_x000D_
Сегодня межбанковские переводы по номеру телефона доступны клиентам банков, которые уже подключились к Системе быстрых платежей (СБП). Их список можно посмотреть на сайте Национальной системы платежных карт. К СБП уже присоединились все крупнейшие российские банки.
_x000D_
В чем отличие Системы быстрых платежей от других межбанковских переводов?
_x000D_
Предположим, вы регулярно переводите деньги из своего зарплатного банка в тот, где лучше условия по вкладам. Или, например, снимаете квартиру и каждый месяц должны перечислять оплату хозяину жилья на счет в другой банк. В обоих случаях перевести деньги через СБП будет проще и быстрее:
- Для перевода нужны только номер телефона получателя и название банка, в котором у него открыт счет. Вам не придется узнавать номер карты или переживать из-за возможных ошибок при вводе сложных реквизитов счета.
- Перевод займет несколько секунд. Тогда как обычный межбанковский перевод по номеру счета или карты иногда идет несколько рабочих дней.
Получатель денег может заранее определить, в какой банк он хочет принимать переводы через СБП. Некоторые банки позволяют это сделать в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.
Но лучше все равно уточнять у получателя, в какой банк переводить деньги.
Некоторые банки и платежные системы развивают собственные сервисы межбанковских переводов по номеру телефона. Но пока к этим сервисам подключились меньше организаций, чем к Системе быстрых платежей. И комиссии за переводы у них могут быть выше, чем у банков — участников СБП.
_x000D_
Как работает Система быстрых платежей?
_x000D_
Рассмотрим это на конкретном примере.
Допустим, вы хотите перевести 500 рублей со своего счета в банке А на счет друга в банке Б:
- Убедитесь, что оба банка есть в списке участников Системы быстрых платежей.
- Зайдите в мобильное приложение своего банка.
- Выберите в меню «Перевод по номеру телефона».
- Наберите номер получателя вручную или выберите из контактов своего телефона.
- Укажите сумму перевода — 500 рублей.
- Выберите банк, в который нужно перевести деньги. В приложении появится список всех банков, которые подключены к СБП. Если ваш друг заранее выбрал банк, в который хочет получать все переводы через СБП, он будет помечен как «выбранный получателем».
- Вы увидите на экране информацию о переводе: сумму, размер комиссии, которую ваш банк может взимать за перевод, а также имя, отчество и первую букву фамилии получателя.
- Проверьте, верно ли указаны все данные. Обратите внимание на размер комиссии за перевод, которую установил ваш банк.
- Если все корректно, подтвердите перевод.
Через несколько секунд вам придет уведомление о списании и деньги поступят на счет вашего друга.
По такой же схеме можно перевести деньги и на свой счет в другом банке. Для этого надо будет ввести свой номер телефона и выбрать банк, в который вы хотите перевести необходимую сумму.
Кроме того, СБП позволяет быстро собрать деньги со своих счетов в разных банках, например, чтобы оплатить кредит или крупную покупку. Не придется заходить в несколько банковских онлайн-сервисов — только в приложение того банка, счет в котором вы хотите пополнить.
В разделе СБП-переводов сделайте запрос на нужные суммы со своих счетов в других банках. Система распознает ваши счета по номеру мобильного телефона, который к ним привязан.
_x000D_
_x000D_
У меня несколько счетов в одном банке. На какой из них придет перевод по номеру телефона?
_x000D_
На тот счет, который указан в вашем банковском договоре как счет для зачислений через СБП. Если вы не помните, о каком счете речь, то можно уточнить эту информацию в банке.
Вы можете поменять счет, на который будут приходить все зачисления. Это можно сделать в настройках банковского приложения или в личном кабинете на сайте банка. Также можно решить этот вопрос в офисе банка или по телефону его горячей линии — он указан в договоре банковского счета, на оборотной стороне банковской карты или на официальном сайте банка.
_x000D_
Какой будет комиссия за переводы?
_x000D_
Когда вы пересылаете деньги другим людям, можно бесплатно отправить до 100 000 рублей в месяц. В этот лимит входят также переводы на любые электронные кошельки, в том числе собственные.
Если перекидываете сбережения между своими счетами в разных банках, порог бесплатных переводов выше — 30 млн рублей в месяц.
Это общие лимиты для всех переводов с любых счетов в одном банке. Но для каждого банка действует отдельный лимит.
_x000D_
Учтите, что 30 млн рублей – это общий лимит для онлайн-переводов самому себе и через СБП, и по реквизитам счета.
_x000D_
За перечисление через СБП сумм сверх бесплатного лимита банки вправе брать до 0,5% от суммы, но не больше 1500 рублей.
_x000D_
Можно ли отменить ошибочный перевод?
_x000D_
Отозвать перевод по номеру телефона нельзя. Деньги зачисляются получателю за несколько секунд. Поэтому важно перед отправкой платежа внимательно проверить номер телефона и имя получателя, а также сумму перевода. Если вы по ошибке отправили не ту сумму или не на тот номер, то сможете вернуть деньги только с согласия получателя и его банка. В этом случае придется обратиться в свой банк и уточнить порядок действий в подобных ситуациях.
Подробнее о том, что делать в случае ошибочных переводов, читайте в материале «Как вернуть деньги, которые вы отправили или получили по ошибке».
_x000D_
Сколько денег можно перевести за один раз?
_x000D_
Сумма одного перевода другому человеку не должна превышать 1 млн рублей. Минимальный размер не ограничен.
При этом банки имеют право вводить свои лимиты на размер одной операции и сумму дневных переводов. Но в день вы гарантированно сможете отправить другому человеку через СБП до 150 000 рублей с любого счета, который подключен к системе.
Если же вы перекидываете деньги самому себе на счет в другом банке, то лимит на одну операцию выше — 30 млн рублей. В пределах этой суммы число переводов в день не ограничивается.
_x000D_
_x000D_
Я не хочу, чтобы по моему номеру телефона кто-то мог узнать, в каком банке у меня есть счет. Как скрыть эту информацию?
_x000D_
СБП не показывает, в каких именно банках у вас открыты счета. Отправитель сможет увидеть только пометку, какой банк вы выбрали в качестве основного для получения переводов через СБП.
Если кто-то попытается методом тыка разузнать, в каких банках у вас есть счета, защитные алгоритмы системы распознают этого пользователя и заблокируют его.
Вы можете отключить от СБП свои счета через мобильное приложение или личный кабинет на сайте своего банка. Тогда вы не сможете получать или отправлять деньги через систему. При попытке перечислить вам деньги по номеру телефона отправитель денег получит уведомление, что перевод не может быть отправлен на ваш номер.
_x000D_
Что делать, если произойдет сбой или перевод перехватят мошенники?
_x000D_
В случае проблем с переводом необходимо оперативно обратиться в свой банк.
Система быстрых платежей надежно защищена от мошенников. Но злоумышленники постоянно изобретают новые способы кражи денег со счетов. Поэтому не забывайте соблюдать правила кибербезопасности, чтобы защитить свои деньги от преступников.
Зачастую злоумышленникам удается выманить секретную информацию у клиентов банков с помощью различных психологических уловок. Подробнее о том, как не попасться на эту удочку, читайте в разделе «Грабли».
_x000D_
