Микрозаймы Кредитки Кредиты Вверх
new llogo min
ЗАЙМЫ ВСЕ
Сервис подбора займов онлайн
USD ЦБ
EUR ЦБ
CNY ЦБ

Расчет процентов по договору займа

Навигация по статье

raschet protsentov po dogovoru zajma

В РФ кредитные договора регулируются законодательными нормативами, в частности — ст 809, 823 и 317 (пункт 1) ГК РФ. И расчет итоговой суммы, которую придется уплатить заемщику, обязательно указывается в кредитном договоре. Так как выполняется расчет процентов по договору онлайн микрозайма, используется ли для этого какая-либо формула?

Расчет процентов по договору займа

Как начисляются проценты по займу?

Проценты по займу начисляются в установленном договором порядке (а тот, в свою очередь, составляется с учетом действующих нормативов ГК РФ). Условно их разделяют на аннуитетные и дифференцированные. В первом случае на протяжении всего срока действия контракта заемщик платит одинаковую сумму каждый месяц. Во втором — проценты начисляются на фактическую задолженность, которая ежемесячно уменьшается.

Какие есть варианты начисления процентов?

Схема начисления процентов (а также график обязательных платежей) устанавливается кредитором на свое усмотрение и согласовывается непосредственно с заемщиком. Условно их делят на простые и сложные. В первом случае процентная ставка не меняется. Во втором — её пересчитывают после каждого обязательного платежа. Последний вариант на сегодня редко используется банками (преимущественно при ипотечном кредитовании), в МФО — не применяется.

Начисление процентов по договору займа

Как считать проценты по займу

Учитываются всего 3 производные:

  • сумма, которую получил заемщик от кредитора;
  • срок действия экспресс займа (в количествах расчетных периодов);
  • процентная ставка (за весь срок или за определенный период).

Самая распространенная формула — это просто умножить все производные (процентную ставку перевести в десятые и сотые и рассчитать на каждый период уплаты). Именно такой вариант применяется в 99% МФО.

Правила расчета процентов займа

Ещё перед оформлением кредита обязательно следует уточнять, какой график платежей используется у конкретного кредитора. Кстати, на сайтах банков, как правило, есть онлайн калькуляторы. С их помощью можно быстро провести расчеты, вычисления ежемесячного платежа, а также к сумме задолженности добавить страховые платежи (если предусмотрены).

Важные условия о погашении займа

Досрочное погашение в конкретный расчетный период не является основанием для подсчета новой процентной ставки. Также некоторые банки при невыполнении условий договора оставляют за собой право изменить график платежей или провести реструктуризацию с изменением ставки. Все эти нюансы обязательно нужно уточнять у кредитора (они же указываются в договоре), так как нередко они могут занимать до 60% от всей суммы задолженности.

Условия расчета процентов и погашения договора займа

Простая формула расчета процентов по займу в 2021 году

Простая формула — это умножение исходных производных: суммы, ставки и количества расчетных периодов. Пример: заемщик получил от банка займ 10 тысяч рублей под 20% годовых сроком на 6 месяцев. Месячная ставка (так как платежи вносятся ежемесячно по условиям договора) — 1,27%, общая — 10%. Соответственно, сумма переплаты составит 10×0,1=1 тысяча рублей.

Читайте также: Чем отличается займ от кредита?

Сложные проценты по кредиту

Сложные проценты — это когда ставка пересчитывается после каждого расчетного периода. Принцип расчета — по простой формуле, но её высчитывают после каждого изменения процентной ставки.

Простые проценты Чтобы вычислить размер переплаты по займу достаточно знать сумму заемного капитала, величина процентной ставки, количество дней в году и продолжительность периода пользования деньгами.

N = ((P*r)/100)*n

где:
Р – изначальная сумма займа;
r – годовая ставка (указывается в долях, то есть % нужно поделить на 100);
n – срок займа в днях.

Сложные проценты Способ начисления применяется для капитализированных или растущих процентов. Для вычисления нужно помножить изначальную сумму долга на ставку, переведенную в десятичную дробь увеличенную на единицу, и число платежных периодов.

A = P*(1 + r/n)^(nt)

где:
Р – изначальная сумма займа;
r – годовая ставка (указывается в долях, то есть % нужно поделить на 100);
n – количество раз в год, которые организация учитывает процентную ставку (эта периодичность должна быть указана в договоре);
t – количество лет, на которые оформлен заем.

Если кредит погашен досрочно

В РФ действует закон, по которому заемщик имеет право досрочно погасить кредит или заем с обязательным перерасчетом суммы начисленных процентов. То есть платить потребуется только за период пользования кредитным договором.

Расчет процентов за просрочку

В этом случае начисляются проценты не на все тело онлайн кредита, а на фактическую сумму просрочки. Например, заемщик не внес обязательный платеж по графику в сумме 2000 рублей. За неустойку предусмотрена пеня в размере 0,1% в день на сумму задолженности. В данном случае — это всего 2 рубля. Но на каждый последующий день к долгу добавляется та самая пеня. То есть далее она составить 0,1% из 2002 рублей. И данная формула используется вплоть до того момента, пока клиент полностью не погасит возникшую задолженность перед кредитором.

Меню