С полисом обязательного страхования ответственности водителей (ОСАГО) все просто. При продаже автомобиля разрешается досрочно расторгнуть договор и получить деньги за неиспользованный период.
С каско дело обстоит сложнее. Это добровольная страховка, поэтому отказаться от нее можно в любой момент, но удастся ли при этом что-то вернуть, зависит от условий вашего договора. Если возврат денег допускается, сумма выплаты будет пропорциональна сроку, оставшемуся до конца действия полиса. И страховщик вправе вычесть из нее расходы за свои услуги.
Условия возврата полиса каско можно посмотреть в вашем договоре, уточнить по телефону или в чате службы поддержки клиентов страховщика либо в его офисе.
Запросить деньги за страховки удастся только после продажи машины, когда договор купли-продажи будет у вас на руках. Затягивать с обращением в страховую компанию тоже не стоит: чем меньше времени останется с момента подачи заявления до конца действия договора, тем более скромную сумму вы получите.
Как оформить возврат полиса ОСАГО или каско?
Подайте страховщику заявление о досрочном расторжении договора и возврате неиспользованной части стоимости полиса. Это можно сделать в офисе страховой компании, бланк вам выдадут на месте. Многие страховщики принимают заявления онлайн — через личный кабинет на сайте или в приложении либо по электронной почте.
Для полисов ОСАГО и каско чаще всего нужно написать две отдельные заявки, так как это разные виды страхования. В заявлении на возврат ОСАГО укажите, что причина прекращения договора — продажа транспортного средства. А в случае с каско сошлитесь на пункт договора о его досрочном расторжении.
К заявлению приложите следующие документы:
- копию паспорта владельца полиса;
- договор купли-продажи автомобиля;
- ПТС (или его копия) или другой документ о регистрации транспортного средства (СТС, технический паспорт или технический талон);
- оригинал действующего полиса (если он был выдан на бумаге) либо распечатанный электронный полис;
- реквизиты счета, на который страховщик перечислит деньги.
Возможно, потребуются дополнительные документы, уточните это у страховщика.
При подаче заявления в офисе страховой компании попросите менеджера выдать подтверждение того, что у вас приняли документы. Например, он может поставить отметку на вашей копии заявления.
Когда оформляете заявку удаленно, страховщик должен отреагировать за 3–5 рабочих дня. Если прошло больше времени, но ответа все нет, лучше связаться с компанией и узнать статус вашего обращения.
Как быстро я получу деньги?
Когда с документами все в порядке, страховая компания переведет деньги за ОСАГО в течение 14 календарных дней с момента, как получила заявление. Выплаты по каско обычно занимают до 30 дней — точный срок посмотрите в вашем договоре или спросите у страховщика.
Если вы предоставили все бумаги, сроки прошли, а денег все нет, страховщик должен сообщить о причинах отказа либо задержки.
В случае, когда страховая компания не дает никакого ответа, уклоняется от выплат либо ее доводы не убедительны — жалуйтесь в Российский союз автостраховщиков (РСА), интернет-приемную Банка России и обращайтесь к финансовому омбудсмену.
Какую сумму мне вернут?
Размер возврата можно прикинуть самостоятельно. Из стоимости полиса сначала нужно вычесть комиссию за услуги страховщика. Для ОСАГО она фиксированная – 23%, а для каско обычно выше — точное значение прописано в условиях вашего договора.
Остаток суммы разделите на 365 (366, если год високосный) и умножьте на количество дней, оставшихся до окончания действия полиса.
Игорь одновременно купил годовые полисы ОСАГО за 6000 ₽ и каско за 42 000 ₽. Через три месяца ему пришлось продать машину: по каждому полису у него осталось 273 неиспользованных дня. Возврат по полису ОСАГО составит 3455 ₽ = (6000 ₽ – 23% фиксированная комиссия) / 365 х 273 дней. По каско 21 990 ₽ = (42 000 ₽ – 30% комиссия по договору) / 365 х 273 дня.
Когда автомобиль нужен только несколько месяцев в году и в договоре страхования указан коэффициент сезонности, страховщик вернет деньги только за неиспользованные дни оплаченного периода.
Обратите внимание, что в договоре каско могут быть прописаны дополнительные условия возврата. А также ситуации, когда страховщик вправе уменьшить сумму или не выплатить вообще ничего. К примеру, когда:
- до окончания срока действия страховки осталось два-три месяца;
- произошел страховой случай и компания уже выплатила возмещение по договору каско;
- владелец полиса подал заявление на расторжение договора позднее чем через неделю после продажи автомобиля.
Если в договоре каско возврат не предусмотрен либо об этом вообще не упоминается, вернуть деньги, скорее всего, не получится.
Когда страховая компания нарушила, по вашему мнению, условия договора и начислила вам меньше положенного, нужно обращаться за помощью к финансовому омбудсмену.
Возможно ли продать полис ОСАГО или каско вместе с машиной?
Может показаться, что проще вписать в свой полис покупателя и взять с него часть стоимости страховки. Но с ОСАГО так делать запрещено. По закону продавец автомобиля должен сразу же сообщить страховщику о смене хозяина машины. А новый владелец обязан сам оформить ОСАГО, и его ответственность нельзя застраховать по полису предыдущего собственника.
Попытка обойти закон грозит рисками и для покупателя, и для продавца автомобиля. К примеру, в случае ДТП новому собственнику авто откажут в выплатах.
А если покупатель станет виновником аварии, страховщик может выплатить пострадавшим возмещение. Но затем вправе выдвинуть регрессный иск прежнему автовладельцу, который по своему полису передал управление машиной незастрахованному человеку.
Для каско действуют другие правила: закон позволяет добавить в полис нового владельца и указать, что именно он будет получать выплаты. Но страховщик не обязан это делать. Он вправе отказать или запросить большую доплату. Нужно будет выяснить, какие исправления можно внести в полис и что будет выгоднее — прекратить договор или изменить его.
Я продаю один автомобиль и сразу покупаю новый. Можно ли переоформить старый полис ОСАГО или каско на новую машину?
Так поступить не получится. Вам нужно будет расторгнуть старый договор и заключить новый. Но страховщик может согласиться сразу зачесть сумму возврата по старому договору в счет оплаты нового полиса.
Подробнее об особенностях добровольного автострахования, тарифах и выборе подходящей страховки читайте в тексте «Каско: как избежать непредвиденных расходов». От чего зависит стоимость ОСАГО, вы узнаете из этой статьи.
