_x000D_
По закону компании, которые занимаются обязательным страхованием автогражданской ответственности (ОСАГО), обязаны продавать полисы всем желающим — как у себя в офисе, так и на сайте. Если страховщик нарушает это требование, он рискует получить штраф и даже лишиться лицензии.
Но бывают ситуации, когда компания действительно не сможет оформить вам страховку.
_x000D_
В каких случаях страховая компания имеет право отказать в ОСАГО?
_x000D_
Страховщик не заключит договор, если:
- в вашем заявлении на страховку есть ошибка;
- вы не предоставили нужные документы.
Но компания обязана пояснить, почему она отказывает. В офисе менеджер должен сразу сказать, что именно не так и каких документов не хватает. Учтите, что он вправе потребовать оригиналы.
Проблемы могут возникнуть, когда ваши данные не совпадают с информацией в базе Национальной страховой информационной системы (НСИС). Но это не причина для отказа. Если в систему закралась ошибка, попросите сотрудника страховой компании передать в нее верные данные. Это могут сделать любые страховщики, продающие автополисы: те, у которых вы уже покупали ОСАГО, и те, к кому обращаетесь впервые.
Когда вы оформляете полис онлайн, страховая компания должна в течение 20 минут подтвердить заказ и рассчитать стоимость полиса. Ответ придет в личном кабинете и по электронной почте.
Если какие-то данные не прошли проверку в НСИС, вас попросят уточнить их и прислать сканы недостающих документов. Это нужно сделать в течение трех часов, иначе страховщик аннулирует ваше заявление и весь процесс придется пройти заново.
Иногда люди сталкиваются с неполадками или техническими работами на сайтах страховых компаний. Но по закону об ОСАГО время таких перерывов ограничено. Если произошел какой-то сбой, страховщик обязан восстановить работу сайта за восемь часов. Плановые перерывы не должны превышать в сумме 30 минут в сутки. Раз в месяц компания может проводить более длительные технические работы. Но она должна за 24 часа предупредить пользователей, в какое время сайт будет недоступен.
Когда вам не удалось оформить полис с первого раза, это еще не значит, что компания вам отказывает. Если же технические проблемы повторяются снова и снова, это уже повод для жалобы регулятору. Скорее всего, система страховщика настроена таким образом, чтобы отсеивать невыгодных клиентов, которые приносят компании убытки.
_x000D_
_x000D_
У кого чаще всего возникают сложности при покупке ОСАГО?
_x000D_
Как правило, с проблемами при оформлении обязательного автополиса сталкиваются:
- молодые или неопытные автомобилисты;
- таксисты;
- мотоциклисты;
- владельцы старых машин;
- водители небольших грузовиков типа «газелей».
По статистике страховщиков именно такие автовладельцы чаще всего становятся виновниками аварий и за них приходится платить возмещение.
Даже если человек не входит ни в одну из этих групп, но у него высокий КБМ из-за неаккуратного вождения, велика вероятность, что он снова повредит чужую машину и за него нужно будет платить.
Из-за более высокого риска аварий для таких клиентов устанавливаются повышенные тарифы. Но некоторые страховщики стараются уклониться от заключения договоров с ними. А чтобы избежать штрафов за отказ, искусственно создают проблемы на сайте или в офисе и тянут время, чтобы человек сам ушел в другую компанию.
Например, при покупке полиса онлайн на сайте постоянно всплывает сообщение об ошибке. Или после заполнения всех полей заявки нужно подтвердить, что вы не робот (ввести символы с картинки на сайте), а сделать это не удается из-за хитрости страховщика. Людям, которых компания считает слишком рискованными, показывается неразборчивый код. Он сливается с фоном или содержит смесь русских и латинских букв, которые невозможно отличить. В результате пройти проверку не получается и человек остается без полиса.
В офисе компании отговорки еще проще. Сотрудники говорят, что у них закончились бланки или зависла система. Уверяют, что исчерпали лимит на количество проданных полисов ОСАГО. Такое ограничение действительно существует, но только для электронных страховок — и на практике столкнуться с такой проблемой можно лишь в небольшой компании. В основном с помощью этой уловки страховщики пытаются скрыть свое нежелание заключать договор.
Иногда менеджеры хитрят и говорят, что оформить ОСАГО получится только в комплексе с другими полисами, например каско. В этом случае они нарушают уже другой закон — о защите прав потребителей, который, в частности, запрещает навязывать дополнительные услуги при покупке обязательных страховок. Вы имеете полное право отказаться от ненужного полиса. Но даже если купите, то в течение 14 дней можете расторгнуть договор и вернуть деньги.
_x000D_
Что делать, если мне не продают полис ОСАГО?
_x000D_
В первую очередь попробуйте обратиться к самому страховщику. Напишите в техподдержку, позвоните на горячую линию, зайдите в офис, если еще не были там. А также отправьте претензию на официальный электронный или почтовый адрес компании. Возможно, вы действительно столкнулись с небольшими техническими сбоями, и специалисты страховщика помогут вам купить полис.
Но если вы нарветесь на недобросовестную компанию, которая откажется признавать проблему, восстановить справедливость удастся только с помощью организаций, контролирующих работу страховщиков. Например, через Российский союз автостраховщиков (РСА), Банк России или суд.
Это может быть небыстрый процесс. Поэтому, когда полис нужен срочно, стоит попробовать оформить ОСАГО в другой страховой компании, обратиться к проверенному страховому агенту или оставить заявку на финансовом маркетплейсе – на таких сайтах свои услуги предлагают сразу много организаций. Возможно, какая-то из них без проблем продаст вам полис, и вы сэкономите время и нервы.
_x000D_
Перед покупкой полиса можно посмотреть в ренкинге регулятора, как часто владельцы полисов ОСАГО жалуются на страховщика. Чем выше позиция компании в списке, тем больше вероятность столкнуться с проблемами.
_x000D_
Но маркетплейсы просто рассылают вашу заявку разным страховщикам. Дальше компании сами решают — продавать вам полис или нет, при этом они не обязаны заключать договор.
Некоторые страховщики именно с помощью маркетплейсов пытаются обойти закон об ОСАГО. Человек заходит на сайт страховой компании, чтобы купить полис, вносит свои данные, но его незаметно перекидывают на страницу маркетплейса. И если заключить договор на этой площадке не получится, страховщику уже не грозят никакие наказания за отказ — жаловаться будет бесполезно.
Когда купить страховку у проверенных продавцов не удается, главное — не рисковать и не пытаться оформить полис на непонятных ресурсах. Там наверняка вы останетесь и без полиса, и без денег. О том, как проверять сайты и лицензии страховщиков, полномочия их агентов, а также бланки полисов, – читайте в тексте «Как распознать страховых мошенников».
_x000D_
_x000D_
Оформить ОСАГО так и не получилось. Кто мне поможет решить проблему?
_x000D_
Если вы отправили в компанию претензию, а она не ответила в течение 15 рабочих дней или отделалась формальной отпиской, можете обратиться за защитой своих прав в РСА и Банк России. Они контролируют страховые компании и штрафуют за нарушения. Иногда самого упоминания, что вы собираетесь жаловаться в эти инстанции, достаточно, чтобы страховщик оформил вам полис.
Сообщить в РСА о незаконном отказе можно через форму обратной связи на сайте. Организация оперативно реагирует на жалобы, и часто это самый быстрый способ решить проблему с полисом.
Обращение в Банк России проще всего направить через интернет-приемную. Приложите к жалобе копии вашей претензии страховщику и его ответа. А если компания просто проигнорировала ваш запрос, напишите об этом. Регулятор проведет проверку и, если незаконный отказ подтвердится, оштрафует страховщика. За многократные нарушения страховой компании грозит ограничение или приостановка лицензии.
Если и после жалоб не удалось купить полис, остается обращаться в прокуратуру или суд. Они вправе потребовать, чтобы компания в итоге заключила с вами договор. Но на разбирательство может потребоваться немало времени и сил.
Написать в прокуратуру проще всего через интернет-приемную или сервис на Госуслугах. Ответ придет в течение месяца.
Судебный иск нужно подавать в районный суд по адресу, где находитесь вы сами или страховая компания. В нем можно потребовать не только заключить с вами обязательный договор в соответствии с Гражданским кодексом, но и компенсировать вам убытки и моральный вред.
В какой бы орган вы ни обратились, сначала он проведет проверку. Поэтому передайте ему как можно больше информации. Укажите название компании, день и время, когда вы обращались туда за полисом, адрес офиса или сайта. Опишите, что именно произошло.
Для того чтобы обращение в контролирующие организации принесло результат, обязательно подкрепите его доказательствами того, что страховщик безосновательно отказался продавать вам полис.
_x000D_
Как зафиксировать нарушение страховщика, чтобы моя жалоба не была голословной?
_x000D_
Если проблемы возникли на сайте страховой компании, запишите видео или сохраните скриншоты всего процесса. На снимках должно быть видно дату и время каждого вашего шага. Когда будете подавать жалобу, укажите логин вашего личного кабинета на сайте страховщика — обычно это номер телефона или электронная почта.
Если вы столкнулись с отказом в офисе страховщика, самое надежное доказательство — видеозапись диалога с менеджером. Попросите его назвать свое имя и должность и сказать, почему он не может оформить полис ОСАГО. Покажите на видео полный комплект документов — так вы подтвердите, что они у вас с собой и проблема не в них.
Из записи должно быть понятно, в какой именно компании и в каком отделении вы находитесь. Снимите интерьер и здание офиса, его вывеску, адресную табличку. Вы можете предоставить несколько видео — важно, чтобы они были сделаны в одно время.
Вероятно, менеджер откажется говорить на камеру и попытается сорвать запись. Объясните ему, что статья 29 Конституции России позволяет вам проводить эту съемку. По закону об организации страхового дела и о защите прав потребителей вы вправе спрашивать страховщика о его услугах и делать запись. Стоит добавить, что вы не станете размещать видео в интернете — оно нужно вам только для обращения в контролирующие органы.
Не исключено, что сама ваша попытка записать разговор подтолкнет сотрудников компании оформить полис, и не придется никуда жаловаться.
_x000D_
