Микрозаймы Кредитки Кредиты Вверх
new llogo min
ЗАЙМЫ ВСЕ
Сервис подбора займов онлайн
USD ЦБ
EUR ЦБ
CNY ЦБ

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Навигация по статье

skolko raz mozhno refinansirovat ipoteku

Ипотека — один из простейших способов приобрести недвижимость. Ведь сейчас в РФ действует несколько государственных программ, по которым государство часть процентов по такому кредитному договору оплачивает самостоятельно. А ещё ипотеку можно оформить с задействованием материнского капитала. Но если клиент по каким-либо причинам не может исполнять свои финансовые обязательства (к примеру, потерял работу и сейчас находится в поиске вакансии), то предотвратить возникновение просрочек возможно. В этом поможет рефинансирование. Подобная услуга предоставляется во многих крупных банках. А сколько раз можно рефинансировать ипотеку? Могут ли банки отказать в предоставлении данной услуги?

Сколько раз можно рефинансировать ипотеку

Сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки

Начать стоит с того, что юридически на законодательном уровне не ограничивается возможное количество рефинансирования ипотечного договора. Заемщик может воспользоваться услугой и более 10 раз. Хотя, если верить статистике, чаще всего её инициируют всего 1 – 2 раза, не более.

Зачем это заемщику

Для заемщика рефинансирование кредитного договора — это возможность снизить ежемесячную процентную ставку или вовсе уменьшить итоговую сумму задолженности. Ведь это подразумевает составление нового кредитного контракта, но уже с другим банком, который полностью и погасит ипотеку. И чтобы стимулировать клиентов использовать данную услугу банковские компании «переманивают» клиентов более выгодными условиями кредитования.

Через какое время можно рефинансировать ипотеку

В договоре ипотечного кредитования, как правило, указывается минимальный срок в 6 месяцев, когда изменение условий — табу. В этот же период по собственной инициативе расторгнуть контракт получится только с выплатой неустойки.

Юристы же утверждают, что законодательно нельзя ограничивать срок рефинансирования. То есть клиент может подать заявку и через пару дней после выдачи ипотеки. Но с большой долей вероятности остальные банки такому заемщику в рефинансировании откажут, так как для них — это «рисковая» сделка (ведь через пару дней он снова может обратиться в другой банк с аналогичной просьбой).

Выгодно ли это заемщику

В большинстве случаев — да. Ведь банк, предлагающий рефинансирование ипотеки, в 90% случаев предлагает более выгодную процентную ставку. Она может отличаться всего на 0,1%, но итоговая экономия уже составит порядка 30 – 100 тысяч рублей (в зависимости от суммы договора).

Дополнительные расходы при рефинансировании ипотеки

Заемщик, инициирующий рефинансирование, несет следующие расходы:

  • проведение оценки стоимости недвижимости;
  • пошлина в Госреестр (для смены держателя залога);
  • оплата страховки (юридически не обязательна, но банк без неё может отказать в услуге).

Прежний банк выбрать или новый

Прежний банк в 99% случаев в рефинансировании откажет. А согласиться только в том случае, если итоговая сумма выплаты от нового договора увеличится. Но последний вариант для заемщика будет приемлемым, если для него главная задача — это уменьшить сумму ежемесячного обязательного платежа.

Можно ли рефинансировать ипотеку в том же банке?

Технически — можно. Но банк вправе отказать в рефинансировании на свое усмотрение. Ведь юридически это подразумевает закрытие одного договора и составление нового контракта. Всё это для банка — тоже дополнительные расходы.

Чем это выгодно банку

Банк получит дополнительную прибыль, если по новому договору итоговая сумма переплаты увеличится. А вместе с этим заем не становится «просроченным», то есть риск по сделке не увеличивается. Для банка всегда более выгодней сотрудничать с теми клиентами, которые не допускают просрочек.

Нюансы рефинансирования

Чтобы успешно рефинансироваться нужно учесть следующие нюансы:

  • некоторые из финансовых учреждений отказывают в рефинансировании тех ипотек, которые ранее уже были реструктуризованы;
  • процедура нового кредитования предусматривает составление обновленного страхового договора, что также несет дополнительные расходы;
  • всегда нужно учитывать дополнительные расходы, так как иногда они полностью нивелируют возможную выгоду от рефинансирования.

Требования к ипотечному кредиту

Перекредитование возможно только к тем ипотекам, по которым ранее не было просрочек хотя бы на протяжении последнего года. В остальных случаях с большой долей вероятности — откажут. Также повторно сделать рефинансирование не получится, если до окончания срока действия договора осталось всего 3 – 5 расчетных периодов. Рекомендуется вопрос по требованиям задавать напрямую в банк, в котором планируется получить новый контракт.

Порядок рефинансирования

Общий порядок рефинансирования следующий:

  • подать заявку на сайте нового банка (для принятия предварительного решения);
  • предоставить документы, подтверждающие право собственности на недвижимость;
  • в случае одобрения — лично обратиться в банк, оформлять документ можно только так (дистанционно пока что такую услугу не предоставляют);
  • закрыть старую ипотеку, предоставить подтверждающие документы в новый банк.

Итого, рефинансирование — удобный способ изменить условия кредитования, уменьшить итоговую переплату. Но рассчитывать на большую разницу не стоит. Перекредитование выгодным для заемщика будет в тех случаях, когда итоговый период действия ипотеки составляет ещё более 2 – 3 лет.

Меню