать сумму покупки вручную, а во втором — нет, потому что код уже содержит эту информацию:
_x000D_
Статический код — QR-наклейка
_x000D_
Это многоразовый код: его можно использовать для всех покупок в вашей точке. В нем зашифрованы только ваши реквизиты, а сумму покупки клиент должен будет ввести вручную в своем смартфоне.
Статический QR-код подойдет, если у вас небольшая торговая точка и не слишком большой поток покупателей. Вам достаточно будет один раз получить QR-код в своем банке, распечатать его и разместить около кассы.
Этот код будет использоваться для всех продаж. Правда, придется каждый раз проверять, правильную ли сумму ввел покупатель. Но это несложно: платеж проходит за несколько секунд, кассовое оборудование сформирует чек — и можно будет сразу же убедиться, что с оплатой все в порядке.
Для удобства можно настроить в своем банковском приложении мгновенные push-уведомления о пополнении счета.
_x000D_
Динамический QR-код
_x000D_
Это одноразовый код, который присваивается каждой конкретной покупке. Динамический код содержит не только ваши реквизиты, но и сумму к оплате. Это экономит время: клиенту не приходится вводить стоимость покупки вручную, а кассиру — проверять. Поэтому крупные магазины с большим потоком клиентов обычно выбирают именно этот вид QR-кода.
Настроить оплату по динамическому коду можно несколькими способами. К примеру, скачать специальное банковское приложение для бизнеса на свой гаджет и активировать в нем генерацию динамических QR-кодов. Инструкцию для настройки лучше уточнить в своем банке. Коды будут формироваться прямо в приложении, и покупатели смогут считывать их с экрана вашего гаджета.
Некоторые банки предлагают предпринимателям перепрограммировать или заменить их платежные терминалы, чтобы динамические коды генерировались сразу после сканирования товаров на кассе. В этом случае покупатель будет считывать QR-код с экрана терминала или с распечатанного счета на оплату. Но перенастройка терминала может оказаться платной.
Если у вас онлайн-магазин, банк поможет встроить динамический QR-код в страницу оплаты товаров на вашем сайте. Покупатель будет считывать его прямо с экрана компьютера. Это займет меньше времени, чем ввод реквизитов карты или электронного кошелька.
Вид QR-кода не влияет на размер комиссии, которую надо будет отчислять в банк с каждой покупки. Вы можете сами выбрать, какой вариант больше подходит вашему бизнесу.
_x000D_
_x000D_
Какие комиссии банки берут за QR-платежи?
_x000D_
Если банк проводит QR-платежи через СБП, то он обязан соблюдать тарифные ограничения, установленные Банком России.
Тарифы в СБП одинаковы как для обычных, так и для интернет-магазинов. Но различаются в зависимости от того, какие товары и услуги вы предлагаете.
_x000D_
Тарифы Системы быстрых платежей_x000D_
Виды товаров и услуг_x000D_
Размер комиссии, которую продавец перечисляет банку_x000D_
Жилищно-коммунальные услуги_x000D_
До 0,2% от суммы перевода (но не больше 1500 рублей за одну операцию)_x000D_
Потребительские товары и товары повседневного спроса
Медицинские услуги
Лекарства
Образовательные, информационные, транспортные, почтовые, страховые услуги
Денежные переводы на счета брокеров, управляющих компаний, негосударственных пенсионных фондов
Платежи в пользу благотворительных организаций
Услуги самозанятых_x000D_
До 0,4% от суммы перевода (но не больше 1 500 рублей за одну операцию)_x000D_
Остальные товары и услуги_x000D_
До 0,7% от суммы перевода (но не больше 1 500 рублей за одну операцию)_x000D_
Банки — участники СБП при желании могут устанавливать и более низкие тарифы.
Банки, которые предлагают собственные системы платежей по QR-кодам, сами определяют комиссии, которые берут с продавцов.
_x000D_
Как подключить оплату по QR-коду?
_x000D_
Для начала обратитесь в банк, в котором у вас открыт счет для бизнеса. Выясните, может ли он настроить вам прием платежей по QR-кодам. Узнайте, подключен ли банк к СБП или он проводит QR-платежи через собственную систему. Все банки — участники СБП могут принимать QR-платежи через мобильные приложения друг друга и через приложение СБПэй. Если же ваш банк создал свой сервис, важно выяснить, клиенты каких банков смогут платить по его QR-кодам.
Уточните комиссии, которые банк берет за платежи по QR-кодам, а также стоимость других услуг — например, цену интеграции модуля QR-оплаты в ваш сайт.
Список банков, которые подключились к СБП, можно посмотреть на сайте sbp.nspk.ru.
_x000D_
Как я смогу вернуть деньги покупателю, если он сдаст товар обратно или ошибется при вводе суммы в приложении?
_x000D_
При оплате через СБП вы сможете перечислять деньги обратно на счет покупателя за несколько секунд.
Для «обратной операции» вам понадобятся номер телефона клиента и номер транзакции — они указаны на чеке. Когда вы подтвердите возврат, деньги тут же вернутся покупателю.
Если у вашего банка собственная система QR-платежей, стоит заранее уточнить у него процедуру и сроки возврата денег покупателю.
_x000D_
