Микрозаймы Кредитки Кредиты Вверх
new llogo min
ЗАЙМЫ ВСЕ
Сервис подбора займов онлайн
USD ЦБ
EUR ЦБ
CNY ЦБ

Субординированный кредит

Навигация по статье

subordinirovannyj kredit

Банковские потребительские кредиты получили широкое распространение в последние 20-25 лет. Одним из привлекательных условий кредитования является возможность досрочного погашения задолженности, что позволяет сэкономить на выплате процентов. Но существуют и другие формы кредитования, предназначенные только для инвесторов и компаний. В статье мы рассмотрим вопрос, что такое субординированный кредит и депозит? Чем он отличается от обычного. Узнаем, в каких случаях его дают, и выгоден ли он для клиентов.

Субординированный кредит: определение, условия предоставления

Что такое субординированный кредит простыми словами?

Субординация используется банками и компаниями для восстановления либо пополнения собственного капитала. Его заключают для кредита сроком от пяти лет, возможность досрочного либо частично досрочного погашения без согласования с ЦБ РФ исключается. У субординированного кредита есть и отрицательная сторона: рефинансирование тоже не всегда возможно. Поэтому банки идут на определенный риск, выдавая субординированный кредит клиентам. В случае банкротства заемщика они рискуют не вернуть свои средства.

Субординированный кредит выдается только юридическим лицам либо банковским организациям.

Данный вид кредита без отказа выгоден и юридическим лицам, так как при процедуре банкротства он выплачивается самым последним.

Несмотря на риски, subordinated выгоден кредиторам как долгосрочное инвестирование с фиксированной процентной ставкой. Деньги выделяются для стимулирования бизнес-проектов, увеличения денежного оборота.

Особенности субординированного кредита

Отличия субординированного займа от других кредитных программ

Данный вид кредитования наличными — новшество на Российском рынке. У него есть свои особенности и отличительные черты:

  • регламентированные сроки предоставления;
  • запрет на досрочное погашение задолженности;
  • отсутствие возможности сэкономить на процентах;
  • обеспечение не предоставляется;
  • недоступность для физических лиц.

Субординироваться может любое небольшое либо открывшееся недавно Акционерное общество, компания с финансовыми проблемами либо находящаяся в группе риска. Такой заем может получить фирма, которой все банки отказали в кредитовании.

К другим отличительным признакам кредитного договора относится:

  • деньги возвращаются в конце срока одноразовым платежом;
  • процентная ставка не изменяется со временем;
  • сведения о неустойке в договоре займа отсутствуют;
  • пункт о расторжении договора отсутствует;
  • деньги расходуются исключительно для фонда целевого капитала;
  • облигационный кредит предусматривает выпуск долговой облигации;
  • погашать такой займ можно акциями компании.

Фиксированная процентная ставка имеет положительное значение только при стабильной экономической ситуации в стране. При неблагоприятном экономическом климате понизить ставку будет проблематично. Любые изменения в договоре необходимо предварительно согласовывать с Центральным Банком.

Договор составляется юристом, так как в нем должны быть отражены многочисленные требования Центробанка.

Преимущества субординированного кредита

Меню