Кредит под залог автомобиля можно получить в автоломбарде, банке и микрофинансовой организации. Существует две формы залога – с сохранением права пользоваться транспортным средством и без него. В первом случае владелец машины оставляет кредитору ПТС, во втором – сам автомобиль. Поговорим о таком кредитовании подробнее.
Что такое кредит под залог авто?
Автомобиль, оставленный в качестве залога, является гарантией выплаты долга. В случае, если заемщик решит не возвращать деньги кредитору, последний сможет продать транспортное средство и погасить задолженность вырученными деньгами.
Доступная заемщику сумма кредита зависит от рыночной суммы авто – чем она выше, тем больше можно получить денег. При этом, займы под залог машины предполагают больший лимит, чем кредиты с предоставлением ПТС. В первом случае кредитор может выдать до 90% от стоимости ТС, во втором – до 70%.
Банки и МФО выдают кредиты в рублях, автоломбарды могут предоставить займ и в иностранной валюте.
Процентная ставка зависит от выбранного кредитора и в большинстве случаев начинается от 12% годовых.
Максимальная сумма кредита под залог авто или ПТС способна достигать 5 млн рублей.
Максимальный срок кредитования обычно находится в пределах 5 лет. За заемщиком сохраняется право частичного или полного досрочного погашения без штрафных санкций.
Преимущества и недостатки кредитов под залог автомобиля
Основными плюсами займов под залог транспортного средства или ПТС являются:
- минимальное количество документов;
- быстрое оформление;
- отсутствие скрытых комиссий;
- высокая вероятность одобрения;
- не нужны справки и поручители;
- длительный срок кредитования;
- сохранение возможности распоряжаться машиной (за исключением ее продажи и дарения);
- кредит нецелевой, деньги можно потратить на свое усмотрение;
- гибкие условия кредитования и индивидуальный подход к каждому клиенту.
Минусов не так то и много. Это:
- автомобиль до момента погашения кредита фактически становится собственностью банка;
- если с машиной что-то случится, это не освобождает заемщика от уплаты кредита;
- некоторые банки требуют оформить КАСКО и увеличивают ставку при отказе сделать это;
- можно потерять автомобиль в случае невыполнения кредитных обязательств;
- заемщик не может назвать желаемую сумму кредита, так как она определяется в зависимости от состояния и стоимости ТС.
Чем кредит под залог авто отличается от автокредита?
В обоих случаях автомобиль выступает в качестве залога, но существенное отличие все же есть. При оформлении кредита под залог ПТС его владелец получает деньги, которые может потратить на свое усмотрение. В то же время главная цель автокредита – покупка машины.
Условия получения кредита под залог авто или ПТС
Требования к автомобилю (модель, год выпуска и т. д.) зависят от политики кредитора.
Требования к заемщику везде практически одинаковые:
- гражданство РФ;
- прописка на территории РФ;
- возраст от 18 лет (21 года);
- наличие постоянного источника дохода;
- непрерывный стаж работы от 3-4 месяцев;
- общий стаж от 1 года;
- Наличие прав собственности на автомобиль или нотариально заверенной доверенности;
- хорошая кредитная история.
Последний пункт актуален для банков. МФО и автоломбарды уделяют кредитной истории меньше внимания.
Из документов понадобятся:
- паспорт;
- СНИЛС;
- ИНН;
- водительские права;
- документы на автомобиль (ПТС, СТС).
Дополнительно кредиторы могут попросить предоставить справку о доходах, копию трудовой книжки, согласие супруга или супруги (если авто приобретено в браке) и т. д.
Как взять кредит под залог авто?
Процесс оформления кредита под залог авто происходит по следующей схеме:
- Заемщик выбирает кредитора и подает заявку на официальном сайте или приезжает в офис компании. Средний срок рассмотрения заявки составляет 3-4 дня, но может быть меньше или больше.
- Проводится предварительная оценка автомобиля.
- Заемщику озвучивается доступная сумма кредита.
- Если условия кредитования устраивают клиента, ему нужно приехать в офис кредитора для прохождения техосмотра, точной оценки транспортного средства и юридического заключения сделки.
- Заемщик получает деньги.
Все условия кредитования прописаны в договоре. После погашения задолженности автомобиль перестает быть залогом и клиенту возвращают ПТС.
Если клиент оставляет автомобиль на стоянке кредитора, во время оформления займа дополнительно составляется акт приема-передачи ТС.
Как проверить авто на залог?
Иногда случается такое, что кредитор забывает снять ограничения на автомобиль после полного погашения кредита заемщиком. Проверить, находится ли ТС под залогом, можно самостоятельно, к примеру, через https://avtocod.ru/ .
