В этой статье мы рассмотрим, что такое лизинг для физлиц и как он работает. Дело в том, что первое время этот вариант использовали юридические лица. Сейчас к лизингу стали прибегать и обычные граждане (физлица), поэтому его популярность растет. Часть россиян считает, что он более доступный и удобный, чем оформление автокредита. Об их отличиях мы также поговорим ниже.
Лизинг – что это такое?
Под лизингом подразумевается аренда/продажа автомобиля. Если у покупателя нет достаточных средств для приобретения транспортного средства (ТС), он пользуется им, каждый месяц внося за него оговоренную сумму. После полной оплаты и без оформления банковского кредита можно стать владельцем автомашины. Однако по условиям лизинга в конце действия соглашения арендатор (лизингополучатель) может и отказаться от покупки!
В период действия договора арендатор, не являясь собственником автомобиля, обязан проводить техосмотр машины, ремонтировать её и платить:
- Налоги;
- Штрафы;
- Страховку ОСАГО.
Лизингополучатель может пользоваться автомобилем, но не имеет право его:
- Дарить;
- Обменивать;
- Продавать.
Это касается и арендодателя, пока в силе заключенный договор.
Новые автомобили и техника в лизинг для физических лиц в ЕВРОПЛАН
Виды лизинга
Существует 2 вида лизинга:
- Возвратный. Выкуп невозможен, но автомобиль арендуется на длительный срок;
- Выкупной. Срок аренды поменьше, но в конце срока договора лизинговая компания отдает его арендатору.
Прочие условия:
- На период действия договора арендатор получает доверенность;
- Срок действия может варьироваться от 2-3 месяцев до нескольких лет;
- Основная сумма устанавливается индивидуально. Она зависит от марки автомобиля, его технического состояния, срока заключения соглашения, процентов, стоимости ТС, амортизация, страховых расходов и т.д.
Процедура оформления лизинга авто для физических лиц
Изучив и выбрав для себя оптимальное предложение, арендатор и лизинговая компания приступают к оформлению договора. Этапы следующие:
- Подготовка документов;
- Тщательная диагностика автомобиля;
- Страхование ТС;
- Подписание соглашения;
- Покупка автомашины лизингодателем у продавца;
- Передача автомобиля лизингополучателю.
В договоре обычно прописываются гарантийные условия на автомашину.
Если с помощью лизинга физлица покупают новые автомобили, лизинговая компания требует обязательного оформления КАСКО. Этот страховой полис защищает её от вполне возможных убытков, если лизингополучатель перестает выполнять договорные обязательства (не платит). При отказе оформлять КАСКО, будет резко увеличен первый взнос за автомашину.
При оформлении автомобилей б/у лизингодатель обычно не требует приобретения страхового полиса.
Документы для оформления лизинга
В стандартный пакет документов входят:
- Паспорт;
- Права;
- Справка о доходах за последние полгода;
- Заверенная копия тр. книжки;
- Подтверждение регистрации;
- Отсутствие у лизингополучателя крупной задолженности.
Если все условия соблюдаются, договор заключается в кратчайшие сроки.
Обязательные пункты договора
В тексте соглашения между двумя сторонами должны присутствовать следующие пункты:
- Предмет соглашения. Все данные автомобиля и само ТС подробно описываются;
- График платежей. Обычно один раз в месяц;
- Ответственность за нарушение соглашения как со стороны лизингополучателя, та и со стороны лизинговой компании.
Автокредиты без первоначального взноса
Если договор заключается между физлицами, требуется нотариальное заверение. Если второй стороной является юрлицо, в соглашение добавляется пункт о применении автомашины только в личных целях (например, нельзя использовать машину, как такси).
Лизинг против автокредита
В конце сравним условия лизинга и автокредита. Для наглядности мы проведем сравнение с помощью таблицы.
|
Автокредит |
Лизинг для физлиц |
|
|---|---|---|
| Имущество | Любые автомобили | В основном, новые автомобили, но могут быть и б/у |
| Срок | 12-60 мес. | 12-36 мес. |
| Первый взнос | От 15%. В редких случаях первый взнос отсутствует. | От 0%, но увеличиваются ежемесячные платежи. Аванс может колебаться в диапазоне 20-50% |
| Документы | Паспорт, права, справка о доходах, копия тр. книжки | |
| Страховой полис | ОСАГО, КАСКО обязательно | ОСАГО обязательно, КАСКО добровольно, но если его не оформить, увеличится первый взнос |
| Право собственности | ТС — собственность заемщика, находящаяся в залоге у банка | ТС — собственность лизингодателя, отданная клиенту на временное пользование |
| Скорость оформления | Возможна покупка в сжатые сроки с минимальным пакетом документов | |
| Пробег | Не ограничен | До 25 тыс./год |
| Выезд за пределы РФ | Можно | По разрешению от лизингодателя |
| Досрочное погашение | В любое время | Только через 6 месяцев |
| Выкупная стоимость | – | Может рассчитываться при заключении соглашения или корректироваться в конце договора, в зависимости от состояния ТС |
| Изъятие | Через суд, если клиент перестал выполнять договорные обязательства | Лизинговой компании не надо обращаться в суд, потому что она — собственник автомобиля. Поэтому изъятие осуществляется без судебного решения. |
